Главная - Другое - Подать иск на микрофинансовую организацию

Подать иск на микрофинансовую организацию


Подать иск на микрофинансовую организацию

Как правильно выиграть суд у МФО?


»

Операции по микрофинансированию – это, пожалуй, самый быстрый и доступный метод получения кредитного займа. Его можно получить без каких-либо особых условий достаточно минимального пакета документов. При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше. Одновременно с этим контролировать работу МФО становится всё сложнее.

Эти факты приводят к нарушениям требований и норм клиентского договора. В это статье мы по пунктам рассмотрим, как подать в суд на МФО. Любому опытному заёмщику известно, что, беря средства в долг у микрофинансовых организаций, нужно быть готовым к тому, что с каждым просроченным днём уплаты долг растёт с достаточно быстрой скоростью.

Порой просрочка достигает до 500-700%. Поэтому сумма в несколько десятков тысяч вырастает до внушительного долга.

А если ещё взять во внимание штрафы и пени, требуемые МФО у своего должника, то долг со временем превращается в настоящую большую проблему.

Ко всему прочему, МФО может потребовать погашения сразу всей суммы долга по суду. В органы суда чаще всего обращаются активно растущие и крупные микрофинансовые организации, а не мелкие и недавно образованные фирмы.

При этом крупные организации сильнее волнует их репутация и они контролируют соблюдение долговых обязательств, впрочем, как и взыскание самого долга. Однако работа по взысканию с должников осуществляется в законном порядке через судебный орган, а не посредством коллекторской работы, правомерность которой зачастую стоит под сомнением.

В то же время взыскание долга в судебном порядке также может проходить разными путями. Подготовка заёмщика к разбирательствам в суде со своим займодателем должна иметь место, если:

  1. долг заёмщика перед микрофинансовой организацией передаётся для коллекторской работы, специализирующейся на подаче иска в суд для взыскания денежных средств;
  2. в качестве залога может выступить как движимое, так и недвижимое имущество заёмщика;
  3. МФО не осуществляет работу по взысканию долга совместно с представителями коллекторских агентств, а решает сама спорную ситуацию через подачу судебного иска на своих заёмщиком, уклоняющихся от уплаты долга;
  4. в счёт уплаты долга не поступают даже минимальные суммы, что говорит о незаинтересованности или материальной несостоятельности заёмщика для решения вопроса по выплате займа;
  5. микрозайм достиг или стал превышать сумму в 50 тыс. руб. (при этом уже не начисляются штрафы и пени, которые можно запросить с заёмщика в судебном порядке);
  6. существует также вариант, когда заёмщик имеет ценное имущество, что известно МФО (в этом случае взыскать долг по судебному разбирательству не представляет большой сложности).

В том случае, если микрофинансовая организация подала заявление на своего заёмщика, то для него существует несколько способов выиграть в этой ситуации. Во-первых, можно подать встречный иск.

Во-вторых, ходатайствовать о признании договора не действительным или уменьшении суммы неустойки.

При помощи такого встречного иска заёмщик может достичь получения рассрочки на возмещение долга. Самый выигрышный способ для того, чтобы решить вопрос о срочном погашении кредитного долга – это добиться признания соглашения о предоставлении кредита недействительным. Конечно, для этого будет необходимо предоставить суду весомые основания.

К таким относятся следующие:

  1. в случае если условия соглашения по предоставления займа являются по факту кабальными. В прошлые времена, когда в России только начали зарождаться услуги по выдаче займов, то многие этих соглашений признавались откровенно невыгодными для самого заёмщика. Как правило, люди соглашались на такие поборщеские условия только тогда, когда оказывались в крайне сложной ситуации в жизни. В настоящее время подобные договоры займа характерны для фирм, работающих по мошеннической схеме или таких микрофинансовых организаций, которых попросту не волнует их репутация;
  2. кредит, предоставленный банком, является недействительным, если был составлен на основании незаконных условий, которые были отмечены в договоре. Проследить за нарушением правомерности выдачи займа можно только после осуществления внимательного изучения непосредственно текста договора.
  3. договор заключён психически недееспособным лицом, а также человеком, имеющим ограниченную дееспособность (т.е. не владеющего правом заключать банковские займы и прочие официальные соглашения), а также, если не было получено согласие на совершение сделки от третьих лиц, когда это обязательным условием осуществления займа;

Наилучшим вариантом действий заёмщика в этой ситуации будет подача встречного иска.

Это может совершить любое лицо, совершившее займ в микрофинансовой организации, но только в том случае, если его права подверглись нарушению со стороны МФО.

Как правило, наиболее часто это происходит по следующим пунктам:

  1. условия по кредиту изменены на невыгодные для клиента;
  2. передачи долга третьим лицам без согласия истца;
  3. микрофинанасовая организация отказывается возвращать страховку по кредиту и другие платежи;
  4. договор был составлен некорректно и, в связи с этим не имеет законной силы;
  5. документ о соглашении между заимодателем и заёмщиком был аннулирован МФО в одностороннем порядке;
  6. персонал организации-заимодателя предъявляет угрозы и оскорбляет клиента;

Если права заёмщика были нарушены, то определённо, что самым эффективным методом отстаивания своих прав будет подача иска в суд в отношении микрофинансовой организации, допустившей неправомерное обслуживание.

Необходимо будет составить заявление в нескольких экземплярах (для суда, ответчика и самого заявителя). Его следует передать в судебный орган совместно с прочими документами, куда входит копия кредитного договора, расчет финансовых претензий в отношении МФО, квитанция об уплате государственной пошлины, доверенность на представительство в суде от лица заявителя.

Любой судебный иск составляется по определённым единым требованиям, которые учитываются, несмотря на различие сути вопроса.

К примеру, исковое заявление на МФО должно включать в себя:

  1. список документов, приложенных к иску;
  2. требования по восстановлению нарушенных прав гражданина в процессе произведения займа;
  3. доказательства, подтверждающие причины обращения в суд (невыгодные условия получения кредита, содержание кредитного договора, произведение расчетных операций по сумме кредита);
  4. подпись истца и дата подачи заявления в суд.
  5. фамилия, имя, отчество, домашний адрес (фактический или по регистрации);
  6. название судебного отделения, в который подаётся иск;
  7. обстоятельное описание сути ситуации и сопровождающих её обстоятельств, а также нарушении, допущенных в отношении истца;
  8. сведения об ответчике (название организации, юридический адрес);
  9. цена возмещения по исковым требованиям (сумма финансового и/или морального ущерба, документальное основание);
  10. письменные доказательства о попытках истца вне стен суда решить возникший спор (подача претензии в МФО и ответная реакция организации);

В иске могут быть указаны абсолютно любая информация, которая имеет прямую связь с делом.

Не запрещается также обращаться с дополнительным ходатайством к суду. Like this post? Please share to your friends: Гражданское судопроизводство представляет собой одно из основных средств взыскания задолженностей, которые были по определенным Арест денежных средств держателя карты Сбербанка наступает в случае, если её владелец, имея определенные В последнее время распространение получают случаи мошенничества со стороны торговых интернет площадок.
Like this post? Please share to your friends: Гражданское судопроизводство представляет собой одно из основных средств взыскания задолженностей, которые были по определенным Арест денежных средств держателя карты Сбербанка наступает в случае, если её владелец, имея определенные В последнее время распространение получают случаи мошенничества со стороны торговых интернет площадок.

Таким образом, Изготовление и реализация алкогольной продукции тщательно контролируется законом РФ.

Осуществлять деятельность по реализации алкогольной Search: © 2021

Как написать жалобу на МФО: куда заявить, правила обращения

быстрее. Это бесплатно! Микрофинансовые организации предоставляют услуги потребительского кредитования. Граждане предпочитают обращаться в такие компании, если требуется небольшая сумма на короткий срок.

Встречается, что организация нарушает законодательство, предъявляет требования, которых не указано в договоре.

Жалоба на МФО позволит защитить свои права. Претензии можно направлять в различные госструктуры, в зависимости от их основания.

Содержание Деятельность МФО регулируется .

Организации не относятся к банковским учреждениям. При оформлении займа компании руководствуются .

Отличия МФО от банков заключаются в следующем:

  1. простые условия оформления;
  2. небольшие суммы (обычно от 1 до 50 000 руб.);
  3. короткие сроки (от нескольких дней до месяцев);
  4. деньги выдаются только на основании заявления и паспорта;
  5. проценты начисляются за каждый день использования средств.

Деятельность МФО регулируется Банком России и законодательными актами. Но бывает, что сотрудники организации выдвигают требования по возвращению долга, которые не указаны в договоре, или иными способами превышают свои полномочия и нарушают права клиентов. В таком случае допускается подать претензию к МФО.

При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться.

Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.

В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

  1. ФССП;
  2. Антимонопольная служба;
  3. Прокуратура;
  4. Роспотребнадзор;
  5. Финансовый омбудсмен.
  6. Центробанк;

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.

Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

  1. звонки от сотрудников;
  2. навязывание дополнительных услуг;
  3. передача личных данных третьим лицам;
  4. нарушения условий соглашения и др.
  5. отказ в заключении договора;
  6. отказ в досрочном погашении займа;

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ.

Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать. Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России. Жалоба в Роспотребнадзор рассматривается на основании . МФО предоставляет потребителям услуги по микрозаймам.
МФО предоставляет потребителям услуги по микрозаймам.

Если они ненадлежащего качества, то жалобу на МФО может рассмотреть Роспотребнадзор. Причины для обращения в ведомство:

  1. организация представила потребителю неполную информацию об условиях соглашения;
  2. нарушены пункты договора микрокредитования;
  3. МФО требует с потребителя плату за безвозмездные услуги и др.

Жалоба в Роспотребнадзор может быть направлена следующими способами:

  1. через почтовое отправление;
  2. личным посещением ведомства;
  3. через онлайн—ресурсы.

Образец жалобы законодательством не установлен. Но порядок оформления заявления регулируется В претензии обязательно указываются сведения об организации, деятельность которой нарушает права потребителя, а также личные данные о самом заявителе.

Анонимные жалобы ведомством не рассматриваются.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие нарушения. Госслужащие обязаны ответить на обращение в течение 30 дней с даты регистрации.

Ответ присылается удобным для заявителя способом, который он указал в жалобе (e-mail, заказное письмо, лично).

Пожаловаться в Роспотребнадзор возможно через их сайт в интернете .

Заявление в Центробанк (ЦБ) на неправомерные действия МФО подается онлайн на сайте Регулятора. Основаниями для жалобы могут служить такие причины, как:

  1. процентная ставка превышает максимально установленную;
  2. условия договора были изменены в одностороннем порядке;
  3. начисленный штраф за просрочку выше допустимого.
  4. сведения о погашенном займе не внесены в кредитную историю;
  5. отсутствие у организации лицензии на работу;

В интернет-приемной ЦБ РФ необходимо выбрать тему жалобы, а затем заполнить сведения о себе и реквизиты МФО.

К ходатайству следует приложить договор на микрокредитование, другие документы. Подать жалобу онлайн в ЦБ на МФО можно .

Жалоба в ФССП будет рассматриваться, если сделана по следующим основаниям:

  1. нарушаются ограничения по количеству обращений (более 1 раза в сутки);
  2. сведения по долгу переданы коллекторам, которые угрожают физическим насилием.
  3. сотрудники организации передали личные данные должника без его ведома третьим лицам (коллекторские агентства);

Претензию к МФО можно . В заявлении следует указать данные о заявителе, организации, кратко изложить суть нарушений.

Обращение в прокуратуру актуально, если представители МФО или коллекторы угрожают должнику. На основании проверки представители госструктуры имеют право инициировать уголовное расследование. В прокуратуру можно обратиться следующими способами:

  1. через интернет-приемную;
  2. личным посещением;
  3. заказным письмом.
Рекомендуем прочесть:  Как завести автозапуск

Инструкция по рассмотрению обращений госслужащими утверждена Если заявление требует проверки, то ответ на него будет направлен гражданину в течение 30 дней.

В случае, когда обстоятельства дела ясны, на рассмотрение претензии уходит до 15 дней.

При оформлении жалобы необходимо указать свои данные и сведения об МФО.

К претензии прикладываются документальные доказательства, в том числе аудиофайлы, видео, изображения и др. Скачать Права и обязанности финансового омбудсмена регулируются . Основные функции службы заключаются в урегулировании конфликтов между финансовыми организациями и потребителями услуг.

Обращение к омбудсмену будет рассмотрено в течение 2 недель, если со дня нарушения не прошло больше, чем полгода.

На все остальные случаи сотрудникам службы дается до 30 дней.

Внимание! Финансовые омбудсмены рассматривают споры, если размер требований одной из сторон не превышает 500 000 руб. Заявление подается в письменной, электронной форме или через МФЦ.

На рассмотрение жалобы служащему дается 15 или 30 дней.

Если сотрудник службы отказывает в принятии претензии, то он направляет заявителю мотивированный ответ в течение 3 дней.

Микрофинансовые компании объединяются в саморегулируемые организации (СРО).

Одной из самых крупных в России считается «МиР».

СРО контролирует деятельность МФО, защищает права и интересы потребителей финансовых услуг.

Подать жалобу можно только на организацию, которая является членом профессионального объединения.

Претензия передается на рассмотрение следующими способами:

  1. заказным письмом по почтовому адресу;
  2. через e-mail;
  3. по телефону «горячей линии».

Пожаловаться на МФО в СРО «МиР» можно на их сайте . Заявления рассматриваются в течение 15 (30) дней. Заявителю отправляется ответ способом, указанным в ходатайстве, на унифицированном бланке СРО.

Причинами обращения к профессиональному объединению МФО могут являться:

  1. отказ в выдаче справки об отсутствии задолженности;
  2. отказ в досрочном погашении задолженности;
  3. высокая процентная ставка;
  4. передача МФО личных сведений третьим лицам;
  5. подключение дополнительных услуг без уведомления клиента и др.
  6. нарушение условий договора;
  7. неправомерные действия коллекторов;

К жалобе необходимо приложить копию договора, заключенного с МФО, платежных и других документов. В СРОК не рассматривают анонимные обращения, поэтому понадобится заполнить обязательные поля в онлайн-форме и указать свои личные данные.

При возникновении споров с МФО в первую очередь следует попытаться мирно урегулировать конфликт и направить заявление в саму организацию. Если это не дало ожидаемых результатов, то клиент компании может обратиться в различные ведомства.

Выбор структуры, куда направить жалобу, зависит от ее оснований. К заявлению следует приложить договор, чеки, квитанции, другие документы, подтверждающие наличие нарушений со стороны МФО. Внимание! Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат 2. Позвоните на горячую линию: Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней Полезная статья 3 Автор статьиИмею колоссальный опыт в делах по спорам, жалобам в делах по защите прав потребителей.

Высшее юридическое образование. Окончила юридический факультет РУДН на кафедре гражданского права в 1995 году: получила красный диплом, магистр. Действующий юрист.Написано статей94 Остались вопросы?

Задавайте! Похожие публикации Рубрики

  1. (94)
  2. (74)
  3. (71)
  4. (54)
  5. (65)
  6. (75)

Популярные статьи

На незаконное строительство соседей можно пожаловаться в ряд структур, способных наказать. 08.02.2019

Причины жалоб в ОЭБиПК (ОБЭП). тКак оформляется заявление? Как подать.

24.07.2019

Часто возникают ситуации, когда правозащитники безответственно выполняют свои обязанности. В. 13.03.2019

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Последние изменения: май, 2021 2,786

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Время чтения: 4 мин.

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать.

Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, . Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами.

  1. В договоре чётко зафиксирована процентная ставка, а на практике МФО начисляет проценты с нарушением условий.
  2. МФО передавала данные о должнике третьим лицам, например, работодателю, что повлекло за собой причинение клиенту ущерба;
  3. Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно;
  4. В попытке . Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально;
  5. 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  6. При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности;
  7. 3. Составление договоров.
  8. 5. Составление юридических заключений.
  9. 4. Претензионная работа.
  10. Справки, доказывающие факт проблемной ситуации (выписки из бухгалтерии, заключение врача).
  11. Кредитный договор нарушает нормы Гражданского кодекса страны;
  12. 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  13. Чеки об оплате долга;
  14. Копии справки, показывающей факт задолженности;
  15. Копию заключённого с кредитором договора;
  16. Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.
  17. 6. Оказание юридических консультаций.
  18. Задолженность уже в полной мере погашена, а МФО продолжает начислять проценты по договору;

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку.

В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности.

Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

  • Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
  • Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
  • Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
  • Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.
  • Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами – крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы – самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу.

И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса.

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб.
Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб.

Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность. В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет.

Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет.

При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п. Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика.

На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки. Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям.

Главное – чтобы эти основания действительно были. Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

  • Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.
  • Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
  • Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг. Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе.

Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором. К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки.

Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности. Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований.

Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным. Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения.

Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь. При подготовке иска применяются два основных подхода:

  • , который грамотно подготовит иск, приложения к нему и поможет с формированием доказательственной базы.
  • Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них. Его адаптация и индивидуализация под свои обстоятельства.

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай – типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Скачать

Куда и как жаловаться на МФО

12 января 2020905 прочитали4 мин.2,4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы905 прочитали до концаЭто 37% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтения Деятельность микрофинансовых организаций регулируется различными федеральными законами, нормативными актами, информационными письмами и указаниями ЦБ РФ и других ведомств. Однако иногда МФО могут вести себя более раскованно, чем позволяет закон: диктовать свои правила при заключении договора, идти на ухищрения ради своей выгоды, выбивать долги нестандартными методами.

Заемщик, который столкнулся с таким поведением кредитора, должен быть готов защитить свои интересы. Наиболее действенный метод воздействия на компании – жалоба в уполномоченные органы. Разберемся, какие это органы и как самостоятельно подать жалобу на МФО.Жалоба – официальное обращение, которое дает шанс урегулировать ситуацию, не доводя дело до суда.

В настоящее время направить обращение можно в Центробанк РФ (ЦБ), саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания, Роспотребнадзор, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и финансовому омбудсмену.

При наличии признаков уголовного преступления, в частности, угроз жизни и здоровью, можно и нужно прибегать к помощи прокуратуры.А теперь по порядку!1. В МФОПервым шагом должна стать претензия в саму организацию.

Часто проблему удается решить на месте, и тогда дальнейшие действия не понадобятся. При невозможности разрешить ситуацию полюбовно, заемщик вправе обратиться в вышестоящие инстанции – саморегулируемую организацию, Банк России, Роспотребнадзор, службу судебных приставов и т. д.Согласно законам «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля 2020 года максимальная выплата по займам не может превышать 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.Поэтому, если ставка по микрозайму выше допустимой, есть признаки некорректного начисления процентов или максимальная выплата в итоге превышает двукратную сумму займа, стоит для начала связаться с МФО и уточнить, нет ли технической ошибки в начисленной сумме, советует Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Правила у МФО в договорах типовые, вероятность ошибки небольшая, но все же она есть.Стоит помнить, что для положительного решения жалоба должна быть обоснованной.

Иногда клиенты МФО, уже получив заем и подписав все документы, пытаются оспорить те или иные условия договора, потому что они кажутся им неправильными.

«Если МФО работает в рамках действующего законодательства, необоснованная жалоба принесет убытки прежде всего самому клиенту, поскольку увеличит срок пользования займом, а, следовательно, и сумму к оплате»

, – предостерегает Наталья Гурцкая, начальник юридического отдела ООО МКК «Срочноденьги».2. В Центральный банкЦБ – гроза финансового рынка, главный контролирующий орган.

Именно он способен выдворить компанию с рынка – за грубые нарушения, конечно. Регулятор принимает обращения, связанные с любой противозаконной деятельностью как микрофинансовых компаний (МФК), так и микрокредитных компаний (МКК).

Отправлять жалобу необходимо в случае несоблюдения требований федеральных законов, нормативных правовых актов РФ, нормативных актов ЦБ, иных документов, регулирующих деятельность МФО.

Жаловаться стоит обдуманно, тщательно подготовив все документы и доказательную базу.Основания для обращения к регулятору:

  1. превышен «потолок» по процентам;
  2. сведения по заемщикам не переданы в бюро кредитных историй;
  3. разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  4. компания в одностороннем порядке увеличивает процент по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии;
  5. применяются незаконные способы взыскания просрочки;
  6. займы предоставляет компания, не включенная в реестр ЦБ;
  7. полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть – предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал;
  8. взимается штраф за досрочный возврат микрозайма или плата за допуслуги без согласия заемщика – например, комиссия за продление срока займа;
  9. неправомерная выдача кредита (в т. ч. выдача по утраченным паспортам, выдача недееспособному гражданину).

Подать заявление можно через интернет-приемную, лично через общественную приемную ЦБ или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.Как отмечают в ЦБ, большая доля жалоб приходится на претензии по старым договорам, которые уже не имеют обратной силы. Такие пустые жалобы отнимают много времени, поэтому регулятор хочет, чтобы подобные вопросы решались на уровне СРО, желательно без участия ЦБ.

В СРО также рекомендуют заемщикам, недовольным деятельностью МФО, обращаться в первую очередь к ним. В СРО «МиР» рассказали, что, во-первых, значительная часть претензий, поступающих в ЦБ и касающихся нарушений прав потребителей, все равно потом «спускается» на рассмотрение в СРО.

Но с задержкой по времени. Во-вторых, именно СРО МФО, находящаяся в постоянном прямом контакте со своими членами, способна, как правило, решить возникшую проблему максимально оперативно, насколько это возможно.3. В СРОКаждая МФО состоит в СРО для осуществления деятельности. На рынке микрокредитования сейчас работают СРО «МиР», «Единство» и Союз «Микрофинансовый Альянс».Граждане, недовольные деятельностью МФО, вправе обратиться в СРО или Центральный банк России для проведения проверки и устранения нарушений, которые приводят к негативным последствиям, отметил Даут Хайруллин, председатель Совета СРО «Единство».СРО в основном рассматривают ситуации, связанные с нарушением Базовых стандартов, а также ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Клиенты МФО могут обратиться в СРО «Единство» посредством электронной почты с указанием наименования организации и ИНН, а также через сайт СРО (на главной странице сайта есть вкладка о нелегальных кредиторах).При нарушении ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и иных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций, граждане вправе обратиться в Центральный банк России.

Регулятор рассматривает обращения в течение 30 дней, следующих за днем их поступления, добавил Даут Хайруллин.Обратиться в СРО «МиР» заемщики МФО могут при помощи специальной формы на сайте, в которой есть обязательные к заполнению строки (Ф.И.О. потребителя финансовой услуги, номер и дата договора, название МФО) и возможность описать ситуацию в произвольной форме в основной части.

Обязательные данные необходимы, чтобы максимально оперативно связаться с человеком, запросить данные по нему у МФО, на которую он жалуется, оказать консультацию, рассказала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».Все поступающие в СРО «МиР» обращения принимаются и оформляются в тот же день, затем передаются должностному лицу, которое будет «вести» это обращение.

В рамках проверки по каждой жалобе запрашиваются документы, они могут быть запрошены как у МФО, так и у заявителя (при необходимости).Максимальное время рассмотрения жалобы потребителя финансовой услуги по правилам СРО составляет один месяц с даты регистрации, в этот срок входит время, необходимое для запроса и получения уточняющих документов.

Исключение составляют жалобы, не требующие дополнительных запросов и проверок: для них максимальный срок ответа установлен на уровне 15 рабочих дней.Обращение в СРО «МиР» потребитель финансовой услуги может подать несколькими способами:

  1. по почтовому адресу;
  2. официальным голосовым сообщением через горячую линию.
  3. через форму обращения на сайте СРО «МиР»;

Подробная информация о порядке подачи обращения представлена на сайте в разделе «Заемщикам» – «Порядок работы с обращениями и жалобами от граждан и организаций».СРО «МиР» обязана рассматривать жалобы только на членов организации.

Но если в СРО попадет обращение по поводу не входящей в ее состав компании или нелегальных кредиторов, заемщику подскажут, куда обратиться в этом случае, порекомендуют дальнейшие шаги.Важно: иногда нелегко определить, куда писать жалобу на МФО, в отдельном конкретном случае. Однако не стоит опасаться, что заявление будет адресовано не тому получателю. Письменное обращение, содержащее вопросы, решение которых не входит в компетенцию госоргана, направляется в соответствующий компетентный госорган или должностному лицу, с уведомлением гражданина о переадресации обращения.4.

В РоспотребнадзорТак как клиенты МФО – обычные граждане, а средства выдаются для личных нужд, микрофинансисты обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если компания не предоставляет необходимую информацию или в текст договора с компанией включили условия, которые ущемляют права потребителя. Например:

  1. прописаны незаконные комиссии, в т. ч. за досрочное погашение ссуды, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни, а также излишние проценты, пени и штрафы;
  2. в договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам;
  3. договор разрешает подавать иски только по месту нахождения организации, право заемщика на выбор суда ограничено.

Подача жалобы возможна через сайт Управления Роспотребнадзора, а также в письменном виде по почте: 127994, г.

Москва, переулок Вадковский, дом 18, стр.

5, 7.РанееZaim.com рассказывало том, какие советы дал Роспотребнадзор заемщикам МФО.5. В прокуратуруИдти в прокуратуру нужно тогда, когда кредиторы угрожают, звонят по ночам, «подкарауливают» на улице и тому подобное. Заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен заем.

Сделать это можно в том числе через сайт госуслуг.

Перед тем как составлять жалобу, желательно выяснить Ф.И.О. конкретных надоедающих сотрудников.

В ситуации способна помочь и полиция, но обращение в прокуратуру часто оказывается эффективней.6. В ФССПКогда в отношении заемщика ведется некорректная процедура взыскания просроченной задолженности, основной регулятор – судебные приставы.Причины обращения в ФССП:

  1. звонки должнику после подачи заявления о взаимодействии через адвоката-представителя;
  2. угрозы вреда жизни и здоровью;
  3. превышение разрешенного количества звонков и сообщений: более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, по рабочим дням с 22:00 до 8:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00;
  4. требование чужого имущества в счет долга;
  5. звонки близким, несмотря на отказ от взаимодействия;
  6. психологическое давление.

Подача жалобы возможна через интернет-приемную ФССП. Адрес для отправки письменных обращений: 107996, г.

Москва, ул. Кузнецкий Мост, д.

16/5, стр. 1.7. В ФАСНаказать тех, кто нелегально предоставляет микрокредиты, по силам и антимонопольной службе. Жалоба направляется, если МФО вводит в заблуждение клиентов рекламой или нарушает законодательство о конкуренции.

Написать письмо с жалобой можно на адрес 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, или отправить через сайт службы, по адресу электронной почты или через сайт госуслуг.8.

Финансовому омбудсменуФинансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финуслуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Он займется обращениями об удовлетворении исключительно требований имущественного характера, предъявленных заемщиком к организации.

При этом размер требований о взыскании денежных сумм не должен превышать 500 тыс. рублей.До направления жалобы необходимо первым делом предъявить претензию кредитору, с которым возник спор, в письменной или электронной форме.

Если ответ не устроил или не был дан, можно обращаться к уполномоченному.Важно: требования рассматриваются омбудсменом при условии, что со дня, когда заемщик узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Этот срок может быть восстановлен уполномоченным, если он был пропущен по уважительным причинам.Обращение в свободной форме направляется в электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного или письмом на почтовый адрес: 119017, г.

Москва, Старомонетный пер., д. 3. К обращению должны быть приложены копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора и иных документов по существу требования.Микрофинансисты обязаны исполнять решения омбудсмена.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх