Главная - Страхование - Может ли страховая расторгнуть договор страховки в одностороннем порядке

Может ли страховая расторгнуть договор страховки в одностороннем порядке


Может ли страховая расторгнуть договор страховки в одностороннем порядке

Как происходит расторжение договора страхования и какие нужны основания


/ / / Обновлено 25.10.2019 Автор статьи: Рецензент: 2020-10-05T18:34:56+03:00 Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков. Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

В ГК РФ обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился.

Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя.

Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении. Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией.
Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией.

Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует.

Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами. Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

  1. возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.
  2. если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;

Чтобы иметь возможность расторгать договор страхования, клиент страховой компании должен иметь для этого достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 ГК РФ) предусматривает несколько таких причин.

Наиболее часто основаниями для подачи заявления становятся:

  1. Нарушение одой из сторон условий договора. Чаще всего этот пункт является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании. Но в отдельных случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо;
  2. Изменение жизненной ситуации. Это все случаи, когда клиент принимает решение не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа со стороны банка. Естественно, что и в страховании жизни или имущества отпадает необходимость;

  3. Утаивание страховой фирмой важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.
  4. Выполнение обязательств по договору кредитования. С этой минуты сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становятся полностью прерогативой клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период;

Если имеется одно из этих оснований, процесс расторжения договора происходит довольно быстро и не требует затрат.

Однако стоит позаботиться о наличии письменных доказательств. Например, при досрочном погашении кредита достаточно будет получить из банка справку погашении ссуды.

Важно Перед началом процедуры расторжения стоит внимательно изучить текст договора.

Если договор содержит упоминания о том, что он не может быть расторгнут досрочно, обращаться в страховую компанию бесполезно.

Период охлаждения – срок, за который заемщик вправе оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту и вернуть премию. В условиях обязательно должен быть пункт, детально описывающий все аспекты ПО.

Заемщики имеют право расторгнуть страховое соглашение в течение 14 дней без помощи юриста.

Согласно законодательству банк или страховщик должен перечислить средства не позднее 10 дней после поступления запроса. Для получения возврата в течение периода охлаждения необходимо:

  1. отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).
  2. учитывать условия, прописанные в договоре;

Это тоже важно знать:Пример из практики. Гражданин пришел в финансовую организацию с целью получить кредит под 14% годовых.

Представитель банка объяснил, что для установления меньшей ставки надо гарантировать возврат денег на случай, если клиент заболеет или умрет. При отказе от страховки процент будет увеличен до 20%. Заемщик застраховал жизнь и здоровье на 20 тыс.

руб. На следующий день написал претензию в банк, отправил на электронную почту. В документе указал, что в случае не рассмотрения или отказа отправит претензию в ЦБ. Через пару дней его пригласили в офис для получения денег, которые были сразу же переведены на счет.

В банке клиент написал заявление на досрочное погашение.

Задолженность стала меньше на 20 тыс. руб. Можно обратиться не в банк, а в страховую организацию, реквизиты которой даны в полисе. Если страхователь не дождался ответа или получил отказ, надо готовить судебный иск. В этом случае закон будет на стороне заемщика. Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда.
Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда.

Суд обяжет компанию выплатить штраф, компенсировать расходы на услуги адвоката. Факт Прежде чем подписывать кредитный договор, стоит внимательно прочитать его содержание и изучить Правила страхования. Многие банки предусматривают повышение ставки после отказа от страховки.

У этого условия есть 14-дневное ограничение. Срок может быть продлен СК. Нововведение дает возможность отказаться от полиса и вернуть 100 % премии.

1 января 2018 года Банк России регламентировал всем страховым изменить период охлаждения с 5 до 14 календарных дней. Это облегчает процесс подачи заявления на расторжение договора страхования. Интересно! Некоторые кредиторы для привлечения клиентов увеличивают период охлаждения с 14 до 30 дней.

К таким структурам относятся: Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ24. Какие виды страховых продуктов подразумевают ПО:

  1. страхование жизни;
  2. ДМС;
  3. страхование от несчастных случаев.
  4. финансовые риски;
  5. имущества;
  6. гражданской ответственности;
  7. транспортного средства;

На какие полисы не распространяется:

  1. ОСАГО.
  2. страховка прикрепленных к организации работников;
  3. ДМС для нерезидентов, трудоустроенных на территории РФ;
  4. мед.

    договор путешественников, отправляющихся за рубеж;

Если договором не прописана информация о периоде охлаждения или сроки изменены – это нарушение закона. Заемщик в случае отказа на возврат премии может обращаться в суд или другие инстанции (ЦБ, Роспотребнадзор).

Прежде чем собирать бумаги и подавать заявление о расторжении договора страхования жизни, специалисты рекомендуют проанализировать вероятность наступления СС. Полис может стать выходом, если наступят непредвиденные обстоятельства. Но когда решение о расторжении страховки по кредиту принято, следует внимательно отнестись к сбору необходимых документов для страховой.

Так как компания может отказать вернуть средства, если будет не хватать важной бумаги. Документы, требующиеся для подачи в СК для расторжения страховки жизни по кредиту:

  • Копия договора кредита.
  • Чек об оплате страховой премии.
  • Заявление.
  • Реквизиты счета, куда будут перечислены средства.
  • Паспорт РФ.

Заявление на расторжение страхового договора должно содержать следующую информацию:

  1. телефон для обратной связи;
  2. данные того, кому адресовано заявление;
  3. ФИО заявителя (полностью);
  4. адрес по прописке (фактический);
  5. лицевой счет;
  6. сумма единоразовой премии;
  7. дата, когда была заключена сделка;
  8. данные кредитного договора;
  9. номер полиса;
  10. дата и подпись.
  11. номер и серия паспорта;

При положительном решении о расторжении страховая может вычесть из суммы премии процент за оформление полиса страхования жизни по кредиту.

Заявитель, подготовивший пакет документов на расторжение, должен передать его страховой компании.

Это рекомендуется сделать лично.

Заявление зарегистрируется канцелярией СК. После того как бумага будет подписана и заверена печатью организации, заемщику по кредиту вручат дубликат.

Если в населенном пункте нет офиса страховой, то заявление отправляют экспресс-почтой. При получении администратор СК распишется в уведомлении.

Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения. После подачи заявления у компании есть 10 рабочих дней для принятия решения. Ответ должен прийти обратившемуся в письменной форме, заверенный подписью и печатью.

Если вы пропустили период охлаждения, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора страхования жизни. Это добровольная страховка. Договор обязательного страхования, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя! При досрочном расторжении договора добровольного страхования вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре страхования!

Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги — только в случае доброй воли страховой компании! Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.
Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.

Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:

  1. по решению суда.
  2. если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;

Это тоже важно знать:Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно. Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными.

К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки. Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

  1. страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.
  2. страхование здоровья, жизни, имущества;
  3. пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;

Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг. Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

  • участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).
  • получение индивидуального полиса;

До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса.

После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть.

В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе. Интересно Если банк отказывается вернуть страховую выплату в течение 14 дней, мотивируя отказ тем, что это невозможно после подключения к программе страхования, потребитель услуг имеет право подать судебный иск.

Интересно Если банк отказывается вернуть страховую выплату в течение 14 дней, мотивируя отказ тем, что это невозможно после подключения к программе страхования, потребитель услуг имеет право подать судебный иск. Новый закон не работает в отношении полисов со сроком действия более 14 дней. В таком случае рекомендуется руководствоваться правилами, прописанными в договоре страхования.

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит, пока разрешают заемщикам, пропустившим период охлаждения, отказываться от страхования жизни. Страховщики предусматривают в документации условия по возврату уплаченных средств с учетом использованного периода.

Как правило, из суммы вычитают издержки в размере от 25 до 90%.

Если подобного положения в договоре нет, уплаченный взнос возврату не подлежит. Тогда вернуть вложенные средства будет невозможно, так как по факту клиент добровольно согласился на услугу.

Страхование жизни не относится к случаям, прописанным в ст. 958 ГК РФ, предполагающим возврат страховой премии при расторжении договора страхования. Отказаться от страховки можно в любой момент, но вернуть премию – исключительно при положительном решении страховщика. Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит.
Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит. Договор страхования заключается на период выплаты ссуды.

Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

Пример. Супруги брали кредит на 600 тыс.

руб. Сотрудник Сбербанка обязал застраховать на 50 тыс.

руб. под предлогом: «Если не оформите, получите отказ». Долг погасили досрочно, разумеется, в течение периода охлаждения подать запрос они не успели. Принесли заявление, настаивали на своем.

Начальник кредитного отдела принял запрос. В течение 10 дней на счет пришла компенсация в размере 30 тыс. руб. Заявление для аннулирования страховки подается:

  • после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
  • вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

  1. в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
  2. страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту.

Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд.

Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

Факт Заемщик при оформлении кредита подтвердил своей подписью, что банк ознакомил его с Правилами страхования, значит суд примет это к сведению.

Все, что написано в данном документе будет использовано для принятия судебного решения.

Потребитель вправе отказаться от полиса и потребовать компенсацию при обращении в страховую компанию, банк. Претензия или заявление должны быть составлены в письменной форме, переданы лично сотруднику организации, отправлены по почте или на электронный почтовый ящик. После незаконного отказа можно писать в ЦБ или подавать судебный иск.

Таблица — Этапы расторжения соглашения со страховщиком Этап Описание действий 1 шаг. Подготовка пакета документов Написать заявление, сделать копии паспорта, страхового договора, квитанций по уплате взносов (другие бумаги для подтверждения законности запроса). Образцы заявлений представлены на сайтах банков.

Можно составить документ в произвольной форме или взять готовый бланк в отделении. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах.

2 шаг. Обращение в страховую компанию с заявлением Если невозможно связаться со страховщиком, клиент вправе подать запрос в банк. Кредитные менеджеры должны помочь провести процедуру расторжения и передать документы страховщику.

Чтобы защитить свои права при подаче заявления надо: ● попросить банковского работника поставить отметку о принятии на втором заявлении, которое останется у заемщика; ● не передавать менеджерам и страховым агентам образец договора, лучше предъявлять копии бумаг; ● по почте высылать только ксерокопии без оригиналов, заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

3 шаг. Ожидание решения страховщика В течение 10-14 дней компания обязана отреагировать на запрос клиента. Отсутствие задолженности увеличивает вероятность положительного ответа.

Составляется письменное соглашение со страховой компанией об аннулировании договора. Перечисляются выплаты или производится перерасчет долга. 4 шаг. Подготовка документов в суд После получения необоснованного отказа можно обратиться в суд.

Помимо уже собранных бумаг для подачи иска потребуется письменный отказ банка. Переговоры с сотрудниками банковской организации рекомендуется записывать на диктофон. Если банк не выдал полис на руки, стоит отметить это нарушение в исковом заявлении.

Личное обращение ускоряет процесс расторжения договора. Если невозможно посетить страховщика, надо направить копии документов по почте, по факсу, на электронный ящик.

К заявлению приложить заверенные копии документов, отправить на адрес главного офиса страховой компании. Днем подачи запроса будет считаться день отправки письма. Полученное уведомление может быть использовано в качестве доказательства в суде.

Самым простым способом расторжения страхового соглашения является обоюдное согласие.

Этот принцип, прекращающий действие документа, называется «автоматическим», поскольку все возможные условия его прекращения прописаны в договоре и согласованы обеими сторонами. Для того чтобы действие договора прекратилось не потребуется никаких дополнительных соглашений. Требование о расторжении опирается на сам заключенный договор.

Несмотря на то, что такой способ расторжения страхового соглашения применяется достаточно часто, его нельзя назвать беспроблемным, поскольку он затрагивает базовые принципы страхования:

  1. права страховщика;
  2. интерес страхователя.
  3. свободное волеизъявление;

Интерес любой из сторон обычно является самым спорным, так как страхователь будет всегда находиться в более невыгодном положении по сравнению со страховщиком. Расторжение документа о страховании по инициативе страховой компании может быть осуществлено по следующим причинам:

  1. нарушение второй стороной существенных условий;
  2. при изменении возможностей возникновения страхового риска;
  3. по другим причинам.

Лицо, являющееся страхователем, обязано строго выполнять все пункты соглашения, одним из которых является своевременная выплата предусмотренной суммы.

На основании статьи № 940-ГК РФ страховщик вправе досрочно разорвать страховое соглашение, если выплаты денежных сумм не осуществляются в оговоренные сроки или производятся в неполном объёме. Страховой договор может быть расторгнут при существенных изменениях рисков. Важной причиной досрочного расторжения документа страхования является изменение рисковой ситуации.

В этом случае компания вправе потребовать изменения договора и увеличения сумм платежей. Так, например, страхователь, заключивший страховой документ на недвижимость, привёз на свою территорию большое количество легко воспламеняемой жидкости, что резко увеличило риск возгорания. Данное действие привело к нарушению условий договора и страховщик вправе настаивать на его изменении.

Кроме того досрочное расторжение договора может иметь место в том случае, когда страхователь использовал недобросовестные данные о реальной стоимости предмета страхования и занизил её.

Часто при решении спорных вопросов обе стороны страхового соглашения прибегают к мирному разрешению ситуации, не доводя дело до судебных инстанций.

В этом случае отдельные положения документа могут быть изменены или дополнены в связи с новыми обстоятельствами.

Расторжение документа по инициативе страхователя подразумевает возврат ему всех уплаченных сумм, за исключением средств, потраченных на организационные расходы.

Одной из причин, которая является основной при досрочном расторжении документа, является уничтожение имущества по причине, не являющейся страховым случаем.

Поскольку предмета страхования больше нет, договор теряет силу.

Более сложным в юридическом плане вопросом может являться причина, когда страхователю стали известны факты недобросовестности страховой компании. В этом случае неизбежно судебное разбирательство, особенно тогда, когда компания может потерять большие финансовые средства. Часто встречающейся причиной расторжения страхового документа являются случаи, когда услуга по страхованию навязывается клиенту.

Обычно это происходит при получении банковского кредита. Сотрудники могут отказать в выдаче средств, если клиент отказывается от услуги по страхованию. Иногда банки включают страховой платёж, не предупреждая заёмщика.

В этом случае после получения денежных средств можно обратиться в кредитный отдел банка с заявлением о расторжении договора. Если банк отказывается пойти навстречу, то все документы, включая письменный отказ банка, следует передать в судебные инстанции. Дела о прекращении действия страховых документов, как правило, решаются в пользу истца.

Заявление о расторжении договора страхования жизни пишется в свободной форме. Стандартный образец можно найти на сайтах банков или страховщиков. В заявлении должна быть прописана следующая информация:

  1. полное наименование финансовой или страховой компании;
  2. сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта);
  3. информация о страховом договоре – дата заключения, завершения его действия, реквизиты и номер полиса;
  4. указание причины расторжения страховки (например, досрочное погашение задолженности);
  5. просьба о расторжении соглашения и возврате денег за неиспользованный период. В документе надо указать способ возврата средств, номер карты, счет, на который клиент вносит ежемесячные платежи.
  6. Дата и подпись.

После подачи претензии, заявления рекомендуется периодически узнавать по телефону о решении страховщика, об установлении даты перечисления возврата.

Когда денежные средства будут переведены, надо подготовить заявление о частичном погашении долга. Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел.

При этом расходы составлять могут от 25 до 90%. С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах. Добровольное расторжение договора не требует вмешательства третьих лиц в лице представителей судебных органов.

Все взаимные финансовые претензии решаются, учитывая интерес каждой стороны.

Досрочное расторжение соглашения, инициированное страховой компанией, подразумевает возврат страхователю выплаченных сумм, кроме финансовых издержек страховщика.

Если документ расторгает страхователь, то он обязан официально уведомить об этом страховую компанию за месячный срок до наступления момента расторжения договора. В финансовом плане такое расторжение может иметь различные спорные случаи. Если к моменту уведомления все страховые суммы уже были выплачены, то возврат их возможен только при наличии доброй воли страховщика.

В этом случае возврат выплаченных средств возможен только по взаимному соглашению.

Ещё более спорным юристы считают требование выгодоприобретателя об изменении пунктов документа, в том числе и о досрочном его расторжении. Третье лицо не является участником процесса, поэтому предъявление им каких-либо прав считается некорректным и противозаконным.

Практически во всех случаях преждевременного расторжения страхового соглашения в выигрыше оказывается страховая компания.

Заемщик, решивший расторгнуть обязательства со СК и вернуть деньги за защиту жизни, делает это путем обращения в офис компании.

Досудебный порядок разрешения споров заключается в попытке прийти к согласию сторон самостоятельно.

Для этого заявитель излагает письменно свое желание и направляет его страховой. Когда решение СК не удовлетворяет заемщика, он обращается в суд. Специалисты рекомендуют детально изучить договор со СК и банком, проанализировать позицию ответчика.

Если заявитель убежден в правоте и может предоставить доказательства их ущемления, стоит отправляться в высшие инстанции. Для этого нужно написать в 2 экземплярах. Оно должно содержать:

  • Наименование организации ответчика.
  • Требования заявителя.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Цена иска (если подлежит оценке).
  • Наименование суда.
  • ФИО истца, адрес, контактный телефон.
  • Имеющиеся доказательства.
  • Обстоятельства, в связи с которыми возник спор.

К заявлению следует приложить:

  1. полис страхования жизни;
  2. официальное решение СК.
  3. договор кредита;

Заявление регистрируется канцелярией.

Затем гражданин ожидает звонка из секретариата о назначении предварительной встречи. После проведения судебного слушания, если судья не потребует дополнительных документальных разъяснений, выноситься решение.

Оно вступит в силу спустя 30 дней.

Кроме суда добиться правоты можно, отправив .

Этот орган защищает потребителей и рассматривает договор страхования жизни, как продукт, проданный пользователю.

Жалоба должна содержать следующую информацию:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон).
  • Название СК (адрес, телефон).
  • Номер договора страхования жизни.
  • Требования.
  • Суть претензии.
  • Список приложенных документов.

Центробанк – еще одна структура, способная решить вопрос расторжения договора страхования жизни и возврата уплаченной премии. Эта государственная организация рассматривает любые финансовые споры.

СК не может проигнорировать решение Центрального Банка России, иначе фирма рискует лишиться лицензии. Подать жалобу в ЦБ можно онлайн.

Расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту реально.

Для этого есть несколько путей решения.

Многие компании лояльно относятся к своим клиентам и возвращают невостребованную часть премии. В судебной практике 2010-2015 годов часто встречались дела, когда страхователь не успевал оформить отказ от страховки, доходил до суда с требованием вернуть переплату по навязанному страховому договору. Пример. Заемщик взял 300 тыс.

рублей в кредит на 4 года. На весь срок была оформлена страховка на 60 тыс. руб. Кредитный менеджер клиенту не сообщил, что существенная сумма уходила на страхование жизни. Помимо кредитного договора гражданину подсунули на подпись бумаги, в которых мелким шрифтом были напечатаны условия страхования.

Через месяц заемщик узнал, что имел право отказаться от страховки. Он написал претензию в банк и получил письменный отказ. Гражданин подал исковое заявление и потребовал: Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните: Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  1. взыскать с банка сумму страхового взноса;
  2. признать кредитный договор недействительным;
  3. взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.

Суд признал справедливость требований. Многие подобные дела в судах несколько лет назад имели успех, так как права потребителей явно были нарушены.

Но кредитные и страховые договоры за годы перерабатывались. В 2020 году практически сведены к нулю шансы на то, чтобы аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату. Теперь страхование предлагается открыто.

Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования.

Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление.

Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.

Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск.

Также важна судебная практика в районе вашего проживания. Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?

Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

  • Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.
  • Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
  • Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.

Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.

Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.

Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам. Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении.

Если возврат денег компанией не предусмотрен — ищите другого страховщика.

Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании — то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.

Всегда может возникнуть случай, когда страховой документ необходимо расторгнуть досрочно. С такими ситуациями часто сталкиваются автовладельцы, когда требуется расторгнуть договор автогражданской ответственности.

Прежде всего, следует собрать все необходимые документы и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально.

В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины. Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

Если страхователь правильно объяснил свои мотивы и представил нужные документы, соответствующий орган примет его сторону и соглашение будет расторгнуто по решению суда.

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

Это право автовладельца никак не ограничено законодательством. Однако если расторжение происходит просто по воле автовладельца, страховые компании имеют законное право не производить возврат неиспользованной части страховой премии.

К этому случаю следует добавить еще ряд ситуаций, когда возврат части платежа по ОСАГО не производится. К ним относятся:

  1. Договор ОСАГО расторгается по инициативе страховой компании на основании выявленной и подтвержденной информации о том, что клиент в момент оформления ОСАГО сообщил недостоверные сведения, влияющие на стоимость полиса.

К примеру, он немного «улучшил» стаж одного из водителей, добавив тому несколько лишних лет, или «ошибся» в мощности двигателя.

И в результате страховщик неправильно оценил степень риска и рассчитал меньшую стоимость полиса ОСАГО.

Кстати! Вам может быть полезно:Предприниматель федоров заключил с предпринимателем сидоровым договор

  1. Отказ от полиса ОСАГО в связи с продолжительным периодом неиспользования автомобиля.

К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.

  1. Еще одна ситуация связана со случаями ликвидации страховой компании. Здесь практика такова, что если компания подала на банкротство или у неё отозвана лицензия на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности, то вероятность получить назад часть средств, уплаченных за полис ОСАГО, стремится к нулю.

Разорвать договор страхования жизни в течение первых 14 дней или при досрочном погашении займа – это самый удобный вариант для заемщика.

По истечении периода охлаждения возвращать страховую премию, скорее всего, придется в судебном порядке. Не стоит бояться судов. Страховщики и банки редко выплачивают деньги добровольно по заявлению.

Из 10 клиентов, недовольных страховками, только 2-3 человека доводят дело до суда.

Поэтому кредитным компаниям выгодно возвращать деньги не всем, а только самым настойчивым заемщикам.

Подпишитесь на свежие новостиEmail * Важно знать!

  1. Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
  2. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  3. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты! Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  1. Анонимно
  2. Профессионально

Поставьте оценку:

5,00 4563 просмотров Договора

Расторжение договора страхования

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Любой ли ? С такой проблемой нам не раз приходилось справляться на практике. Договор по страхованию предполагает возможность осуществления досрочного расторжения. Содержание статьи: ВНИМАНИЕ: наш страховой адвокат начнет с о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, а если урегулирование не пройдет миром, то будет осуществлять Вашу защиту в суде.

Когда можно расторгнуть договор страхования жизни или иного объекта страхования? На практике доказано, что любые соглашения страхования могут быть прекращены по следующим причинам:

  1. договор страхования признан недействительным в суде
  2. во время заключения соглашения страхователь предоставил неправдивую информацию либо скрыл важные факты
  3. страхователь уклоняется от уплаты обязательных взносов в согласованной сумме и назначенный срок
  4. завершение периода законного действия документа
  5. стороны нашли общий знаменатель и согласны без споров расторгнуть договор
  6. участники выполнили условия договора в полном объеме и у них нет претензий по отношению друг к другу

Все основания для прекращения действия соглашений расписаны в ст.

958 ГК РФ. В некоторых случаях документ расторгается в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Сюда относятся реорганизация агентства, предоставившего страховку, а также ликвидация либо банкротство последнего.

Итак, для начала необходимо подать в страховую заявление о расторжении договора страхования, с требованием вернуть уплаченную страховую премию.

Подать заявление можно «Почтой России», обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Также можно подать заявление прямо в офисе страховщика, при этом обязательно с отметкой о получении на вашей копии заявления. Страховая должна ответить вам на заявление в течение 10-ти дней, со дня получения заявления. Учтите, что в 10-ти дневный срок страховая должна отправить вам заявление, поэтому то, когда ответ к вам придет, зависит от «Почты России».

Тем не менее, в настоящее время сложилась тенденция, при которой страховщик отказывает страхователю в возврате страховой премии, либо возвращает лишь ее малую часть, при этом не предоставляя соответствующих расчетов. В этот момент у вас возникает два пути:

  • Продолжать «дискуссию» со страховщиком, направляя претензию, с требованием вернуть надлежащую сумму денежных средств
  • Подать исковое заявление

Законом не установлен перечень документов, который необходимо приложить к заявлению о расторжении договора страхования.

Тем не менее, такой перечень может быть установлен самим договором страхования, в подобном случае, к заявлению о расторжении договора страхования необходимо приложить документы, предусмотренные самим договором. В случае, если договором не предусмотрен указанный перечень, то прикладывайте:

  1. Копию страхового полиса, если он вам выдавался
  2. Копию договора страхования
  3. Копию паспорта
  4. Копию договора, посредством которого была навязана страховка (например, кредитный договор)

Те же самые документы необходимо будет прикладывать к претензии, либо к исковому заявлению, в случае, если вопрос не удалось урегулировать в рамках поданного заявления о расторжении договора страхования. Однако, несмотря на небольшой перечень, зачастую к нам обращаются доверители, которые прикладывали к указанному заявлению не все документы, либо не прикладывали вовсе ничего и получают отказ, что является незаконным действием страховой компании и подлежит обжалованию.

Любой документ необходимо составлять правильно и безошибочно, для чего требует Ваше полное внимание к деталям.

Так, в заявлении необходимо отразить:

  1. наименование, юридический адрес, ОГРН, ИНН страховщика;
  2. То каким способом осуществить возврат денежных средств, а именно наличным или безналичным способом. При этом, в случае выбора безналичного возврата, Вам следует указать ваш номер счета и данные банка, в котором зарегистрирован указанный вами счет.
  3. Ссылка на сам договор страхования (номер договора (если есть) и дата заключения);
  4. ФИО, адрес регистрации и желательно номер телефона заявителя;

Кроме того, в самом заявлении нужно указать все документы, которые вы собираетесь к нему приложить. Такие документы указаны в предыдущей главе. ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами , а также читайте подробнее по ссылке наше предложение помощи по данному вопросу Сроком для расторжения договора страхования, по общему правилу, является четырнадцать дней, с момента заключения договора страхования.

При этом необходимо понимать, что чем раньше вы подадите заявление о расторжении договора страхования, тем больше денег вы сэкономите.

Так, в случае, если само страхование началось, то удержанию страховщиком подлежит сумма, пропорциональная времени, в течение которого Вы были застрахованы. Однако стоит учесть, что указанный четырнадцатидневный срок является минимальным, поэтому самим договором страхования данный срок может быть увеличен. Как было указано выше, страховщики не всегда идут навстречу страхователям, по расторжению договора страхования и возврату страховой премии.

Объяснений таким решениям у страховщиков великое множество, а вот законных оснований, к счастью, нет. Так что же тогда делать? Мы знаем, что вы уже знаете, и говорим – «Да, правильно, нужно обращаться в суд!» Стойте, стойте, стойте, подождите. Не надо сломя голову бежать в суд прямо сейчас.

Для начала необходимо составить исковое заявление. Собрать все документы. Проконсультироваться с нашими специалистами, в конце концов. В общем, давайте по порядку:

  • Для того, чтобы дело выиграть, нужно правильно составить иск, изложив обстоятельства и нормативную базу в нужном нам свете, приложив все необходимые для этого доказательства.
  • Необходимы доказательства. Доказательствами могут послужить как деловая переписка страхователя и страховщика, так и запись телефонного разговора с оператором, так и иные доказательства, в фантазии нас, благо, никто не ограничивает, как и в способах доказывания.
  • Кроме того, на самом процессе нужно убедить в своей правоте сам суд, что также дело не из легких, особенного не для юриста.
  • Основанием для обращения в суд с исковым заявлением о досрочном расторжении договора страхования является письменный отказ в досрочном расторжении со стороны страховщика.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными в качестве истца или ответчика Досрочное расторжение договора страхование, зачастую подразумевает за собой возврат страховой премии, либо ее части.

Об этом мы уже не один раз вам намекнули.

Теперь обсудим это более объемно.

Согласно действующему законодательству, в случае, если вы расторгли свой договор страхования до того, как начался само исполнение договора страхования, Вы претендуете на ВСЮ уплаченную вами страховую премию, без остатка.

Однако, если действие страхования началось, в таком случае, страховщик вправе удержать страховую премию в части, пропорциональной самому периоду страхования. Вышеуказанные правила надлежат исполнению только в том случае, если ваше страхование является добровольным, исключением являются:

  1. добровольное страхование, являющееся обязательным условием для осуществления некоторых видов, предусмотренных действующим законодательством РФ, профессиональной деятельности
  2. добровольное медицинское страхование иностранных граждан, трудящихся на территории РФ
  3. добровольное медицинское страхование граждан РФ, в случае, если страховой случай наступил вне территории РФ
  4. добровольное страхование владельцев транспортных средств

В случае с взаимным согласием на расторжение соглашения процедура выполняется в частном порядке.

Если же одна из сторон против, то не исключено судебное разбирательство. Зачастую досрочное прекращение сотрудничества влечет за собой определенные правовые последствия – возврат премий либо взносов.

Все зависит от того, кто инициирует разрыв сделки договора страхования и по каким основаниям. Чтобы узнать как расторгнуть договор страхования, лучше обратиться к грамотному юристу. Наши адвокаты по вопросам страховок не раз помогали в данном вопросе, а также консультировали еще на стадии .


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх