Главная - Другое - Обращение заявителя оспаривается факт заключения кредитного договора

Обращение заявителя оспаривается факт заключения кредитного договора


Обращение заявителя оспаривается факт заключения кредитного договора

Можно ли оспорить кредитный договор


Последние изменения: май, 2021 687

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Время чтения: 4 мин.Как оспорить кредитный договор с банком, если кредитор нарушил условия соглашения или заемщик не может платить по счетам? При наличии серьезных оснований стоит . Если банк игнорирует клиента, начинать подготовку судебного иска. Важно правильно оценить перспективы: в случае «проигрыша» должник не только увеличит сумму обязательств, но и оплатит издержки суда.

  1. данные руководителя отделения, наименование компании, реквизиты, сведения о заемщике (ФИО, адрес, телефон), указанные в правой верхней части документа;
  2. 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  3. при получении отказа обратиться в Центробанк, Федеральную антимонопольную службу или отделы по защите прав потребителей;
  4. Роспотребнадзор рассмотрит претензию, если банк нарушил права заемщика как потребителя: предоставил не полную информацию об услугах, изменил договор в одностороннем порядке, включил положения, ущемляющие права клиента.
  5. Можно ли оспорить договор, переданный ?
  6. Антимонопольная служба работает со следующими нарушениями: необоснованное изменение условий договора, предоставление недостоверных сведений о кредитных продуктах.
  7. привлечь к делу компетентного юриста или иметь бесспорные основания для расторжения соглашения.
  8. 6. Оказание юридических консультаций.
  9. Можно ли оспорить договор после реструктуризации?
  10. суть претензии к работе банка, изложение обстоятельств дела и причин, по которым договор надо изменить или расторгнуть;
  11. Как оспорить договор по ?
  12. 4. Претензионная работа.
  13. Как оспорить договор по кредитке, полученной по почте?
  14. быть готовым к длительному процессу, особенно, если кредитор уже отказал в исполнении требований;
  15. договор нарушает требования правовых актов или противоречит законодательным нормам (в том числе в сфере защиты прав потребителей);
  16. краткое содержание договора, условия предоставления ссуды, права и обязанности сторон, номер, дата подписания соглашения;
  17. 3. Составление договоров.
  18. подать претензию, в ней изложить требования о пересмотре условий, расторжении сделки, заключении нового соглашения;
  19. подать исковое заявление.
  20. при заключении соглашения были допущены нарушения (клиент был несовершеннолетним или недееспособным, не было получено обязательное согласие родителей, супруга);
  21. сделка была притворной или мнимой;
  22. подготовить весомые аргументы и доказательную базу;
  23. приложения: копии договоров, квитанции, выписки со счетов.
  24. кредитная организация на момент подписания соглашения не имела лицензии.
  25. требования, результаты на которые рассчитывает клиент, например, изменение пунктов, некоторых условий договора;
  26. грамотно сформировать правовую позицию, причины оспаривания договора должны иметь законодательную основу;
  27. 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  28. 5. Составление юридических заключений.
  29. договор был заключен в результате обмана, введения в заблуждение, под влиянием угроз или тяжелых жизненных обстоятельств, то есть кредитор использовал проблемы клиента;
  30. Ассоциация российских банков примет любую претензию, связанную с некачественной работой кредитных учреждений. Кроме того, заемщик вправе обратиться к финансовому посреднику ФАС (омбудсмену) для решения спора во внесудебном порядке.

Как оспорить кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке – это очень сложная задача, успешное решение которой на практике встречается довольно редко.

Однако в некоторых случаях прекратить действие соглашения действительно возможно по соглашению сторон либо на основании судебного решения.

Рассмотрим в статье, как оспорить кредитный договор в банке.Факт заключения кредитного договора обязывает заемщика полностью исполнить свои обязательства по погашению задолженности: как основного долга, так и процентов за него (ст. 819 ГК). Поэтому просто расторгнуть договор в одностороннем порядке невозможно.Даже если у клиента есть основания полагать, что соглашение было подписано незаконно или в нем есть фактические нарушения, он должен обосновать свою позицию, обратившись либо в банк (досудебный порядок), либо в суд.Обратите внимание!

Единственное исключение из этого правила – заемщик еще не успел потратить предоставленный кредит.

В таком случае он составляет заявление о расторжении. Однако от выплаты процентов за фактическое количество дней освободиться не удастся. К тому же подобное решение немного ухудшит кредитную историю клиента, снизив его скоринговый балл.Несмотря на то, что у сторон нет права для одностороннего расторжения договора, как заемщик, так и банк могут оспорить кредитное соглашение.Клиент может оспорить (но не расторгнуть!) договор самостоятельно, если обнаружил нарушения процедуры оформления и/или содержания:

  • Документ подписан мошенником, действующим по его документам.
  • Заемщику навязали дополнительные услуги, в которых он не нуждается (и не был соответствующим образом проинформирован) – например, программа страхования жизни.
  • Заемщик выплачивает комиссии, наличие которых противоречит нормам законодательства (например, за досрочное погашение кредита – полное или частичное).
  • Заемщик больше не может продолжать выполнение обязательств в прежнем объеме, поэтому ему необходима реструктуризация. Альтернативный вариант – он может освободиться от всех долгов в случае признания его банкротом в судебном порядке.
  • Ставка по кредиту превышает максимально допустимое значение, установленное ЦБ РФ – сегодня это 72,5% годовых.
  • Заемщик умер, а вступившие в права наследники отказываются погашать задолженность.
  • Банк требует досрочного возврата кредита.
  • Банк в одностороннем порядке изменил условия договора – поднял ставку, изменил график платежей и т.п.

В редких случаях решение об оспаривании может принять сам банк.

Основания для прекращения договора могут быть такими:

  • Клиент потратил средства не по целевому назначению – например, не на покупку авто, а на другие потребности.
  • Заемщик продал имущество, которое ранее передал в залог банку. Процедура расторжения договора также происходит через суд.
  • Банк произвел дополнительную проверку и выяснил, что предоставил кредит мошеннику, действующему по поддельному документу.
  • Заемщик отказывается погашать кредит, уклоняется от контактов с кредитором – в таком случае банку понадобится обратиться в суд либо уступить право требования коллекторскому агентству.

На практике заемщик может сразу обратиться в суд либо принять все меры для досудебного урегулирования разногласия, составив письменную претензию и направив ее в банк.Обращение в банк составляется в письменном виде.

Документ можно оформить на специальном бланке или на обычном листе А4 (вручную или в печатном виде). Структура заявления стандартная:

  1. ФИО и должность сотрудника, название банка, в который подается претензия;
  2. дата, подпись, расшифровка подписи (фамилия, инициалы).
  3. требования, перечисленные по пунктам;
  4. суть обращения – детальное описание оснований расторжения договора отсылкой на его пункты и нормы законодательства;
  5. приложения – документы и другие материалы из доказательной базы;
  6. ФИО, адрес, контактные данные заявителя;

Документ составляется в 2 экземплярах и подается в банк в ходе личного визита либо по почте. На заявлении должна стоять письменная отметка, подтверждающая факт принятия в работу (дата, время, ФИО и подпись сотрудника).

Ответ на претензию также предоставляется в письменном виде в разумные сроки (обычно не более 30 календарных дней).Если он будет положительным, банк идет навстречу заемщику и составляет соглашение о расторжении договора. Альтернативный вариант – дополнительное соглашение к договору об изменениях условий кредита. Например, заемщику уменьшают ставку и/или ежемесячный платеж, чтобы он мог продолжить погашать задолженность без просрочек.Обратите внимание!

Каждый гражданин вправе обратиться не только в сам банк, но и в надзорные органы, составив аналогичные заявления (жалобы или претензии). Чаще всего клиенты обращаются в Центральный Банк России, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или к финансовому омбудсмену (эта должность действует в каждом регионе).В случае неудовлетворительного ответа (что наблюдается практически всегда) заемщик будет вынужден обратиться в суд.

Для этого составляется исковое заявление аналогичной структуры. Его вместе с прилагаемыми документами необходимо подать в мировой суд (если цена иска менее 50 тыс. руб.) или в районный/городской суд (сумма спора более 50 тыс.).Судебная практика показывает: чаще всего судьи встают на сторону банка, поскольку предполагают, что невозможность выплачивать кредит – это риски клиента, которые он должен осознавать в момент подписания договора.

руб.) или в районный/городской суд (сумма спора более 50 тыс.).Судебная практика показывает: чаще всего судьи встают на сторону банка, поскольку предполагают, что невозможность выплачивать кредит – это риски клиента, которые он должен осознавать в момент подписания договора.

Однако в некоторых случаях судьи занимают позицию заемщиков.

Поэтому для оценки своих шансов целесообразно получить предварительную консультацию профессионального юриста.Принимая решение о начале оспаривания договора, следует обратить внимание на несколько юридических и практических нюансов:

  • Если родственник или другое лицо стало наследником умершего заемщика, он принимает на себя как имущество, так и обязательства по выплате долгов. Но сумма задолженности не должна превышать рыночную стоимость наследства.
  • В таком случае клиент может получить кредит в другом банке для погашения старого на более выгодных условиях (рефинансирование). Альтернативный вариант – обратиться в суд для получения статуса банкрота. В таком случае банк будет обязан реструктурировать задолженность (если суд выяснит, что у заемщика есть средства или имущество для ее погашения).
  • Если заемщик попал в трудную ситуацию, он может попросить банк о реструктуризации долга (т.е. изменении договора для облегчения погашения – например, за счет уменьшения ежемесячного платежа). Однако банк не обязан идти ему навстречу.
  • При получении кредита клиент нередко приобретает также страхование жизни и здоровья. Он может отказаться от этой программы в течение первых 14 дней после подписания. Однако и банк в ответ может увеличить процентную ставку, если это условие прямо прописано в договоре.
  • Даже если долг уже продан коллекторам (т.е. банк уступил право требования), заемщик вправе оспорить кредитный договор в судебном порядке. При этом во всех перечисленных случаях обращаться в суд можно в течение 3 лет с момента подписания договора – таков срок исковой давности (ст. 196 ГК).

Таким образом, как банк, так и заемщик вправе оспорить договор в одностороннем порядке, т.е. по собственной инициативе. Но стороны не могут самостоятельно расторгнуть его и уклониться от выполнения своих обязательств. Сделать это можно только по добровольному согласию либо в принудительном порядке на основании судебного решения.Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Похожие статьи: Поиск: Поиск НазваниеРейтинг1. 952. 953. 904. 855. 856. 827.

778. 749. 7410. 74НазваниеРейтинг1. 932. 933. 904. 905. 906. 867. 848. 829. 8010. 78НазваниеРейтинг1. 982. 963. 914. 885. 876. 877.
858. 859. 8410. 81

Как оспорить кредитный договор? Инструкция и Советы +Видео

Можно ли оспорить кредитный договор?

Кредитный договор представляет собой способ регулировать взаимоотношения и обязательства между кредитором и заемщиком. Как и любой договор, он может быть оспорен, при наличии весомых оснований, установленных на уровне законодательства РФ. Существуют несколько случаев, когда может потребоваться оспаривание договора, кроме того он может быть оспорен как в гражданском, так и в судебном порядке.

Существуют несколько случаев, когда может потребоваться оспаривание договора, кроме того он может быть оспорен как в гражданском, так и в судебном порядке. Далее в статье мы более детально рассмотрим вопросы, касающиеся процедуры и оснований для оспаривания кредитного договора. Содержание статьи:

  1. 1 Общие сведения
  2. 3.5 … умершего гражданина
  3. 3.1 …в банке
  4. 3.4 … при передаче долга коллекторскому агентству
  5. 3.3 … после реструктуризации кредита
  6. 3.2 … в судебном порядке
  7. 2 Основания для признания незаконности сделки
  8. 3 Оспаривание кредитного договора
    • 3.1 …в банке
    • 3.2 … в судебном порядке
    • 3.3 … после реструктуризации кредита
    • 3.4 … при передаче долга коллекторскому агентству
    • 3.5 … умершего гражданина

Общие сведения В большинстве случаев под оспариванием кредитного договора понимается признание его недействительным полностью или в части отдельных положений.

Чаще всего необходимость оспаривания кредитного договора возникает у заемщиков, которые не могут по тем или иным причинам продолжать выплачивать долговые обязательства в установленном объеме. В процессе оспаривания кредитного договора они надеются на то, что таким способом возможно снизить кредитную нагрузку, а то и вовсе ее отменить.

ВАЖНО: оспаривание договора никоим образом не может освободить заемщика от возврата уже взятой суммы денег. В случае наличия желания оспорить договор или отдельные его пункты стоит трезво оценить перспективы процесса.

Шансы оспорить документ, составленный специалистами в сфере кредитных взаимоотношений, не такие уж и большие, кроме того, возможно еще и увеличить свой долг за счет необходимости компенсировать судебные издержки.

Для оспаривания кредитного договора важно найти существенные основания для признания его недействительным, собрать весомые причины, которые могут подтвердить данный факт.

Важно различать два термина: оспаривание договора и споры с банком.

В последнем вариант кредитный договор не будет оспариваться, а, наоборот, будет выступать основанием для признания действий банка незаконными. Основания для признания незаконности сделки Для кредитных договоров распространяются общие основания для признания сделки недействительно, но они имеют некоторую поправку с учетом характера кредитных взаимоотношений.
Основания для признания незаконности сделки Для кредитных договоров распространяются общие основания для признания сделки недействительно, но они имеют некоторую поправку с учетом характера кредитных взаимоотношений.

Договор может быть признан недействительным при наличии одного из следующих оснований:

  1. Отсутствие факта соблюдения установленного порядка заключения договора, например, отсутствие согласия родителей, супругом, в случае если того требуют нормы закона,
  2. Заключение договора лицом, которое не имеет прав действовать самостоятельном (например, недееспособным или частично дееспособным гражданином),
  3. Заключение договора в результате тяжелых жизненных обстоятельств под принуждением второй стороны (кабальная сделка),
  4. Сделка на деле выступает как мнимая или притворная,
  5. Заключение договора в состоянии заблуждения, под страхом угрозы или вследствие насилия или обмана,
  6. Противоречие пунктов договора действующим законодательным актам,
  7. Ряд других оснований, предусмотренных законом.

Как показывает практика, наиболее часто встречающимися основаниями для оспаривания договора выступают:

  1. Заключение договора со стороны клиента недееспособным лицом,
  2. Наличие в договоре запрета на оформление кредита в других банках без уведомления действующего кредитора,
  3. Наличие обязательных выплат за страхование здоровья и жизни заемщика,
  4. Заключение сделки при введении клиента в заблуждении или обман,
  5. Заключение договора на кабальных условиях (чаще всего такое основания встречается при оспаривании договоров МФО, к банковским учреждениями оно достаточно сложно применимо),
  6. Нарушения договора, которые возникли в результате изменений первоначального текста договора в одностороннем порядке со стороны банка.
  7. Выдача кредита только в безналичной форме на счет клиента в банке – кредиторе,
  8. Заключение договора кредитной организацией, при отсутствии лицензии на подобную деятельность,
  9. Наличие в договоре комиссии за выдачу денежных средств, процесс рассмотрения заявки, снятие денег со счета,
  10. Заключение договора, отдельные положения которого нарушают законодательные акты РФ, например, закон о защите прав потребителей,
  11. Нарушение условий оформления договора, например, отсутствие его письменной формы,

Оспаривание кредитного договора …в банке Досудебное урегулирование вопроса через банк не имеет особого смысла, так как признать сделку недействительной может только суд. Но следует разграничивать случае оспаривания кредитного договора и случаи разрешения спорных вопросов с банком, которые как раз и могут быть обращены, прежде всего, в банковское учреждение в рамках досудебного урегулирования вопроса. Это и будет претензионный порядок разрешения конфликта между банком и физическим лицом.

На этом этапе возможно обратиться в банк с запросом на расторжение договора, его пересмотр и изменение отдельных условий, на расторжение предыдущего договора с заключением нового. В этом случае заявление клиента оформляется в письменном виде в соответствии со всеми правилами делопроизводства. Направление претензии в банк и получение отказа со стороны банка не является ограничивающим фактором для обращения в суд за защитой своих прав и интересов.

… в судебном порядке Признать договор недействительным в полном или частичном объеме возможно только по судебному решению. Кроме того, судебный порядок может быть использован для разрешения иных конфликтов между клиентами и финансовыми структурами.

Исковое заявление может быть направлено в судебную инстанцию, как по месту жительства истца, так и по месту расположения ответчика, то есть по месту заключения договора.

Заниматься подготовкой искового заявления стоит под руководством опытного кредитного юриста, так как сфере кредитных отношений достаточна сложна для обывателей и имеет множество подводных камней.

Кроме того, при подготовке искового заявления стоит позаботиться о сборе убедительных доказательств своей точки зрения, подготовке аргументированной речи для судебных разбирательств. Целесообразность требований заемщик может проверить, ознакомившись со статьей 427 ГК РФ.

Суд, при рассмотрении дела, будет оперировать только положениями закона и нормативных актов, поэтому надуманные основания для оспаривания кредитного договора не будут считаться весомыми.

До подачи иска в отношении банка стоит подготовиться к длительному и сложному процессу рассмотрения дела, особенно это касается ситуации, когда банк уже отказал в рассмотрении претензии по этому поводу. Шансы выиграть дело у банка не велики, повысить их может поддержка компетентного юриста и наличие бесспорных оснований для признания кредитного договора недействительным.
Шансы выиграть дело у банка не велики, повысить их может поддержка компетентного юриста и наличие бесспорных оснований для признания кредитного договора недействительным. Скачать образец искового заявления о признании кредитного договора недействительным можно здесь.

Скачать (DOC, 31KB) Исковое заявление включает в себя следующую информацию:

  1. Документы – доказательства неправомерного поведения банка.
  2. Ссылки на нормативные и законодательные документы, которые подтверждают правоту истца,
  3. Наименование судебного органа, где будет проводиться рассмотрение дела,
  4. Подробное описание причин возникновения искового заявления: незаконность требований банка, кабальность сделки, нарушение договором законодательства РФ и так далее,
  5. Персональные данные истца и ответчика,

В качестве дополнительных документов, прилагаемых к исковому заявлению, выступают:

  1. Договор кредитования и дополнительные к нему соглашения,
  2. Документ, который подтверждает уплату государственной пошлины.
  3. Копия общегражданского паспорта истца,
  4. Документы, подтверждающие оплату кредитных обязательств,
  5. Другие письменные документы, которые выступают аргументами в пользу истца,
  6. Документы, которые подтверждают недееспособность клиента (решение суда или документы, которые подтверждают отсутствие у клиента оснований для заключения сделки),

… после реструктуризации кредита На возможность оспаривания кредитного договора после проведения реструктуризации основное влияние оказывает порядок ее проведения.

Если реструктуризация была проведена путем изменения условий основного договора (его сроков, графика платежей по кредиту, процентной ставки и других параметров) , которые были прописаны в отдельном документе – дополнительном соглашении к кредитному договору, то и сам кредитный договор и дополнительное к нему соглашение о реструктуризации кредита может быть обжаловано в общем порядке. Если реструктуризация была проведение с заключением нового кредитного договора, то есть первичный договор был расторгнуть по соглашению сторон, то его оспаривание будет связано с серьезными сложностями.

В этом случае остается оспаривать новый кредитный договор, но это не всегда рационально. Имеет смысл оспаривать новый договор, если условия кредита оказались не такими выгодными, как рассчитывал клиент при заключении договора реструктуризации. Например, многие банки при заключении договора на реструктуризацию кредита включают в него все возможные условия: сумму основного долга, начисленные на него проценты, штрафы, суммы неустоек, комиссии, оплату дополнительных услуг.

В результате, не смотря на лояльные условиях реструктуризации, объем общей задолженности существенно увеличивается, а так как проценты будут начисляться на общую сумму задолженности. Оспорить договор реструктуризации возможно, если его положения противоречат нормам закона. … при передаче долга коллекторскому агентству Если долг клиента передан коллекторам для взыскания по договору цессии или в рамках сотрудничества, то это не может выступать препятствием к его оспариванию.

В случае переуступки прав требования третьему лицу, возможно оспорить и сам договор по передаче долга.

ВАЖНО если в тексте кредитного договора есть пункт о том, что переуступка прав требования по договору невозможна, то договор цессии будет признан недействительным.

Так как при привлечении третьих лиц на взыскание долга условия самого кредитного договора не подлежать изменению, то он может быть обжалован в общем порядке. … умершего гражданина В случае вступления в наследство по долгам умершего человека ответственными становятся его наследники (статья 1175 ГК РФ).

В этом случае ответственным лицом по договору кредитования становится наследник, которые получает права оспаривания самого договора, основания для оспаривания будут аналогичны основаниям, которые действуют для самих заемщиков. Отличительные особенности оспаривания кредитного договора, перешедшего по наследству:

  1. Наследники имеют право не оплачивать по кредиту сумму, которая превышает сумму того, что перешло по наследству,
  2. Погасить кредит наследодателя возможно только через 6 месяцев после его смерти, после вступления в права наследования,
  3. Начисленные штрафы, пени, проценты за 6 месяцев после смерти наследодателя могут быть оспорены в суде.

Таким образом, получается, что оспорить кредитный договор сложно, но, тем не менее, возможно при наличии достаточных весомых оснований.

Облегчить этот процесс поможет квалифицированный юрист, который не только даст консультацию и оценит перспективы дела, но и может представить интересы истца в суде. ( Пока оценок нет ) 954 Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Имущество и Финансы 1 475 Как можно накопить на старость?

Пенсионный возраст и старость для многих людей означают, что

Имущество и Финансы 5 263 Время от времени у каждого человека в жизни возникает ситуация, когда собственных денежных средств

Имущество и Финансы 3 270 В нашей повседневной жизни уже давно появился и прижился термин кэшбэк, но не всегда

Имущество и Финансы 14 204 Классификаций объектов недвижимости существует множество.

Их можно поделить по назначению и потребительским функциям, по

Имущество и Финансы 2 891 Договор аренды квартиры – документ, на основании которого жилое помещение передается в наем другому

Имущество и Финансы 2 675 Покупка квартиры на вторичном рынке сопряжена с определенным количеством рисков.

Обезопасить себя можно только,

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным?

Кредитные правоотношения и обязательства порождаются договором, а поскольку любой договор при наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, может быть оспорен, то и в части кредитных договоров нет препятствий для этого. В подавляющем большинстве случаев оспаривание кредитного договора преследует цель признания его недействительным в полном объеме или в части отдельных положений. Более того, зачастую к необходимости оспаривания кредитного договора приводят неспособность заемщика обслуживать долг и его желание снизить таким образом долговую нагрузку либо избавиться от нее.

Учитывая это, следует понимать:

  • При намерении оспорить договор или его отдельные положения важно внимательно оценить перспективы. Вы можете потерять намного больше, чем приобрести, либо дополнительно к кредитным обязательствам получить обязанность погасить судебные издержки.
  • Оспаривание кредитного договора, независимо от оснований и целей, не освободит от необходимости возвращать банку полученные заемщиком денежные средства.

В связи с изложенным, обязательно необходимо понимать содержание оснований признания кредитного договора недействительным и принимать меры к оспариванию, когда на то есть весомые причины, подкрепленные аргументами и доказательствами.

Кроме того, следует различать оспаривание договора и споры с банком. В последнем случае условия договора не оспариваются, а напротив – будут доказательствами незаконности действий и решений банка. В каких случаях кредитный договор можно признать недействительным?

К кредитным договорам применимы общие основания признания сделок недействительными (ничтожными или оспоримыми), но с поправкой на особенности данных правоотношений. Таких оснований много:

  1. заключение договора лицом, не имевшим на это право, например, ограниченно дееспособным, недееспособным либо несовершеннолетним;
  2. несоблюдение при заключении договора установленного порядка (не получено согласие супруга, родителя, когда оно обязательно, и т.п. обстоятельства);
  3. мнимость или притворность сделки;
  4. совершение сделки в условиях стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальный договор);
  5. другие основания.
  6. нарушение договором требований нормативно-правовых актов или противоречие им;
  7. действие под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, обмана;

На практике кредитные договора наиболее часто оспариваются в следующих ситуациях:

  • Оформление договора заемщиком, который не имел на это право или был в нем ограничен.

    Аналогичное применимо и к кредитным организациям, которые могут не иметь или быть лишенными лицензии на момент заключения договора.

  • Нарушения, допущенные при изменении условий кредитного договора. Как правило, здесь речь может идти об одностороннем изменении банком условий, которые в результате ухудшили положение должника, а также о нарушении банком порядка внесения изменений. Кроме того, это основание может быть применено к договорным условиям, появившимся в рамках реструктуризации кредита.
  • Нарушение условиями договора положений нормативно-правовых актов, в частности, касающихся защиты прав потребителей финансовых услуг, а также нарушения запретов и ограничений на применение тех или иных условий в рамках кредитных договоров.
  • Несоблюдение письменной формы договора и другие нарушения при его оформлении.
  • Кабальность условий договора.

    Это основание, хотя и кажется заемщикам логичным к применению при оспаривании кредитного договора, используется довольно-таки редко. Более-менее реальным для возможности оспаривания это основание выглядит применительно к микрозаймам МФО, но не к банковским кредитам.

    Его крайне сложно доказывать применительно к кредитным правоотношениям, поскольку кредит всегда является бременем.

  • Заключение договора под влиянием обмана.

​Оспаривать действительность кредитного договора в банке, используя процедуры досудебного урегулирования, не имеет смысла, поскольку признание недействительности оспоримой сделки отнесено к исключительной компетенции суда, а для ничтожного договора – не требуется вовсе. Вместе с тем, следует различать случаи оспаривания действительности кредитного договора и случаи появления спорных ситуаций, которые могут быть разрешены путем обращения в банк. При наличии спора с банком применяется претензионный порядок урегулирования, в рамках которого можно обратиться к кредитору с требованиями:

  1. расторгнуть договор;
  2. заключить новый договор, расторгнув предыдущий.
  3. пересмотреть и изменить его условия;

Заявление (претензия) оформляются в письменной форме.

Их направление не ограничивает право заемщика на судебную защиту, равно как и получение из банка отказа в удовлетворении заявленных требований. Читайте также «».

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно только в судебном порядке.

Судебный порядок факультативно используется и для разрешения других спорных ситуаций. Обратиться в суд можно как по месту заключения кредитного договора (нахождения ответчика), так и по месту своего жительства.

Споры разрешаются в порядке искового производства. Подготовить иск и приложения к нему целесообразно с помощью юриста, специализирующегося на кредитных правоотношениях и защите прав заемщиков.

При обращении в суде следует учесть:

  1. суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.
  2. уверенности в своей правоте недостаточно – необходимо грамотно подготовить свою правовую позицию, аргументировать ее и убедительно донести до суда;
  3. важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  4. суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  5. вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;

Скачать . Реструктуризация может протекать в разных формах и на различных условиях. Порядок ее проведения серьезно влияет на возможность оспаривания условий первичного кредитного договора:

  • Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
  • Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

Передача долга коллекторам по договору цессии или в целях оказания услуг по содействию во взыскании задолженности не препятствует оспариванию кредитного договора.

Кроме того, если имела место уступка прав требования, можно попытаться оспорить и договор цессии. Обратите внимание, что если договором кредитования передача долга (цессия) прямо запрещена, договор цессии недействителен.

Привлечение коллекторов для взыскания долга не влечет изменения условий кредитного договора, поэтому его можно оспорить в общем порядке. Помимо оспаривания действительности договора, чаще возникают споры по поводу размера переданного коллекторам долга. Такие споры разрешаются в рамках досудебного урегулирования с привлечением банка и коллекторского агентства либо в судебном порядке.

По долгам умершего отвечают его наследники.

Разумеется, только в случае принятия наследства. Перемена лиц в обязательстве наделяет наследников правами заемщика, в том числе в части оспаривания кредита.

Наследники могут оспорить кредит по тем же самым основаниям, что и заемщик. На практике они часто пытаются доказать недееспособность или ограниченную дееспособность заемщика, кабальность кредитной сделки, а также возможное изменение кредитором условий после смерти заемщика, что привело к увеличению задолженности. Также споры с банками зачастую возникают по причине незаконного начисления излишних санкций за просрочку платежей и в силу желания наследников снизить до минимума совокупный объем задолженности.

Подобного рода споры не затрагивают действительность договора, но возникают намного чаще, чем споры в части отдельных или всех положений договора.

Оспаривание условий кредитного договора

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс: Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Интересная цитата из судебного решения Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Учитывая, что из содержания заявления следует, что между заявителем и заинтересованным лицом имеется спор материально-правового характера, так как заявитель оспаривает условия кредитного договора, размер задолженности, взысканной по исполнительной надписи; таким образом, требования заявителя не могут быть рассмотрены в порядке особого производства, апелляционный суд оставил без рассмотрения заявление об оспаривании нотариального действия, поскольку из представленных заявления и материалов усматривается наличие спора о праве и рассмотрение заявления в порядке особого производства противоречит положениям ч. 3 ст. 263 ГПК РФ. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Оспаривая условия кредитного договора о взимании с заемщика дополнительных платежей при предоставлении кредита, необходимо предоставить доказательства того, что оспариваемый платеж взимается не за оказание самостоятельной финансовой услуги, а за стандартное действие банка, без совершения которого банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:При разрешении спора судебные инстанции правомерно исходили из того, что установленные оспариваемыми условиями кредитных договоров ограничения по осуществлению финансовых операций по расчетным счетам общества, открытым в других банках, не относятся к кредитным обязательствам.

Отменяя решение суда первой инстанции и удовлетворяя иск, суд апелляционной инстанции, сославшись на положения ст. 319 и 421 ГК РФ, исходил из того, что требования банка соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в том числе порядку погашения задолженности, согласованному сторонами и не противоречащему действующему законодательству.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх