Главная - Предпринимательское право - Стадии банкротства физического лица

Стадии банкротства физического лица


Стадии банкротства физического лица

Банкротство физических лиц в 2021 году


До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года.

С этой даты действует ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Спишем все Ваши долги через процедуру банкротства (127-ФЗ) Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед , организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

  1. нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.
  2. если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России.

Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  1. вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
  2. вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  3. вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Спишем все Ваши долги через процедуру банкротства (127-ФЗ) Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги. Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

  • Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:
  1. медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  3. личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
  4. справка о доходах и выписки со счетов;
  5. перечь имущества с подтверждением права владения;
  6. опись имущества;
  7. кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
  8. выписка из реестра при наличии акций;
  • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
  • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства.

Вы также не будете иметь права погашать задолженности.

У суда будет максимум 7 месяцев на предоставленной информации и вынесение решения.

Статус банкрота через 90 дней. Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность.

График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет.

Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р.

При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение.

Финансовый управляющий организует .

Продана может быть:

  1. бытовая техника;
  2. недвижимость;
  3. транспорт;
  4. драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс.

р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга. После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения).

Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство. Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства. Консультация юриста 0₽ Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей.

Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации.

В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  1. документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по при их наличии);
  2. справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  3. заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  4. решение судов – при наличии просуженных долгов;
  5. документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  6. личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  7. документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  8. справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
  9. документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  10. документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  11. сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство.

Что это значит?

  • Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.
  • Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

  • Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
  • Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Собираем все документы и защищаем Ваши интересы в суде Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты , а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более).

Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим.

В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства. Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.
В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.

Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов.

Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства. Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  1. договора купли-продажи;
  2. по договору заставы.
  3. передачи имущества якобы в дар;

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Читайте также: Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  • Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  • Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  • Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  • На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.
  • Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  • Суд запускает делопроизводство.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте.

Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается.

Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные.

Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  1. запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  2. всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  3. все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  4. в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
  5. кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  6. процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
  7. если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  8. если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
  9. сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника.

Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества. Сохраним Ваше имущество В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов. Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства. Основными этапами процедуры выступают следующие:

  1. о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  2. если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  3. составляется баланс на момент ликвидации;
  4. назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  5. имущество должника проходит оценку, проводятся открытые по его реализации.
  6. открывается ;
  7. происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  8. ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  9. расчет общей суммы долга;
  10. принимается судебное постановление о банкротстве;
  11. назначается ликвидатор;

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть.

Рекомендуем прочесть:  Куда уплачивается упрощенка по ооо

При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (, санации, внеш. управления). Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства. Полное списание долгов через 6-10 месяцев Оцените статью6478810 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 334 778 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Сбербанк банкротство торги Следующая статья Подача заявления о банкротстве

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

ул. Земляной вал, д.7, 2 этаж, оф. 3

22.07.2020 Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д. Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов.

По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи. В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги. Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

  • Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
  • Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  • Вы не продавали имущество в течении трех лет.
  • Добросовестность.

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так.

В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения. Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор.

Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб. Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий.

Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

  • Сбор документов
  • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!
  • Подача заявления в суд
  • Решение о списании долгов. После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.
  • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
  • Бесплатная консультация с юристом компании «»
  • Составление заявления

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры? Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам. Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно.

Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд.

После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис».

Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  1. Подача документов в суд
  2. Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
  3. Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  4. Грамотное оформление заявления
  5. Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  6. Сбор документов

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов. , в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  1. Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  2. Обязательные публикации о ходе процедуры
  3. Публикация записей в реестр банкротств
  4. Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх