Главная - Другое - Подать заявление в суд на кредитную организацию

Подать заявление в суд на кредитную организацию


Подать заявление в суд на кредитную организацию

Как подать в суд на банк

В отношениях с клиентами — физическими лицами банки выступают юридически защищенной стороной, поэтому страдающие от действий банков люди не решаются вступать в активное разбирательство. Однако отстаивать свои интересы от произвола кредитных организаций необходимо.

Какие основания существуют для подачи иска в суд на банк?

Как правильно написать заявление?

Среди нарушений прав клиентов, которые допускают банки можно выделить следующие:

  1. нарушение банковской тайны;
  2. неправомерное списание средств со счета клиента.
  3. нарушение сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента;
  4. нарушение сроков зачисления денежных средств на счет клиента и списания с него;
  5. нарушение сроков выполнение расчетных и кассовых операций;
  6. произвольное изменение условий договоров, в том числе кредитных в части размера кредитной ставки, навязывание дополнительных платежей;

В случае нарушений со стороны банка своих обязательств перед клиентом отстаивание интересов позволит не только восстановить справедливость, но и возместить понесенные убытки, моральный ущерб, дополнительно возникшие расходы. Причиной для обращения за судебной защитой также может быть необходимость пересмотра условий существующего между клиентом и банком договора, если банк не желает идти в этом вопросе навстречу добровольно. Прежде чем подавать в суд на банк необходимо соблюсти досудебный порядок разрешения спора — направить в банк официальную претензию с подробным изложением сути проблемы и своих требований.

При отсутствии этого действия, суд оставит заявление без рассмотрения. Претензия, направляемая в банк, должна содержать в себе:

  1. суть проблемы. Следует кратко изложить предысторию отношений, указать реквизиты договора между сторонами, какое нарушение допустил банк и какие последствия это имело для клиента;
  2. дата составления и подпись заявителя.
  3. требования;
  4. наименование банка, его реквизиты, адрес, ФИО заявителя, паспортные данные, адрес места жительства или пребывания, контактный телефон;
  5. перечисление документов, на которых основывается позиция заявителя. Копии всех документов, ссылки на которые есть в претензии, необходимо приложить к документу;

Важно!

Если банк проигнорировал претензию или ответил отказом в ее удовлетворении, можно обращаться за судебной защитой.

Выбор суда зависит от суммы требований истца: при сумме до 50 000 рублей дело подлежит рассмотрению мировым судьей, если больше — районным судом. По территориальному признаку выбор суда предоставляется истцу. В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона РФ о защите прав потребителей, иск может быть подан по месту жительства истца или месту нахождения ответчика.

Если вопрос касается деятельности филиала ответчика, иск может быть подан по месту нахождения филиала. Иск подается по общим правилам искового производства и должен содержать следующие сведения:

  1. обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
  2. наименование ответчика, его местонахождения, если нарушение допущено филиалом — данные о филиале;
  3. цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
  4. наименование суда, куда подается заявление;
  5. сведения о направляемых ранее претензиях по предмету иска;
  6. перечень прилагаемых к заявлению документов.
  7. ФИО истца, паспортные данные, место регистрации, если истец действует через представителя — аналогичные сведения о представителе и указание на документ, на основании которого он действует;
  8. суть нарушения, допущенного банком, какие права истца пострадали, размер понесенного ущерба и все требования;

К исковому заявлению необходимо будет приложить:

  1. документы, обосновывающие позицию истца и их копии по количеству ответчиков и третьих лиц;
  2. квитанция об уплате государственной пошлины;
  3. копию ранее направленной в адрес банка претензии;
  4. его копии в количестве, соответствующем количеству ответчиков, если помимо банка требования заявлены к кому-то еще, и третьих лиц;
  5. расчет денежной суммы, на взыскании которой настаивает истец. Расчет подписывается самим истцом либо его представителем и представляется в количестве экземпляров, соответствующем количеству ответчиков и третьих лиц.
  6. документы на представителя, если таковой, есть, например, доверенность;

Важно!

Банки в спорах с физическими лицами являются юридически сильной стороной, поэтому для успешного рассмотрения дела в суде желательно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

На конец 2018 года идет реформирование системы защиты интересов граждан в сфере финансовых услуг. Так, 03 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ

«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

. Указанным законом при Банке России создана Служба финансового управляющего, которая в ближайшем будущем станет основным арбитром отношений между банками и клиентами-физическими лицами.

Для осуществления деятельности Службой будет создан специальный реестр кредитных организаций, споры с которыми будет рассматривать Служба. Участие в реестре для организации добровольно, но банк, не включенный в реестр, не сможет оказывать финансовые услуги физическим лицам.

По требованиям, не превышающим 500 тысяч рублей, клиент банка должен сначала обратиться за защитой в Службу и только если решение Службы его не удовлетворит — в суд.

Обращению в Службу также будет предшествовать обязательный предварительный претензионный порядок. Решение Службы будет для банка обязательным. Окончательный переход к такой системе произойдет к 2021 году.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже. Была ли эта статья для вас полезной?

0 0 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята! Юрист свяжется с вами в ближайшее время Консультации по бухгалтерии и налогооблажению предприятия.

Арбитражные споры. Спросить юриста Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией.

Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

А также о том, почему сами кредитные организации редко обращаются в суд и как нужно себя вести, если это все-таки произошло.

Конфликты с банками возникают по разным причинам. Клиентам приходится узнавать, как судиться с банком из-за нарушения условий договоров, потребительских прав или законов Российской Федерации. Перед тем, как подать в суд на банк, следует разобраться с нюансами процедуры. Все крупные финансовые учреждения имеют юридические отделы и редко проигрывают в спорах с частными лицами.

Все крупные финансовые учреждения имеют юридические отделы и редко проигрывают в спорах с частными лицами.

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав.

Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  1. Изменения процентной ставки в период действия договора;
  2. Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  3. Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  4. В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  5. Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  6. Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.
  7. Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;

Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов. Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  1. Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  2. Комиссии при переводах средств в другие банки.
  3. Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  4. Снижение процентов по вкладу;
  5. Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  6. Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг. Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации.

Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела.

Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

  1. В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
  2. Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.
  3. Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
  4. При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
  5. Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки.

Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске.

Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск. Встречный иск – юридический инструмент, используемый для защиты прав и интересов ответчика. Он составляется как ответ на первоначальный иск, направленный на взыскание с должника определенной суммы (тела долга, процентов, штрафов, пеней).

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела.

Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям. Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:

  1. удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
  2. между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
  3. условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.

Чаще всего ответчики требуют:

  1. взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
  2. сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
  3. признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
  4. взыскать моральный ущерб.
  5. признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;

Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.

Посмотрите пример встречного искового заявления: Поскольку встречное исковое по кредитному договору является официальным ответом на заявленные в суд требования банка, заемщику нужно:

  1. подготовить исковое заявление (составляйте его строго по форме), а затем подать в суд.
  2. провести основные расчеты и четко определить свои требования, подкрепив их положениями действующего законодательства (указывайте ссылки на статьи);
  3. внимательно изучить требования банка и материалы, предоставленные в качестве основания их юридической правомерности;
  4. провести проверку законности деятельности учреждения, перечитать договор, ознакомиться с практикой по рассматриваемому вопросу;
  5. проверить имеющиеся доказательства;

Проще всего будет заручиться помощью юриста.

Проследите, чтобы все положения были правильно сформулированы, шли с аргументами и доказательствами. Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения.

До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно.

Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений. Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины.

Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации. В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности.

В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

  • Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  • Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  • «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  • Дата, собственноручная подпись.
  • Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  • Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства.

Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры.

К иску прикладывают:

  1. Уведомления о передаче заказных писем;
  2. Квитанции о платежах и переводах;
  3. Другие письменные подтверждения нарушений.
  4. Договор;

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению.

Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость Пошлина До 20 тыс. р.

4%, но не меньше 400 р. 20 001 р. – 100 000 р. 800 р. + 3% 100 001 р.

– 200 000 р. 3 200 р. + 2% 200 001 р.

– 1 млн р. 5 200 р. + 1% От 1 млн р.

13 200 р. + 0,5% Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р. По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес.

Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

  1. Невозможность явиться на разбирательство;
  2. Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
  3. Состояние здоровья.

Обращаться надо в мировой или арбитражный суд. Мировые суды рассматривают гражданские иски, арбитраж занимается финансовыми вопросами.

Гражданский Кодекс предлагает несколько способов обращения к судебным инстанциям.

Истец является в отделение суда с готовым заявлением и документами. Их нужно передать секретарю. Способ хорош тем, что можно сразу уточнить важные нюансы по обращению и исправить недочеты.

Подходит, если заявление подается не по месту жительства истца.

Иск направляется заказным письмом с уведомлением. В конверт вкладываются заявление, документы, квитанция об уплате пошлины. Заявление подается через портал или официальный сайт нужного судебного отделения. Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением.
Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением. Процедура затягивается на долгое время, удобна в случаях, если другие способы не подходят по каким-то причинам.

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Истец может не являться на разбирательство, но шансы на выигрыш снижаются.

Важно помнить, что со стороны ответчика будут работать юристы.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

  1. Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.
  2. Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
  3. К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
  4. Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.

В российских реалиях практика печальна. В суд решают обратиться только редкие физические лица, без грамотной подготовки они проигрывают.

Однако положительные решения в пользу клиентов есть.

Подробно просмотреть практику по судебным разбирательствам нужного истцу типа можно на официальных сайтах судов в своем регионе.

Нарушения условий кредитного договора и методов взыскания в случае просрочки – распространенное явление, даже среди крупных банков. Выигрыш возможен при веских доказательствах со стороны пострадавшего заемщика.

Сложные процессы. Причиной обращения к суду часто становится незаконная реализация залога или попытки конфискации другого имущества, кроме залога. Выигрыши физических лиц происходят в случае вопиющих нарушений их прав кредитором.

Составить и подать иск вместе с доказательствами несложно.

С этим может справиться почти любое физическое лицо, особенно, если брать готовые заявления или образцы.

Сложнее проходит подготовка доказательной базы и защита интересов на заседаниях.

Но тут важно понимать, что классический судебный процесс в России проходит быстро, без особого внимания к показаниям и мнению сторон.

Если не получается нанять юриста для сопровождения, можно подготовить линию защиты предварительно, на консультациях.

Для участия в суде важно изучить и запомнить все нормативные акты, которые имеют отношение к делу.

Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Рейтинг статьи: (голосов: 2, средняя оценка: 3,00 из 5)

Загрузка.

Можно ли и как подать в суд на банк?

Опубликовано 20.08.2020 автором Александр Васильевич Драгун Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В сознании населения России сложился стереотип, что договора между кредитными организациями и физическими лицами нарушаются в основном клиентами.

Поэтому и все судебные разбирательства инициируются банками и ими же выигрываются. Потворствует такому мышлению и мелкий шрифт в депозитных и кредитных договорах, где финансовая организация страхует себя со всех рисков.

Никто не задумывается, насколько это законно, и в суд не идет.

Содержание Сложившаяся ситуация тянет свои корни из правовой безграмотности (отечественный стандарт отношения к юриспруденции) и отсутствия информации о выигранных клиентами судах (проигравшие банки часто просто выкупают у СМИ информацию о своих проигрышах на юридическом поле из-за угрозы потерять миллиарды рублей дохода).

Автор смеет утверждать, что, по состоянию на начало 2020 года, около 90% клиентов банков имеют полное основание подать исковое заявление о возмещении материального и морального ущерба от действий банка. Поэтому сегодня нужно говорить не о том, можно ли подать в суд на банк, а о том, как это сделать.

Необходимость подать в суд на банк по кредиту возникает чаще всего. Очень редки случаи разбирательств по депозитным счетам и вкладам.

Основанием для подачи иска могут быть:

  1. неправильный расчет ставки;
  2. просьба провести реконструкцию кредитного долга;
  3. возврат начисленных штрафов и пени из-за несвоевременно зачисленных денег для погашения ссуды на лицевой счет или ошибочного графика внесения платежей;
  4. желание заемщика признать себя банкротом (в последнее время наблюдается большой процент исков о банкротстве);
  5. нарушение банком условий договора: повышение комиссии за обслуживание счета, разглашение условий договора и т.д.

Очень высокий исковой поток и о восстановлении права должника платить кредитный долг раньше установленного договором срока, когда банк отказывается от приема платежа. Выше перечислена только часть причин для обращения в суд.

В жизни их несколько десятков.

Напоследок, самая сладкая причина для обращения в суд.

Не секрет, что практически все банки берут комиссию за снятие наличных с кредитного счета. Некоторые умудряются это делать и с вкладами (смотри работу «»). В 2015 году одному из клиентов Тинькофф Банка пришла в голову идея подать на кредитную организацию иск в суд общей юрисдикции о возврате комиссионных за обналичивание денег.

Суд истец выиграл. Решение суда первой инстанции поддержали вышестоящие суды. С тех пор даже Сберегательный банк проиграл аналогичное дело.

К сожалению, количество аналогичных исков не превышает нескольких десятков дел. Любое исковое заявление состоит из нескольких блоков.

В первом блоке, его еще называют вводной частью, указывается, куда подается иск: наименование суда общей юрисдикции, если иск подается в районный суд, и наименование суда с указанием ФИО судьи для мирового суда, приводятся полные данные заявителя: ФИО, паспортные данные, место проживания и номер телефона, по которому с истцом можно связаться, а также реквизиты ответчика – можно взять в договоре. Претензионная часть:

  1. описывается факт заключения сделки: когда и где заключалась, какие условия были прописаны в договоре;
  2. подтверждается попытка досудебного решения спора.
  3. указываются причины конфликта;

Законодательная часть:

  1. приводятся примеры из судебной практики по аналогичным искам.
  2. перечисляются статьи закона, которые нарушил банк;

Завершающая часть:

  1. описывается суть претензии, удовлетворения которой судом ожидает заявитель;
  2. ставятся подпись и дата написания заявления.
  3. перечисляются все документы, с указанием количества листов, прилагаемые к заявлению;

Написать заявление необходимо в нескольких экземплярах: суду, ответчику и себе (на собственном заявлении ставится отметка канцелярии суда о приеме пакета документов).

Образец искового заявления (шаблон) можно скачать . В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания.

А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно. 1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион.
1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.

2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:

  1. мировой судья;
  2. районный суд.

Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд.

Это при подаче иска банком. Совершенно по-другому смотрится ситуация, когда в суд обращается другая сторона договора, физическое лицо.

Здесь можно воспользоваться законом «О защите прав потребителей» и подать исковое заявление в районный суд по месту проживания истца, о чем, кстати, на специализированных сайтах ничего не говорится. Как правильно подать в суд на банк, чтобы не проиграть процесс на первой стадии рассмотрения?

В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, физическими лицами (истец) для рассмотрения дела по существу против кредитной организации (ответчик) в суд первой инстанции подаются:

  1. расчет суммы, на которую выставлена претензия, если речь идет о возмещении финансовых потерь.
  2. чек или квитанция об уплате госпошлины;
  3. все документы и их копии, подтверждающие правоту истца. Это могут быть копии договоров, свидетельские показания, справки с места работы, подтверждающие значительное снижение дохода, разные счета, выписки из счетов, квитанции и т.д. – все зависит от сути иска;
  4. исковое заявление – количество экземпляров определяется числом ответчиков и третьих лиц, интересы которых затронуты;
  5. нотариально заверенную доверенность на представителя истца в суде (если защита своих интересов проводится истцом самостоятельно, в таком документе необходимости нет);
  6. справку, подтверждающую факт урегулирования спора до суда (обычно это ответ банка на претензию со стороны клиента);

Здесь необходимо руководствоваться одним мудрым правилом: для суда не бывает много документов.

Механизм подачи иска рассмотрим на примере того, как подать в суд на Тинькофф Банк.

  • Производится передача пакета документов в суд. Сделать это можно лично, доставив заявление в канцелярию суда или с помощью Почты России, выслав все документы заказным письмом с уведомлением о вручении.
  • Делается попытка досудебного решения спора – сформированные требования выставляются непосредственно банку. При получении отрицательного ответа, в письменном виде готовятся материалы для передачи в суд.
  • Внимательнейшим образом изучается договор с банком и приложения к нему, а также дополнительные соглашения. Находятся несоответствия между пунктами договора и нормативно правовыми актами. Анализируется судебная практика по аналогичным искам.
  • Собирается доказательная база. На этом же этапе готовится перечень доказательств, которые суд должен истребовать у ответчика.
  • Уплачивается государственная пошлина.
  • Определяются конкретные требования к банку. Это могут быть расторжение договора, реконструкция кредита, изменение ставки по ипотеке, финансовые требования (в этом случае должен быть расчет, подтверждающий сумму иска) и т.д.
  • Рассматривается возможность блокировки действий банка (обеспечительных или ограничительных мер) до вынесения решения судом.
  • Составляется исковое заявление. Его желательно показать юристам (сумма за консультацию не очень большая), чтобы выявить и исправить ошибки (все положения иска должны соответствовать закону, в противном случае можно испортить проделанную работу).

В соответствии со статьей 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, в районном суде иск к банку может рассматриваться (изучение и вынесение вердикта) не менее 2 месяцев.

Для мирового судьи установлены срок принятия иска к рассмотрению – 5 суток со дня подачи заявления и время для вынесения решения – 30 дней. Не надо бояться идти со своими проблемами в суд.

При должной подготовке, высока вероятность выиграть дело даже без привлечения профессиональных юристов. Судебная практика последних лет показывает, что суды в своем большинстве становятся на защиту интересов простых граждан, что кстати не исключает и предвзятого отношения к искам клиентов банка к финансовой организации. Помогла статья? Оцените её!

Загрузка.

Ваше имя Ваш комментарий ()

Можно ли подать в суд по кредиту на банк и отсудить проценты или снизить долг?

Проблемы с банком по вопросам кредита, к сожалению, не редкость и часто заканчиваются судебным разбирательством. Многие заемщик считают, что на суд может подать только банк, но это ошибка.

Кредитные также могут нарушать права клиентов и условия договора. Этим можно воспользоваться и подать исковое заявление.

Нужно понимать, что выиграть такой процесс непросто.

Недостаточно знать, как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно. Необходимо знать, что и как говорить в суде, какие предоставить доказательства и учитывать другие нюансы.

Целесообразно заручиться помощью опытного юриста по кредитам, это значительно повысит шансы на успех. Чтобы определить, как отсудить проценты по кредиту банка, необходимо четко обозначить свою позицию и правильно ее аргументировать.

Нужно убедиться, что со стороны банка имело место нарушение и убедить в этом суд. Следует подготовиться заранее – подготовить доказательства неправомерных действий со стороны кредитной организации и заполнить бланк заявления в суд. Эксперты рекомендуют подавать судебный иск против банка в следующих случаях:

  1. у должника ухудшилось материальное положение, он неоднократно обращался в банк с целью урегулировать данный вопрос, но получил отказ в реструктуризации;
  2. банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, что не предусмотрено договором.
  3. если заемщик уверен, что проценты, штрафы, пени были начислены неправомерно;

Эти случаи наиболее распространенные и практика показывает, что при хорошей подготовке к судебному процессу и профессиональной юридической помощи шансы выиграть у банка довольно высоки.

Распространенная ошибка – клиенты не читают все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом, а в процессе разбирательства выясняется, что банк действовал правомерно в рамках условий, прописанных в договоре. Если же поводом обращения служит желание провести реструктуризацию или получить отсрочку, то обязательно необходимо предоставить доказательства того, что заемщик неоднократно пытался урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, но банк ему не пошел навстречу.

Доказательством может служить письменный ответ на запрос должника. Также нужно представить доказательства того, что основания на запрос реструктуризации были вескими (приложить соответствующие документы). Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию.

Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию. В течение пяти рабочих дней оно будет рассмотрено и принято в производство либо отклонено с объяснением причин. Чтобы подать исковое заявление, необходимо его составить в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Оно должно содержать следующую информацию:

  1. Персональные данные истца,
  2. Контактные данные истца,
  3. Наименование судебного органа, в который подается заявление,
  4. Изложение проблемы,
  5. Перечень дополнительных документов (приложений).
  6. Данные о банке-ответчике,

Для рядового обывателя составление искового заявления может быть сопряжено с трудностями, поэтому рекомендуется заранее изучить образец заявления суд на банк. Оно должно быть оформлено юридически грамотно, содержать ссылки на нормативно-правовые акты и пункты договора, которые были нарушены. Не рекомендуется выдвигать необоснованные требования, так как в этом случае возрастает риск отказа.

Но первый шаг – необходимо подать исковое заявление.

Суд его рассмотрит и примет соответствующее решение.

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск.

Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.

В судебной практике чаще всего должниками выигрываются дела в случае, если банк неправомерно начислил проценты или штрафные санкции.

Заемщик предоставляет суду документы, подтверждающие факт списания и размер задолженности за этот период.

Также он предоставляет договор, в котором указаны условия обслуживания и тарифы банка на дату, когда произошло списание. Если проценты или штрафные санкции были начислены неправомерно, суд обяжет банк заморозить кредит и их списать.

Также распространена практика, когда банк пропускает срок исковой давности – три года с момента возникновения просрочки при условии, что заемщик и банк на протяжении этого времени между собой не контактировали. В таких ситуациях на должника может оказываться давление. Заемщик может подать иск в суд и поставить таким образом точку – срок исковой давности прошел и банк не может требовать погашения долга в судебном порядке.

Перед тем, как подавать в суд, рекомендуется проконсультироваться с юристом, так как есть определенные нюансы при расчете срока исковой давности, которые заемщики часто не берут во внимание.

Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов.

Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре. Должник вправе обратиться в кредитную организацию с целью получения выписок (расшифровок) начисленных процентов и сравнить ее с собственными расчетами.

Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный.

В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле. Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

  1. 80

Похожие статьи Комментарии (7)

Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать

Любой человек, который имеет кредитный договор с банковским учреждением, в случае нарушения его условий может подать исковое заявление для восстановления своих прав. Оснований для подачи ходатайства может быть множество.

К примеру, если работники финансового учреждения без ведома гражданина оформили на него ссуду.

Или же если договорные требования были нарушены.

Очень часто сами неплательщики начинают процесс с целью уменьшить сумму ежемесячных платежей или потребовать отсрочку по взносам.

А также они просят уменьшить сумму начисленных пени и штрафов.

Судебные разбирательства между заёмщиком и кредитной организацией — довольно частое явление. Основания для споров могут быть следующими:

  • Намеренное навязывание дополнительных услуг банковского учреждения.
  • Незакрытая ссуда.
  • Некорректный расчёт процентной ставки, умышленное сокрытие её размера.
  • Банк нарушил условия кредитного контракта.

Дополнительной причиной для подачи искового заявления может быть сокрытие реального размера пени и штрафов за просрочку по взносам. Или же если работники банка неправильно рассчитали график погашения кредита.

Клиент имеет полномочия погасить ссуду раньше срока, банк не имеет права в этом отказать.

В случае если работники организации отказывают принимать взнос или же пересчитывают проценты, то это повод подавать иск в суд. Как быть, если банк отказывается расторгнуть контракт? В этом случае заёмщик имеет полномочия оспорить это в суде, если его права действительно были нарушены.

Очень часто причинами для разбирательства становятся следующие действия со стороны банка:

  1. Потеря перевода, просрочка по его зачислению.
  2. Блокировка счёта, снятие с него денег вне условий контракта.
  3. Удержание вклада, уменьшение процентов по нему.
  4. Большие суммы комиссий для перевода денег в другую кредитную организацию.
  5. Безосновательное закрытие расчётного счёта.
  6. Дополнительное начисление комиссий и процентов.

Человек, который посчитал, что его кредитная организация нарушила условия контракта, может решить проблему в судебном порядке, подав исковое ходатайство.

Для начала постарайтесь решить конфликтую ситуацию в досудебном порядке.

Для этого необходимо составить соответствующую претензию в отделение банковского учреждения.

В случае если проблема осталась нерешённой, то тогда готовьтесь к судебному процессу. Начинать необходимо с подготовки документов:

  • Платёжные документы о погашении ссуды, оплате дополнительных услуг банка, выписки со счёта о переводах.
  • Кредитный контракт, дополнительные соглашения по навязанным услугам.
  • Подтверждающая документация: ответное письмо от банка, составленная претензия, показания свидетелей.

В случае расторжения договора заёмщику не нужно предоставлять дополнительные доказательства, так как он имеет право раньше срока погасить кредит. Если иск связан с дополнительным начислением пени и неустойки, то необходимо подготовить бумаги, подтверждающие, что банк дополнительно запрашивает уплатить определённую сумму сверх установленной.

Мнение экспертаМакаров Евгений СергеевичАрбитражный управляющий с опытом работы более 10 летМожно также привлечь свидетелей, если дело касается обжалования навязанной страховки.

Важно помнить, что у клиента есть всего пятнадцать дней для расторжения контракта на страховку, если он был оформлен вместе с кредитом.

Не забудьте приложить к заявлению досудебную претензию вместе с ответом от банка. Если ответа не было, то подтвердите скринами, что она была отправлена.

Перед походом в судебный орган необходимо подготовить исковое ходатайство.

В нём крайне важно указать основания для обращения и нарушения со стороны финансового учреждения.

Чтобы не ломать голову, как это сделать, вы можете найти образцы таких заявлений в интернете.

Итак, что же необходимо прописать в ходатайстве с иском:

  1. Указываем нарушения, допущенные банковским учреждением.
  2. Где и на каких условиях был подписан кредитный контракт.
  3. В верхнем правом углу пишем название судебного учреждения, его адрес, сведения о заявителе и ответчике.
  4. Дата оформления и подпись истца.
  5. Прописываем требования для восстановления справедливости.
  6. Указываем ссылки на законодательные акты, которые нарушил банк.
  7. Указываем стоимость искового заявления, исходя из требований заявителя.

Заявление оформляется в трёх экземплярах: для себя, банка и суда. Рекомендуем подробно написать детали получения ссуды, а также чёткие причины возникшего конфликта. Помимо этого, в ходатайстве можно указать требования о выплате морального и материального ущерба.

Скачать образец искового заявления вы сможете, пройдя Обычно в кредитном договоре банк указывает правила подачи заявлений в случае споров. Как правило, кредитная организация просит подавать иски по его месту регистрации. Однако заёмщик имеет полное право подавать ходатайство по месту своего проживания.

Собранный пакет документов и само заявление нужно направить в мировой суд по месту жительства заёмщика.

Сделать это можно, лично придя в суд, через почтовое отправление или же через доверенное лицо. Если в силу разных причин банковское учреждение направило исковое заявление в адрес клиента, то клиент имеет право направить встречный иск.

Мнение экспертаМакаров Евгений СергеевичАрбитражный управляющий с опытом работы более 10 летВстречный иск представляет собой юридический документ, который имеет свойства защиты ответчиков. Он направляется в ответ на первоначальное исковое заявление, которое направлено на истребование денежных средств с должника.

Встречный иск составляется исключительно на удовлетворение денежных требований ответчика.

Здесь важно успеть его составить до вынесения окончательного вердикта судом.

Суд принимает следующие заявления:

  1. Встречный иск должен иметь связь с первоначальным иском.
  2. Если требования во встречном иске не являются аналогичными в первом иске.
  3. Условия клиента должны идти в зачёт положениям искового заявления финансовой организации.

Как правило, ответчики требуют:

  1. Признать недействительным весь контракт.
  2. Истребовать компенсацию морального ущерба.
  3. Уменьшить размер неустойки, аннулировать дополнительные платежи.
  4. Признать недействительными отдельные пункты договора, а также уменьшить сумму выплаты.
  5. Истребовать с кредитной организации неправомерно взятую комиссию в полном объёме.

Скачать образец встречного искового ходатайства вы сможете Перед отправкой встречного иска сначала важно изучить претензии со стороны банковского учреждения, а также:

  1. Рассмотреть материалы банка, который направил их в качестве подтверждения своей правоты.
  2. Проверить правомерность существования организации, изучить весь договор.
  3. Сделать свои расчёты, обозначить свои требования, ссылаясь на законодательные акты.
  1. Готовя речь в свою защиту, подкрепите её похожими примерами, где клиенты выигрывали процесс. Это докажет судье, что вы грамотный гражданин и нацелены идти до конца.
  2. Идеально будет, если перед заседанием заёмщик изучит всю правовую базу.

    Ссылаясь на нормативные акты во время беседы, это только сыграет ему на руку.

  3. При подготовке документов обращайте внимание даже на мелочи, особенно если дело касается доказательств. Распечатайте все переписки с банком, прикрепите все чеки, свои расчёты.

    Здесь важно ничего не упустить из вида.

  4. Важно принимать активное участие во время защиты своих прав.

    Чем активнее и убедительнее гражданин, тем больше шансов на победу. Безучастное наблюдение судебный орган примет как равнодушие, а значит встанет на сторону более активного участника.

  5. Заранее подготовиться к заседанию. Без помощи грамотного юриста здесь вряд ли получится обойтись.

    Как истцу, так и ответчику необходимо собрать множество документации и фактов, которые должны повысить шансы на выигрыш в делопроизводстве.

    Если гражданин мало разбирается в юридической сфере, то в одиночку ему крайне сложно будет обнаружить те или иные нарушения.

Оформить и подать исковое заявление в судебную инстанцию можно и самостоятельно, тем более на просторах интернета множество образцов таких документов. Однако без участия специалиста во время слушания здесь не обойтись. Гражданин вряд ли сможет парировать в ответ, если его знаний не хватает на грамотный ответ.

Поэтому в этом случае советуем не пренебрегать помощью юристов. Чтобы не доводить себя до разборок в суде, рекомендуем придерживаться наших советов:

  • Заранее посчитайте размер вашей планируемой ссуды. Для этого у многих банков на сайте есть онлайн-калькулятор. А также это можно сделать у сотрудника банка.
  • В случае возникновения спора не нужно снимать с себя ответственность, старайтесь сотрудничать как с банком, так и с судом.
  • При оформлении ссуды выбирайте проверенное учреждение, которое долго существует на рынке и дорожит своей репутацией.
  • Если вы плохо знакомы с юридической сферой, то советуем предварительно обратиться к специалисту за консультацией. Это убережёт вас от мошенников.
  • Общайтесь спокойно, без эмоций. Все слова должны быть аргументированы.
  • Если условия контракта вам непонятны или смущают вас, то попросите сотрудника доходчиво объяснить их. Если это не устраивает, то не нужно подписывать такой документ.
  • Изучите договор перед тем, как ставить на нём свою подпись. Читайте каждый пункт, смотрите, что и где вы подписываете.
  • Записывайте все разговоры с сотрудниками банка, сохраняйте переписку.

В настоящее время некоторые банки любят вести свою игру, навязывая своим клиентам дополнительные услуги, накручивая проценты и прочее. Если вы не смогли найти общее решение с кредитной организацией по решению спора, то можете обращаться в органы защиты.

Для этого важно подготовиться, собрав все документы и составив иск.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх