Главная - Автомобильное право - Обязательно ли заключать договор каско при покупке автомобиля в кредит

Обязательно ли заключать договор каско при покупке автомобиля в кредит


Обязательно ли заключать договор каско при покупке автомобиля в кредит

Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться


» » Помимо обязательного страхования ОСАГО, существует полис КАСКО, который оформляется по желанию автолюбителя. Но при покупке автомобиля в кредит банки выдвигают клиенту определенные условия. Чтобы избежать неприятных манипуляций со стороны финансовых учреждений, клиенту стоит знать об особенностях .

Содержание статьи КАСКО – полис , чаще всего его выбирают как добровольное дополнение к ОСАГО. Автолюбители прибегают к нему, чтобы обезопасить себя от рисков, которые может не покрыть ОСАГО.

Автовладельцев интересует вопрос законности требования страхования КАСКО при кредите на транспортное средство.

Формально банки не имеют право навязывать его оформление. Но при отказе клиента от этой процедуры финансовое учреждение заявителю в получении кредита. Договор банки составляют самостоятельно, исходя из собственной выгоды.

Не все включают пункт страхования КАСКО в договор кредитования автомобиля – поэтому, если требование конкретного банка вас не удовлетворяет, просто обратитесь в другое кредитное учреждение.

Желание обязать клиента к подписанию договора на КАСКО обуславливается вполне понятным стремлением банка снизить финансовые риски. Особенно это касается водителей, только недавно получивших права или имеющих небольшой стаж вождения.

Несмотря на то, что КАСКО – дело добровольное, при неуплате банк имеет право изъять купленный автотранспорт, если страхование прописано в договоре. Если клиент попадет в аварию, а транспорт получит повреждения, то компенсация будет выплачиваться не только водителю, но и финансовой организации. В случае тотальной гибели транспорта банк может рассчитывать на возврат полной стоимости кредита от страховой.

А без договора КАСКО организации потребуется время, чтобы получить от клиента необходимую сумму.

Если за первый год использования транспорта клиент полностью погасил долг, КАСКО можно не продлевать.

Но если кредитная стоимость погашена не полностью, а полис оформлен на весь период кредитования, отказаться будет почти невозможно. Важно. В следующий год оформляется полис только на оставшийся долг.

На уменьшение страхового взноса страховщик может не согласиться, в таком случае клиент имеет полное право обратиться в другую страховую компанию за более выгодными условиями.

Также при хорошей и добросовестных выплатах клиент имеет право обратиться в банк за внесением определенных изменений в договор. Требовать изменений невозможно, но при исправных платежах, использовании дополнительных услуг банка и отсутствии конфликтов кредитор может пойти на уступки. У клиента есть несколько законных вариантов отказа от полиса КАСКО.

У клиента есть несколько законных вариантов отказа от полиса КАСКО.

Рассмотрим подробнее такие ситуации. Как отказаться сразу, при получении кредитования на автотранспорт, – есть несколько способов:

  • Взамен автокредита клиент может , который не предполагает обязательного страхования. Но стоит тщательно изучить это предложение, чтобы оно полностью устраивало заявителя.
  • Клиент отказывается от оформления страховки, но взамен вносит более высокий первоначальный взнос , а также обязуется исправно погашать платежи. В доказательство можно предоставить кредитную историю из другого банка, если такая имеется.
  • Внимательно изучить договор — если в нем нет четких условий приобретения КАСКО, то оформлять его клиент не обязан.
  • Если приобретается подержанный автомобиль старше 10 лет, страховщики будут отказывать в приобретении КАСКО. Стоит собрать несколько отказов и предоставить их банку.

С 1 января 2018 года на КАСКО, как и на все страховые договоры, действует «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право отказаться от страхового полиса. Он составляет 14 календарных дней со дня приобретения и подписания всех бумаг вместе с покупкой транспорта.

Тогда клиент может вернуть сумму страхового взноса или ее часть, если страховка уже вступила в действие.

После нескольких лет использования транспорта и исправных платежей по кредиту человек имеет право отказаться в оформлении полиса. Возможность предоставляется тем, кто уже погасил кредитное обязательство и не имеет перед банком никаких задолженностей.

Если оставшаяся долговая сумма небольшая и не было нарушений условий, организация может предложить более выгодные пути решения. Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только , но и следовать определенному алгоритму действий.

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации.

Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику. Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

  1. справку о полной выплате кредита (если это так);
  2. документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
  3. квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
  4. договор купли-продажи транспорта;
  5. технический паспорт транспорта;
  6. страховой полис КАСКО;
  7. справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
  8. реквизиты можно приложить или указать в заявлении.
  9. паспорт автовладельца с гражданством РФ;
  10. свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

  1. посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
  2. в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
  3. обязательно указывают адрес заявителя;
  4. верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
  5. внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.
  6. пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования.

Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса.

Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах. Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента.

Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд. Если в документе при получении кредита включено обязательное страхование, то отказ от него или невыплата может повлечь за собой неприятные последствия.

Чем может обернуться:

  1. требованием от банка всю задолженность;
  2. увеличением взноса за кредитование;
  3. обращением в суд и изъятием транспортного средства, так как он – собственность финансовой компании.
  4. назначением штрафов и пени;

Есть несколько пунктов, которые влияют на стоимость полиса и законно могут использоваться страхователями в качестве скидок.

Способы снижения:

  • Стаж водителя и его возраст – опытным водителям страховые компании часто предлагают скидки и бонусы при получении полиса.
  • Период страхования – полис оплачивается на тот период, на который оформляется страховка.
  • Количество водителей, допущенных к управлению транспортом. Оформление на предъявителя считается наиболее дорогим вариантом КАСКО. Чем меньше допущенных водителей, тем ниже стоимость.
  • Оформление франшизы – подразумевает под собой обязательство страхователя компенсировать часть ущерба из своих финансовых средств.
  • Оформить полис 50/50 – при наступлении страхового случая половину оплачивает страховщик, половину — страхователь.
  • Объем рисков, которые покрывает страховка, – от количества рисков зависит стоимость полиса. Некоторые страхователи специально защищают транспорт только от повреждений или угона.

Многие страховщики не всегда предлагают клиентам выгодные условия.

Перед обращением в компанию стоит изучить предложения, представленные на официальном сайте организации. Эксперты рекомендуют внимательно изучать кредитный договор перед подписанием, чтобы не брать на себя лишние обременения. Клиент в праве также выбрать банк, который не настаивает на обязательном полисе КАСКО.

Путей решения для отказа от полиса несколько, из которых покупатель выбирает наиболее подходящий.

Однако стоит помнить, что дополнительная страховка покроет те риски, от которых не защищает ОСАГО. Помогла статья? Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Передача личного имущества во временное пользование другому лицу — процедура, которую регулирует ГК РФ.

Р2Р-кредитование – инновационный финансовый инструмент. Термин обозначает выдачу кредитов физическими лицами без использования банков Ипотеки и потребительские кредиты стали обыденностью, а суммы переплат заставляют плательщиков тяжело вздыхать. Значительная После возврата кредитору займа люди нередко попадают в неприятную ситуацию: банк через некоторое время Независимое маркетинговое агентство MAGRAM Market Research выяснило, на что россияне используют заемные средства, взятые С начала 2020 года Центральный Банк в условиях пандемии COVID-19 сохранил ключевую ставку на

Обязательно ли каско при автокредите

Содержание материала Автокредитование позиционируется, как исключительно удобный и выгодный способ приобретения новой машины при недостаточном наличии собственных финансов.

Неоспоримое преимущество целевого займа сопряжено с некоторым количеством «подводных камней», связанных с необходимостью непременного оформления КАСКО. Требование обязательной покупки полиса добровольного страхования – атрибут договора на получение автокредита в большинстве банковских организаций. В этой статье мы ответим на вопрос, обязательно ли каско при автокредите и рассмотрим особенности оформления страхового договора.

Главная задача банка при выдаче автокредита – максимально снизить возможный риск невозврата ссуды.

Именно поэтому до полного погашения займа должником транспортное средство остается в собственности банка, как залог.

Если автомобиль в процессе эксплуатации заемщиком получит существенные повреждения или будет похищен, то финансовая организация понесет существенный убыток. При оформлении КАСКО гарантируется возмещение ущерба, связанного с восстановлением первоначальной стоимости автомобиля при наступлении страхового случая (угона, уничтожения, дорожной аварии). Таким способом банк обеспечивает себе возврат автокредита в виде сохранности залогового имущества, поскольку все издержки, вызванные непредвиденными обстоятельствами, будут компенсированы страховой компанией.

каско С точки зрения автовладельца, наличие КАСКО является не менее выгодным.

Оформленный полис добровольного страхования при автокредите гарантирует заемщику важные преференции:

  1. при заключении договора автокредита потенциальному владельцу машины банком устанавливаются более лояльные условия – меньшая сумма первоначального взноса, сниженная процентная ставка.
  2. в случае серьезного повреждения или угона машины должнику предстоит в любом случае нести расходы по выплате кредита, но восстанавливать транспортное средство ему придется из своего бюджета. А при полном уничтожении или похищении автомобиля убыток будет двойным, поскольку машины уже не будет;

Несмотря на очевидную эффективность КАСКО для автовладельцев, для многих эта услуга становится нежелательной ввиду значительного удорожания полной стоимости автокредита. Заключение договора комплексного страхования при оформлении ссуды, в зависимости от конкретных характеристик, увеличивает стоимость кредитного автомобиля на 10%-12%.

Схема автокредитования Кроме того, многие финансовые организации ограничивают право заемщика на самостоятельный выбор страховой компании, предлагая оформить КАСКО у банковских партнеров. Эти факторы служат основанием для возникновения желания у потенциальных заемщиков отказаться от оформления договора комплексного страхования при покупке машины на условиях автокредита.

Гражданское российское законодательство не содержит требования обязательного приобретения полиса КАСКО, поскольку этот вид страхования является исключительно добровольным для автовладельца. Банковские учреждения при оформлении автокредита формально не требуют приобретения полиса КАСКО.

Тем не менее, заключение договора целевого займа без дополнительного страхования влечет за собой ряд негативных последствий для потенциального автовладельца:

  1. сумма автокредита уменьшается;
  2. проценты по ссуде будут увеличены на 7-9 п.п. в год;
  3. первоначальный взнос при оформлении автокредита возрастет до 10-40% от стоимости транспортного средства.
  4. срок кредитования на приобретение машины может быть существенно сокращен, в результате возрастет размер ежемесячного платежа;

В результате экономия на отказе от КАСКО может стать для автовладельца эфемерной, а при детальном расчете окажется, что переплата будет более существенной, нежели с оформлением комплексной страховки.

Кроме того, отказываясь от оформления КАСКО непосредственно на стадии заключения договора автокредита, будущий заемщик рискует получить отказ банка в выдаче целевого займа.

Отказ по КАСКО Финансовый рынок существует в услових жесткой конкуренции, что ведет к появлению банковских кредитных продуктов на покупку автомобиля без добровольного страхования.

Следует знать, что параметры подобных предложений однозначно будут более кабальными для заемщика.

В ряде случае автозаем без КАСКО можно оформить только на транспортное средство, приобретаемое в конкретном салоне, являющемся партнером кредитующей организации. Этот факт может сузить поиск желаемого автомобиля для будущего заемщика. Договор автокредитования обязан содержать конкретные условия предоставления целевой ссуды, в том числе и оформление КАСКО.
Договор автокредитования обязан содержать конкретные условия предоставления целевой ссуды, в том числе и оформление КАСКО.

Если кредитополучатель согласен на приобретение полиса, то банк прописывает необходимость продления страховки на второй и последующий годы. Ситуация, когда клиент отказывается от покупки полиса на этапе согласования договора автокредита, не требует дополнительных пояснений.

При таких обстоятельствах условия предоставления займа диктует банк, он же вправе отказать в выдаче ссуды.

Автокредит и страхование Тем не менее, у заемщика, оформившего автокредит с КАСКО, есть возможность отказаться от дополнительной страховки после заключения договора. На основании Указания ЦБ РФ за № 3854-У от 20.11.2015г., у заемщика есть право в течение пяти дней после приобретения транспортного средства на условиях автокредита заявить о расторжении страхового договора.

Такое правило действует с 01.01.2017 года. Если на протяжении установленного срока клиент банка расторгает договор КАСКО, то ему выплачивается исчисленная страховая премия, за исключением предусмотренных нормативным документом Центробанка удержаний. К таковым относятся суммы, рассчитанные за период от начала действия договора автокредита со страхованием вплоть до дня расторжения соглашения.

Наступление страхового случая После вступления в силу вышеуказанного документа ЦБ некоторые банки пересмотрели сроки, в течение которых заемщик может обратиться в кредитную организацию за отказом от КАСКО, а также возможность вернуть страховые взносы: Как видно из таблицы, гарантированный возврат уплаченной заемщиком суммы страховки предоставляется далеко не всеми банковскими организациями. Кроме того, обязанность вернуть страховую премию по КАСКО Центробанк возлагает не на кредитующую организацию, а на СК. Наименование банкаУстановленный период отказа без штрафаУсловия возврата страховой премии ВТБ-245 календарных днейНе возвращаются Абсолют6 дней (рабочих)Возврат (неполный) Сбербанк14 дней Возврат не более 56,7 % от величины страховки Альфа14 дней (за исключением выходных)Не возвращаются Ренессанс5 дней Возвращаются В подавляющем большинстве случаев стоимость комплексного страхования на второй год при втозайме возрастает практически вдвое.

Это объясняется несколькими причинами:

  1. предотвращение использования автолюбителями-заемщиками мошеннических схем получения страхового возмещения (умышленные аварии);
  2. введение в формулу расчета повышающего коэффициента ввиду увеличения «возраста» автомобиля;
  3. в момент оформления автокредита часто заемщику предоставляются скидки и бонусы по КАСКО.

По причине резкого роста полиса КАСКО на второй год автокредита, многие заемщики решаются на отказ от страхования.

В ситуации, когда должник полностью погасил ссуду за первые 12 месяцев, решение о продлении договора комплексного страхования остается за ним. Если же кредитный договор не закрыт, то необходимо руководствоваться теми положениями, которые обозначены в соглашении о предоставлении автозайма.

Автокредит особенности В договоре могут быть предусмотрены санкции за непродление полиса КАСКО после первого года использования:

  1. требование о полной выплате кредита;
  2. повышение кредитной ставки;
  3. штраф.

Как правило, банки увеличивают процентную ставку по автокредиту на 0,5 п.п., если заемщик отказывается от оформления полиса на второй год.

Решая вопрос, продлевать ли КАСКО после первых 12 месяцев, следует тщательно просчитать возможные риски. Для неопытных водителей имеет смысл сохранить страховку на весь период действия договора автокредита. Такой же вариант является в случаях, если сумма контракта с банком несоразмерно высока по сравнению с суммой страховки – например, для дорогих автомобилей.

В иных ситуациях более выгодным будет увеличение процентной ставки и отказ от КАСКО. Пример расчета: Первоначальная стоимость автомобиля640 000 руб.

Процентная ставка по автозайму13,0 % Предусмотренное договором повышение ставки при отказе от страхования0,5% Увеличенная кредитная ставка13,5 % Удорожание %% из расчета 1 месяца3 200 руб. Удорожание %% из расчета 12 месяцев38 400 руб. Годовая стоимость КАСКО75 500 руб.

Если автовладелец откажется от комплексного страхования на второй год, то он может сэкономить 37 100 рублей. В качестве бонуса заемщик сможет вернуть значительную часть взносов, которые он произвел в пользу СК, если оформит отказ в течение 5 календарных дней. Подобную экономию можно получить, если в условиях договора автокредита предусмотрено ежегодное перезаключение или продление страхового полиса.

Подобную экономию можно получить, если в условиях договора автокредита предусмотрено ежегодное перезаключение или продление страхового полиса. Отказ от КАСКО должен быть оформлен в виде письменного заявления заемщика и передан в страховую компанию. На основании извещения о расторжении полиса банк должен оформить дополнительное соглашение о повышении процентной ставки или заключить новый договор автокредита с измененными условиями.

В качестве альтернативы, значительно удешевляющей стоимость КАСКО, можно использовать ограниченное страхование. Покупка полиса с защитой только от одного страхового случая может снизить его стоимость в 8-9 раз. К примеру, страхование «от угона» обойдется клиенту ориентировочно 9 000 рублей, в то время как полной КАСКО будет стоить 75 500 рублей.

Принимая решение об отказе от оформления комплексного страхования ответственности, целесообразно исходить из условий договора автокредита, опыта вождения автовладельца и результатов детального сравнительного расчета потенциальной экономии.

Страхование КАСКО по автокредиту

/ КАСКО при автокредите представляет собой страхование от возможных убытков. Это необходимо в случае оформления кредита. Банк, чтобы не потерять свои средства, обязует каждого заемщика пройти эту добровольную программу страхования.

Несмотря на то, что только ОСАГО является обязательным полисом для владельцев автомобиля, в случае оформления кредита условия меняются. Машины стоят достаточно дорого, к сожалению, достаточно одной аварии или же иного происшествия, чтобы авто потеряло больше половины в цене.

Способом обеспечения обязательств в данном случае является автомобиль. Банк может забрать его в том случае, если не будут поступать ежемесячные платежи и образуется задолженность.

При потере товарного вида или же в результате проблем с техническим состоянием, даже продажа авто не сможет покрыть долг.

Именно поэтому обязательно нужно оформление КАСКО, где возмещают убытки. При оформлении целевого автокредита обязательным условием для положительного ответа банка является приобретение полиса КАСКО.

Помимо основных критериев в виде срока, суммы и ежемесячного платежа, банки указывают обязательства по страхованию:

  • Определяются страховые компании, которые были аккредитованы, договор можно заключать лишь с ними.
  • Ежегодно необходимо продлевать полис.
  • КАСКО приобретается по утвержденной программе.

Важно отметить, что для самого заемщика это тоже будет выгодно.

Ведь по КАСКО возмещаются практически все затраты на ремонт.

Это даст возможность восстановить машину после ДТП. Оформлять кредит на автомобиль можно лишь с системой страхования. Это заранее объясняется в салонах и банках консультантами.

Конечно, КАСКО считается добровольной программой, но фактически финансовая организация откажет в целевом займе, если машина не будет застрахована. Некоторые банки допускают возможность отказа, но это влечет за собой неприятные последствия:

  • Уменьшение срока кредитования, а значит увеличение ежемесячного платежа;
  • Оплата дополнительной комиссии, ведь это риск для кредитора;
  • Тщательная проверка пакета документов, в частности доказательства доходов;
  • Увеличение процентной ставки;

Решением конфликта может быть предложение другого имущества в качестве залога или же наличие платежеспособных поручителей. Отдельно нужно рассмотреть вопрос, обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину на второй год.

В основном все зависит от способа оплаты страхования.

Если сумма была включена в кредит, то уже равномерно распределены платежи внесение меньшего будет считаться просрочкой. Если же решено было сразу оплатить лишь 1 год, то дальнейшее продление страховки будет осуществляться лишь после внесения средств и заключения нового договора. К сожалению, кредитный договор нередко предусматривает необходимость продлевать полис на весь период времени.

При нарушении этого условия могут быть применимы санкции в виде штрафа, повышения процентной ставки или же требования выплатить всю сумму немедленно в результате расторжения договора за нарушение.

Радикальным решением вопроса может стать потребительское кредитование. Этот займ не считается целевым, он выдается на основании справки о доходах. В результате чего финансовая организация не может вынудить застраховать машину, она не является залогом.

Обычно автокредит оформляется одновременно со страхованием.

Для этого в салоне присутствуют менеджеры из банка и страховых компаний. В зависимости от того, была ли использована госпрограмма, за какой период планируется выплатить займ, а также какая кредитная история и какой автомобиль был выбран, устанавливаются условия.

После согласия заемщика все происходит автоматически. В том случае, если этого не произошло, следует самостоятельно страховать авто. Для этого понадобиться пакет документов:

  • Заявление, стандартную форму для него предлагает страховая компания;
  • Удостоверение личности владельца;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  • Водительское удостоверение на каждого, кто будет пользоваться машиной;
  • ПТС на автомобиль;

Это стандартный пакет, благодаря которым может быть оформлена программа на любой срок.

Приобретение машины всегда связано с КАСКО. Минимальным периодом времени, на который нужно заключить договор, является год. При самостоятельной оплате в дальнейшем каждый год понадобиться снова продлять страховку, это обязательство будет прописано в договоре.

Важно! В том случае, если оплату планируется включить в займ, сразу суммируется цена за весь период действия страховой программы. Исключение может составить государственная программа, в которой могут быть предусмотрены свои условия для автокредитования.

Благодаря внесению изменений в законодательство в 2016 году, у каждого заемщика появилось право отказываться от навязанных услуг спустя 5 дней после заключения договора. Это позволяет избавляться от КАСКО.

При решении не оплачивать полис, важно грамотно просчитать все риски.

В договоре обязательно будет прописана подобная ситуация. Если дело ограничивается небольшим штрафом, то это может быть экономией.

В том случае, когда повышается процентная ставка, важно пересчитать сумму переплаты.

Когда решение принято, важно понимать, как отказаться от страховки КАСКО по автокредиту после получения кредита.

Не нужно просто переставать выплачивать кредит. Стоимость лучше вернуть на свой счет.

Для этого оформленное заявление об отказе направляется в страховую компанию. Их обязанность разорвать договор и средства, за исключением небольшого штрафа, будут возвращены владельцу.

Если решено не приобретать КАСКО на автомобиль, можно пойти двумя путями.

В первую очередь это честный вариант.

Сразу можно рассказать консультанту, что не планируете покупать полис.

Кредитный менеджер может попробовать подобрать программу, в которой для этого нет необходимости.

Чаще всего предлагается потребительский кредит или же оформление карты. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать средства на этих условиях, но повышенный риск компенсируется значительными переплатами. Вторым вариантом становится расторжение договора сразу после получения кредита и покупки автомобиля.

Это решение должно быть взвешенным. Следует внимательно изучить последствия, прописанные в договоре, просчитать материальные потери в обеих ситуациях и остановится на более выгодном варианте.

При решении ситуации с КАСКО важно проанализировать каждый вариант и найти то решение, которое будет наименее затратным и самым рациональным в вопросе с автокредитом.

23.5k. 17.8k. 14.8k. 14.2k. В начале 2000-х годов участились случаи мошенничества33 Страхование автогражданской ответственности имеется322 Полис ОСАГО распространяется только на гражданскую443 Страхование.гуру © 2021 Adblockdetector

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле? Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт.

Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его.

Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования.

Но все же существуют. Банки не афишируют причины неподтверждения заявки.

Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО. То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  1. процентная ставка вырастет;
  2. нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  3. срок кредитования уменьшится;
  4. возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает. Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство.

Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит. Не всегда отказ от КАСКО – это экономия.

Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами. Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом.

Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая. Читайте также: Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО».

Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины.

То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто. Другой вариант – можно брать нецелевой .

Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей. Автокредит Свои люди от Кредит Европа Банка — от 14.5% С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней. Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок.

В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится. Но если отказ все-таки нужно сделать:

  • В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.
  • Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор. Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти АвтокредитУсловия договора могут быть разными:

  1. единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  2. ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя.

Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями. Читайте также: | | | Оцените статью60100 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 36 024 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 5.6 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 1 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Юрист по КАСКО Следующая статья Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2021 году

Можно ли взять автокредит без КАСКО?

Опубликовано 30.05.2020 автором Франк Адиль Вячеславович Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данный момент занимается юридической практикой. В материале мы рассмотрим, насколько сильно на самом деле нужна страховка клиенту, а также можно ли от нее отказаться и как. Содержание Автокредитование в большинстве случаев подразумевает покупку авто в кредит.

Исключения встречаются, но они редки — например, если водитель обменял машину на новую по программе trade-in, а разницу в стоимости компенсировал за счет кредита.

В таких случаях часто берется обычный потребительский кредит (сравнение мы проводили ), поэтому их едва ли можно считать автокредитами в полном смысле слова. Раз речь идет о покупке авто, на нее распространяется ст.

4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Согласно положениям законодательного акта, в течение десяти дней с момента покупки авто водитель обязан оформить полис ОСАГО.

За несоблюдение этих мер водителя ждет административная ответственность. Но вот вопрос, обязательно ли или нет КАСКО при автокредите, уже куда менее однозначен. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является полисом добровольного страхования.

И банк не вправе навязывать этот полис клиенту ни под каким предлогом, тем более принуждать прямыми или косвенными неудобствами, ограничениями или даже угрозами. Данная норма закреплена в п. 2 ст.

935 ГК РФ, ст. 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ». Тем более нужно понимать, что даже при наличии полиса КАСКО страховать машину по ОСАГО придется.

Дело в том, что это по своей сути совершенно разные полисы: КАСКО защищает страхователя от любого вида ущерба в полном размере (разумеется, если наступил страховой случай). ОСАГО же защищает только имущество третьих лиц, пострадавшего в результате ДТП, так что ремонт собственного авто придется проводить на свои средства.

И главное отличие, конечно, в «государственности» полиса ОСАГО — его оформляют в обязательном порядке в установленный срок, иначе неизбежен штраф. Резюмируя, с точки зрения юриспруденции КАСКО вовсе не является обязательной страховкой при автокредите.

Но это — лишь на бумаге. На деле же многие банки навязывают «чрезвычайно полезную» услугу, прибегая даже к обманам или рычагам давления. Поэтому получить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, а тем более на новые, крайне сложно.

Новое авто всегда стоит дороже поддержанного, и тем более дороже машины «не на ходу». Чем менее ответственен водитель, тем быстрее машина может потерять свою ценность.

По сути итоговая стоимость авто складывается не только из технических и дизайнерских характеристик машины, но также из аккуратности вождения и ее обслуживания.

Именно поэтому банки практически никогда не дают новую машину из салона без соответствующего страхования.

Авто до момента полной расплаты по кредиту находится в залоге у кредитора, т.е. займ может быть обеспечен в случае чего продажей автомобиля. И только полное страхование от любого вида ущерба может гарантированно обезопасить залог от потери его ценности.

При этом банк имеет полное право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Если отказаться от полиса, никто прямо и не скажет, что как раз поэтому в кредите было отказано.

Таким образом, жаловаться в Роспотребнадзор будет бессмысленно, ведь формально банк поступал в соответствии с законом. Некоторые банки предпочитают действовать другими путями. Отказ в выдаче займа — это ведь, в первую очередь, потеря возможной прибыли для банка.

Идеальный баланс находится в косвенном давлении на заемщика: если он откажется от оформления КАСКО, повысится процентная ставка и первоначальный взнос.

В ряде организаций предусмотрена даже такая система: отсутствие первоначального взноса для клиентов, заключивших соглашение, и 50% предоплата при отказе от договора. Но не все потеряно. Автокредит без КАСКО на новый автомобиль возможен, если поместить в залог что-то другое, обладающее ценностью (недвижимость, к примеру).

Кроме того, существует небольшой каталог банков, выдающих займы без обязательного страхования даже на новые автомобили. Как правило, банки и дилеры относятся к покупке поддержанного авто более снисходительно.

Стоимость такой машины, даже если она в хорошем состоянии, все равно остается невысокой. Это касается и машин класса «люкс»: относительно нового авто того же класса поддержанная машина все равно значительно дешевле.

Поэтому получить кредит без КАСКО на б/у автомобиль значительно проще. Главное в этом вопросе — заранее навести справки, какие банки требуют КАСКО все равно, а какие относятся к таким сделкам более лояльно. Для начала исследуем вопрос, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите.

Как мы уже выяснили, с точки зрения закона ответ здесь может быть только один — да, можно, поскольку никто не вправе навязывать добровольное страхование.

На практике же банки давят на клиентов и даже намекают, что без полиса кредит потенциальному заемщику не дадут. Поэтому фактически отказ от полиса до получения кредита едва ли возможен — после этого резко вырастет шанс невыдачи займа. Либо же, что тоже неприятно, ужесточатся условия кредитования.

Но банки, какими бы хитрыми они ни были, не могут ограничить право клиента оформить возврат страховых премий уже после получения займа.

И здесь нужно выделить две стратегии поведения: отказ сразу после оформления займа или же спустя длительное время. В законодательстве РФ имеется понятие «период охлаждения». Он длится всего пять дней после оформления страхового полиса.

В течение этого срока гражданин, заключивший договор добровольного страхования, имеет полное право расторгнуть его без последствий, т.е.

ему вернут практически полную сумму всех уплаченных страховых премий (про возврат страховки мы писали ).

В случае же с кредитом вместо уплаты страховых премий их просто вычитывают из суммы ежемесячного платежа, благодаря чему уменьшается сумма займа.

Однако будьте внимательны: многие банки указывают в договоре обслуживания, что при отказе от полиса (как до, так и после получения кредита) условия по займу ужесточаются. Как правило, речь идет о повышении процентной ставки.

Также нужно учитывать, что банковские сотрудники и работники СК будут всячески убеждать, убалтывать и даже запугивать клиента «некими последствиями», «аннулированием кредитного договора» и т.д. Слушать подобные рассказы не следует, поскольку все граждане имеют полное и законное право отказаться от добровольной страховки.

Справка: период охлаждения не распространяется на коллективное и обязательное страхование (ОСАГО). Если наступал страховой случай с выплатой компенсации, считается, что СК выполнила условия договора перед клиентом.

В таком случае отказаться от страховки попросту не получится на любом сроке действия договора.

Чтобы отказаться от полиса, достаточно вовремя, в течение периода охлаждения, направить заявление об отказе в страховую компанию.

В течение десяти дней СК обязана удовлетворить требование клиента, направив по указанным реквизитам суммы уплаченных страховых премий (либо вычетом их из ежемесячного платежа).

Резюмируя, перед отправлением заявления нужно внимательно изучить договор банковского обслуживания. Если в нем заложено повышение ставки при отказе от страховки, необходимо рассчитать потенциальные выгоды от аннулирования страхового договора. Возможна и ситуация, когда выгоднее оставить все как есть, но зачастую все же выгоднее немного повысить ставку.

Теоретически можно подать заявление «и так», без повода.

Но СК будет иметь полное право отказать вам в удовлетворении просьбы. Кроме того, всю сумму никак не вернуть, ведь все время до подачи заявления страхователь формально получал услугу защиты от форс-мажоров. Но если досрочно погасить автокредит, то СК уже обязана положительно рассмотреть заявление.

Остаток неиспользованных застрахованных дней возвращается клиенту.

На этот счет можно дать три главных совета:

  1. Перед подписанием кредитного и страхового договора внимательно их изучите. Так вы избежите комиссий за расторжение соглашения, чрезмерно высоких процентов и т.д.
  2. Банк вместе с автокредитом предложит вам услуги одного или двух СК. Помните, что эти СК берут больше всех остальных — иногда разница составляет 10-20%. Запросите у банка полный список аккредитованных у него страховщиков, а затем по интернету узнайте тарифы каждой компании. Так вы найдете самый дешевый вариант;
  3. Оформляйте страховку исключительно на срок действия кредитного договора. Тогда, при досрочном погашении, вы будете иметь возможность вернуть оставшуюся страховую премию;

Хотя таких банков очень мало в России, но они все же есть. Однако, будьте готовы на менее лояльные условия в случае отказа от соглашения. Выбрав несколько банков, мы рекомендуем прочитать на их официальных сайтах типовые договора обслуживания, чтобы отсечь варианты со скрытыми комиссиями.

НазваниеПроцентная ставка при оформлении без КАСКОСумма кредитованияСрок кредитованияОсобенности Русфинанс-Банк, «Приобретение авто»16,7% годовыхДо 12 млн рублейДо 7-ми лет для некоторых моделей и до 5-ти лет для остальных машинБ/у авто покупать можно, но только у официальных дилеров ЮниКредитБанк, «Zotye Direct»8% при минимальном сроке кредитования (1 год) и 14% при сроке от 72 до 84 месяцевОт 100 тысяч до 1,5 млн рублейДо 7-ми летЗа отказ оформить страхование жизни ставка увеличивается еще на 3% Банк «Зенит», «На новый автомобиль»15,5% годовыхОт 100 тысяч до 6,5 млн рублейОт 2-х до 7-ми летПокупка авто возможна только у дилера-партнера банка ВТБ, «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль»8% годовыхОт 300 тысяч до 5 млн рублейОт 1-го года до 5-ти летЕсли клиент откажется от страхования жизни, ставка поднимется еще на 4% При наличии карты «Автолюбитель» ставка снижается на 2% в независимости от оформления страховых полисов Итак, мы разобрались, как вернуть КАСКО — либо при досрочном погашении автокредита, либо сразу после покупки авто в так называемый «период охлаждения».

Других вариантов попросту нет. Но, может, отказываться и не стоит, ведь у большинства банков отсутствие полиса означает повышение ставок.

В ряде случаев выгоднее оформить самый недорогой полис. Чтобы принять верное решение, мы рекомендуем произвести калькуляцию потенциальных выгод, взяв в качестве материала страховой договор и договор кредитования.

Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско.

Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях. Содержание: 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства.

До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты.

Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств. В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам.

Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа.

Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях. В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно.

Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют.

Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки. Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита.

Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск.

Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом. Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды.

Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка.

К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет. По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя.

Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

  1. повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
  2. вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
  3. угона;
  4. стихийных бедствий;
  5. пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.
  6. столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
  7. кражи отдельных деталей;

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки.

Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением.

Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора . Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников.

Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает . По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна.

Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско. Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Читайте также: © 2021 «Совкомбанк страхование» (АО). Лицензии Банка России: СИ №1675 и . . Продолжая работу на сайте я выражаю свое «Совкомбанк cтрахование» (АО) на использование файлов cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей в соответствии с условиями и принципами их .


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх