Главная - Жилищное право - Коммерческая ипотека для физических лиц какие банки

Коммерческая ипотека для физических лиц какие банки


Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость?


КонтентКоммерческая недвижимостьАндрей Баскаев23 июля 2020 · 8,6 KИнтересно1117de jure — мы оценщики, встречающие вопросы права и сколько оно стоит; de facto — обычные. · ПодписатьсяОтвечаетАндрей, добрый день.Кратко — конкретный ответ на Ваш вопрос = первые 2 буллита.Подробнее ниже:С одной стороны — довольно простой, однако с другой имеются ряд нюансов, которые желательно иметь ввиду перед тем как использовать целевое кредитование (насколько понимаю интересует именно этот кредитный продукт).

  1. Целевое кредитование предполагает обеспечение — в обыкновении это активы (недвижимость, машины и оборудование) для их покупки. В случае наличия (для недвижимости) / (для машин и оборудования) Банком привлекается либо , либо специалист по работе с залогами самого Банка, либо и тот и другой специалист работают в синергии, которые будут определять стоимость имущества для целей обеспечительной меры кредитного продукта.
  2. Далее последовательность действий аналогична получению ипотечного кредита на квартиру, а именно — подтверждение доходов, при этом необходимо разделить, что если Вы выступаете в сделке как физическое лицо (далее — ФЛ), то вправе декларировать в Банк любые доходы, включая заработную плату; в случае если выступаете как юридическое лицо (далее — ЮЛ), необходимы отчеты о фин.результата/бух.баланс и иные.
  3. Выбор кредитной организации. Банки, в обыкновении, делятся под кредитование определенного (основного) направления экономики (#СМП — банк малого-среднего предпринимательства; РСХБ — кредиты для производителей с/х продукции; ДОМРФ — ипотека физ.лиц; и иные). В целом, чтобы ознакомиться с предложениями всех Банков стоит обратиться на , где присутствуют в режиме готовности ответить на вопросы большинство банков. Также отдельно присутствует , в т.ч. под коммерческую недвижимость с предложениями банков.
  4. Изначально необходимо найти доходную недвижимость с прекрасной окупаемостью, т.к. основная Ваша цель — извлечение прибыли из помещения/здания, которые хотите приобрести за счет кредитных средств. Если объект недвижимости определен идем далее.

Для проведения оценки и последующей залоговой экспертизы потребуются документы на сам объект недвижимости:

  1. Договоры аренды (в случае наличия арендаторов)
  2. (технический паспорт/план, либо поэтажные планы+экспликации к планам)
  3. Правоподтверждающая документация (в большинстве своем — , ранее — свидетельство о государственной регистрации права)
  4. Правоустанавливающая документация (договоры купли-продажи, акты приема-передачи, платежная информация)

Список является «средней температурой по больнице», в индивидуальном порядке могут быть необходимы например паспорт объекта культурного наследия/охранное свидетельство в случае наличия статуса объекта культурного наследия.В любом случае общая рекомендация — прежде, чем идти в Банк желательно изучить сам предмет будущего залога.Общее заблуждение, что оценщик/Банк занижает стоимость объекта. Деятельность, что оценщика, что специалиста по работе с залогами направлена не столько на «невыдачу» кредита, сколько на уменьшение риска потенциального залогодержателя, т.е. Банка. Банк же в свою очередь заинтересован не в объекте, который в случае Вашего дефолта «упадет» ему на баланс, а в платежеспособном «живом» заемщике.

Это важно помнить.

  1. Далее после акцепта службами Банка сделки с Вами заключается и .

У некоторых Банков (#СБРФ) имеются свои центры ипотечного кредитования, в которые приглашают земщиков/залогодателей на подписание документов. Часто подписание и сама сделка с продавцом происходят в отделении банков.В случае наличия дополнительных вопросов — обращайтесь.Если помогли Вам — поставьте пожалуйста палец вверх.10 · Хороший ответ · 2,1 KКомментировать ответ…Ещё 2 ответа 1,1 KКрупнейший финансовый супермаркет Рунета · ПодписатьсяОтвечаетВ настоящее время ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости есть в линейке практически каждого банка, развивающего этот вид бизнеса. Как правило, по ним требуется оплата за свой счет как минимум 30% от стоимости недвижимости.

Подбирать себе подходящее предложение следует исходя из оценки того, сколько денежных средств вы сможете внести в. Читать далее1 · Хороший ответ · 1,1 KКомментировать ответ…22Директор агентства коммерческой недвижимости Гладстон Аренда/Продажа нежилых.ПодписатьсяВ последние годы банки стали намного легче и охотней выдавать ипотеку на покупку коммерческой недвижимости.Любой крупный банк сможет сделать оценку или взаимодействует с лицензированными оценщиками.Сбербанк имеет специальные кредитные отделы при отделениях как правило в центе города.1 · Хороший ответ1 · 1,3 KНужна помощь в покупке коммерческой недвижимости под ее залог ОтветитьКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями

Коммерческая ипотека — условия, порядок оформления

Наличие у коммерческого предприятия своего помещения всегда положительно сказывается не только на его репутации, но и экономит финансы на аренду. Кроме того, это ограждает от рисков, которые могут быть связаны с владельцем арендного помещения.

Однако не всегда у бизнесмена, особенно только недавно открывшего свой бизнес, есть возможность приобрести офис за свои деньги. В этом случае на помощь приходит так называемая коммерческая ипотека.

От обыкновенной ипотеки, то есть кредита, который выдается на покупку жилья под залог этого же жилья, коммерческая ипотека отличается целью использования помещения. Такая ссуда выдается владельцам малого и среднего бизнеса для приобретения нежилых помещений и зданий, офисов, складов. Соответственно, требования и условия для заемщика совершенно иные.

Путем оформления коммерческой ипотеки можно:

  1. Приобрести квартиру и затем документально оформить помещение как нежилое;
  2. Купить готовый офис, склад, цех, магазин;
  3. Выкупить помещение, которое ранее нанималось в аренду;
  4. Стать владельцем участка или помещения, которое пока находится в процессе строительства.

В качестве залога для получения коммерческой ипотеки может выступать только помещение, которое уже имеется у коммерсанта.

Кроме того, процентные ставки и сроки выплат в случае с бизнес ипотеками гораздо более жесткие. Минимальная процентная ставка не опускается ниже 6%, чаще она выше.

Например, выдает коммерческие кредиты под минимум 7.6% годовых на срок до 30 лет, при этом разрешая без штрафов досрочно погасить долг. На тот же срок можно занять деньги у .

Максимальный срок, на который ипотека выдается для нужд бизнеса – 30 лет, чаще всего – 5. В отличие от жилищной ипотеки, коммерческую можно получить и в иностранной валюте.

При этом нужно будет внести от 20 до 40 процентов стоимости помещения первым платежом.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуЕсли рассматривать коммерческую ипотеку в разрезе законодательства, она не так сильно отличается от обыкновенной ипотеки. К общим моментам относятся необходимость производить оценку помещения, оформлять страховку и выплачивать первый взнос. Отличия же заключаются в том, что заемщик не может закладывать помещение, пока договор купли-продажи не подписан.

То есть, чтобы на офис бизнесмену может понадобиться заложить личное имущество или недвижимость. Участники данного процесса (как банки, так и сами заемщики) считают сложившуюся систему несовершенной, поскольку она не дает действительных оснований для развития малого бизнеса. Крупные же компании обычно либо располагают имуществом, которое можно заложить или могут позволить себе приобрести помещение не оформляя ипотеки.

Решением может стать появившаяся не так давно возможность получить коммерческую ипотеку для физических лиц. У компании при этом должно быть достаточно для залога ликвидных средств в обороте. Однако получить такой кредит может далеко не любое физическое лицо.

Читайте также: Чтобы получить средства на покупку офиса, склада или другого нежилого помещения, необходимо принадлежать к одной из трех категорий (и при этом быть не моложе 21 года и не старше 65 лет гражданином или гражданкой России):

  1. Владельцы бизнеса.
  2. Индивидуальные предприниматели;
  3. Топ-менеджеры или руководители компаний;

Как правило, кроме документов, подтверждающих личную платежеспособность и состоятельность, потенциальному заемщику нужно предоставить отчетные документы, подтверждающие успешное функционирование бизнеса. Связано это с недавним появлением такой кредитной услуги на рынке и большими рисками, которые несет банк выдавая средства таким образом. Кроме того, необходимо предоставить:

  1. Копия свидетельства о браке/разводе и свидетельств рождений детей (при их наличии);
  2. Документы, подтверждающие владение имуществом без обременений;
  3. Перечь имущества во владении заемщика.
  4. Военный билет, а также ксерокопии всех его страниц;
  5. Выписки с банковских счетов;
  6. Результаты экспертной оценки недвижимости;
  7. Свидетельство о постановке на учет в УФСН;
  8. Личная (для заемщика) и имущественная (для недвижимости) страховка;
  9. Договор на покупку объекта недвижимости, на который оформляется ипотека;
  10. Паспорт вместе с копиями все страниц;

Владельцы бизнеса должны дополнительно предоставить документы, подтверждающие, что бизнес принадлежит им, а также справки из налоговой службы и выписка из ЕГРИП, а также лицензия на право заниматься указанным видом деятельности.

Топ-менеджеры и руководители организаций должны предоставить документы, подтверждающие их должность. При этом стаж работы не должен быть менее полугода.Несмотря на то, что законодательно к заемщикам, желающим приобрести нежилую недвижимость предъявляется довольно много требований, коммерческая ипотека для физических лиц – это действенный и привлекательный вариант приобретения недвижимости.Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка | | Оцените статью40000 Обнаружили ошибку?

При этом стаж работы не должен быть менее полугода.Несмотря на то, что законодательно к заемщикам, желающим приобрести нежилую недвижимость предъявляется довольно много требований, коммерческая ипотека для физических лиц – это действенный и привлекательный вариант приобретения недвижимости.Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка | | Оцените статью40000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 1 040 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.45 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Как рассчитать переплату по кредиту на калькуляторе ипотеки ЮниКредит Банка? Следующая статья Ипотека в Крыму

Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Какой банк и кредитную программу выбрать

Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто.

Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.

Ситуация поменялась — банки предлагают множество программ кредитования, как для физических лиц, так и организаций.

По ставкам от 8,5 процентов годовых. Рассмотрим под какие процентные ставки и на каких условиях можно привлечь заемные средства на покупку коммерческой недвижимости.

Разберем кредитные программы банков.

Определим в какой ситуации выгоднее та или иная программа. Можно выделить три основных вида кредитов, которые берутся на покупку коммерческой недвижимости:

  1. Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека);
  2. Целевой кредит на развитие бизнеса.
  3. Портебительский кредит;

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека) Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости. Преимущества: + можно оформить как на физическое лицо так и организацию; + Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости; + Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки: — Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости; — Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен; — Обязательное страхование недвижимости и заемщика; — Длительный срок рассмотрения заявки на кредит. Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

Рекомендуем прочесть:  Как оформить свою долю в квартире

Предложения банков по бизнес ипотеке: 1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика. Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.

  1. Первоначальный взнос — от 20 %;
  2. Ставка — от 11,19 %;
  3. Срок — до 30 лет.
  4. Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
  5. Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka 2.

Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

  1. Первоначальный взнос — от 30 %;
  2. Срок — до 20 лет
  3. Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
  4. Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  5. Ставка — от 11,19 %;

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka 3. Программа рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку коммерческой недвижимости — Бизнес-недвижимость от Сбербанка.

  1. Ставка — от 11 %;
  2. Заемщики — ИП и предприятия с годовой выручкой до 400 млн. рублей;
  3. Сумма — от 500 000 до 600 000 000 рублей;
  4. Первоначальный взнос — от 20 %;
  5. Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref/brealty 4.

Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

  1. Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
  2. Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  3. Срок — до 10 лет
  4. Первоначальный взнос — от 30 %;
  5. Ставка — от 13,50 %

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.klookva.ru/credits/ipoteka/kredit-kommercheskaya-ipoteka/ 5. Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

  1. Срок — до 10 лет
  2. Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
  3. Первоначальный взнос — от 15 %;
  4. Сумма — до 20 млн.
  5. Заемщики — юридические лица и ИП;

Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/ Потребительский кредит Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества: + Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней; + Как правило без залога; + Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости. Недостатки: — Небольшая сумма кредита — до 5 млн; — Нельзя оформить на ИП или организацию; — Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию.

И если вы можете подтвердить свой доход. Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых. Ссылка на сервис banki.ru: https://www.banki.ru/products/credits/search/ Целевые кредиты на развитие бизнеса Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций.

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

  1. Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.
  2. Имеет хорошую кредитную историю;
  3. Организация долго работает на рынке;

Предложения банков: 1.

Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка

  1. Срок — до 15 лет
  2. Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;.
  3. Ставка – от 11 %;

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits 2. Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие

  1. Срок — до 15 лет
  2. Сумма – от 5 000 000 рублей;.
  3. Ставка – от 11,2 %;

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.open.ru/sme/crediting/universal 3. Кредит для бизнеса от Альфабанка

  1. Ставка – от 13,5 %;
  2. Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;.
  3. Срок – до 15 лет.

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://alfabank.ru/sme/profits/partner/ В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация.

Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам.

Получить кредит в этом случае будет проще. С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых. Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость.

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто.

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости.

Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

  1. Налоги;
  2. и прочие.
  3. Процент простоя и горизонт инвестирования;
  4. Эксплуатационные расходы;
  5. Место расположения;
  6. Технические характеристики объекта;

Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость.

В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.

Навигация по записям ← Предыдущая ЗаписьСледующая Запись →

Ипотека на коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль.

Например, склады, офисы, апартаменты и т. д. Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку.

Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками.

Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели. Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями.
Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями.

Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели. Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц.

Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:

  1. Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.
  2. Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
  3. К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
  4. Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
  5. При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
  6. Стартовый взнос — не менее 30%;

Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится.

Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом.

После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму. Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется.

Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:

  1. Предмет сделки не отягощен обременениями.
  2. Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
  3. Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
  4. Наличие российского гражданства;
  5. В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
  6. Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.

Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.

Коммерческая ипотека для физлиц

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта. Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в .Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись.

При недостаточности собственных средств физ. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

  1. срок кредитования – до 15 лет
  2. первоначальный взнос – от 20%;
  3. ставка* – в последние годы 9-14% годовых;

Более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на покупку жилой недвижимости обусловлены повышенными рисками для кредитора. При выдаче ипотеки на квартиру банк становится собственником жилплощади непосредственно в момент государственной регистрации перехода прав. Заемщик не может распоряжаться жильем без согласования с банком до полной выплаты долга.

Это дает кредитору дополнительные гарантии возвратности средств.Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке. Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору. Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен.
Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен.

Это период повышенного риска, для компенсации которого кредитор устанавливает повышенный процент.Также определенные трудности вызывает получение адекватной оценки коммерческого объекта. Кредитование нежилой недвижимости не является типичным банковским продуктом. Для определения реальной рыночной цены объекта банк проводит собственную независимую оценку и несет дополнительные расходы.

Оценка включает в себя несколько этапов:

  • выезд оценщика на объект с целью осмотра;
  • составление отчета об оценке
  • заключение договора между банком и оценочной компанией;

Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости, а не от цены сделки купли-продажи, которая может отличаться.

Кроме этого банки не предоставляют коммерческую ипотеку на покупку объекта, находящегося на этапе строительства.Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан.

Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса.

Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.Также для банка имеет значение:

  • возраст заемщика – от 20 до 60 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство – РФ.

Бизнес, которым владеет физ.

лицо, должен быть зарегистрирован более года назад.

У компании или ИП не должно быть просроченных задолженностей по налогам перед бюджетом.
Кроме того, кредитор выдвигает требования не только в отношении заемщика, но и предмета залога:

  • объект должен располагаться в регионе присутствия банка.
  • имущество не должно иметь обременений со стороны третьих лиц;
  • коммерческая недвижимость должна относиться к объектам капитального строительства;

Согласно п.

10 ст. 1 ГК РФ к объектам кап. строительства относятся здания, строения, сооружения, а также незавершенные объекты, за исключением некапитальных строений. Основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей. Для получения займа на покупку нежилого имущества физ.
Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  1. справку о доходах;
  2. СНИЛС;
  3. паспорт;
  4. ИНН;
  5. документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике.

Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, по которому является банк.

Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость и здоровья зависит от:

  1. суммы кредита;
  2. рода занятий клиента
  3. возраста и пола заемщика;
  4. срока кредитования;

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде.

Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка.

По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

Коммерческую ипотеку для физ. лиц можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в региональных кредитных учреждениях.

Среди федеральных коммерческих банков ипотеку на коммерческие объекты выдают «Сбербанк», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и другие. Условия выдачи займа представлены в таблице:Наименование банкаСумма займаСтавкаСрок кредитованияПервоначальный взнос«Сбербанк»до 10 млн.от 13,9%до 120 мес.25-30%«ВТБ»до 150 млн.от 10%до 120 мес.15%«Росбанк»до 100 млн.от 9,76%до 84 мес.20%«Уралсиб»до 20 млн.от 11%до 120 мес.20%«Ак Барс»до 20 млн.от 12,9%до 180 мес.30%«ЮниКредит»до 73 млн.Устанавливается индивидуальнодо 84 мес.20%«Россельхозбанк»до 20 млн.до 120 мес.20%Окончательная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда параметров:

  1. размера первого взноса;
  2. срока выдачи займа;
  3. суммы кредита

Условия актуальны на сентябрь 2020 года, текущую ставку необходимо уточнять на сайтах банков.

Если у заемщика отсутствуют средства на первоначальный взнос, некоторые банки предлагают в качестве дополнительных гарантий передать в залог иное имущество. Это может быть земельный участок, жилая недвижимость заемщика или основные средства компании.Ставки в региональных банках зачастую выше, чем в федеральных кредитных учреждениях. Например, в Перми местный коммерческий банк ПАО «Уральский финансовый дом» предлагает получить кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 13,5% годовых, тогда как ВТБ сегодня имеет ставку от 10%.При недостаточной платежеспособности для получения ссуды физ.

лица могут привлечь поручителей.

Поручителями могут являться как физ., так и юр.

лица. Ипотека на приобретение нежилого объекта обладает следующими преимуществами:

  1. индивидуальный график платежей, в зависимости от сезонности бизнеса;
  2. возможность предоставления первоначального взноса залогом другого объекта
  3. фиксированная процентная ставка, в отличие от арендной платы, которая может повышаться;

К недостаткам ипотеки на объекты нежилой недвижимости относятся:

  1. более жесткие критерии отбора заемщиков (по сравнению с жилищным кредитом)
  2. более высокие ставки по сравнению с жилищными ссудами;
  3. не все банки предлагают программы по коммерческой ипотеке;
  4. небольшой срок кредитования;

При выборе программы кредитования нужно обращать внимание на следующие критерии займа:

  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа
  • ставка по кредиту;

Перед оформлением займа физ.

лицу нужно проанализировать предполагаемую выгоду от приобретения объекта. Если ежемесячный платеж по ссуде, вместе с начисленными процентами, ниже арендной платы, то бизнесмену проще приобрести нежилую площадь, нежели арендовать ее.Полноценную статистику по коммерческой ипотеке за прошлые годы найти трудно. Однако для понимания общих тенденций можно воспользоваться графиком для стандартного ипотечного кредита:Тут можно заметить две основные тенденции:

  1. связь с процентной ставкой. Вторая половина графика показывает, как снижение ставки ведет к постепенному росту выданных ипотечных кредитов
  2. объем кредитования с годами имеет тенденцию к увеличению, что особенно заметно на отрезке 2009-2014 годов. Это необязательно вызвано ростом спроса: свою роль играет и общий рост цен, связанный с инфляцией. рубля в конце 2014 года в сочетании со взлетом ставки резко сбила число займов, которые однако быстро возобновили свой рост

Для многих предпринимателей коммерческая ипотека является единственной возможностью для приобретения собственного объекта недвижимости, что должно обеспечить популярность этого направления и в будущем.

Коммерческая ипотека и связанные с ней риски

2930 Получение займа на покупку нежилых помещений, использующихся для ведения коммерческой деятельности, получает все больше откликов среди предпринимателей.

Такая недвижимость дорого стоит, а денег у начинающих бизнесменов недостаточно или они находятся в обороте.

Приходится идти в банк за помощью. Взятые деньги помогут нарастить мощность компании в результате расширения торговых площадок, складских и производственных помещений.

Это увеличит доход и позволит быстро погасить задолженность. Коммерческая ипотека не подвергает риску личное имущество заемщика или его бизнеса. В качестве обеспечения выступает купленная в кредит недвижимость.

Если заемщик окажется неплатежеспособен, то в счет образовавшегося долга будут реализованы только эти объекты. Потенциальная востребованность этого вида кредитования очень высока.

Это подтверждает статистика его использования в зарубежных странах. Однако отсутствие проработанной законодательной базы и жесткие требования банков в отношении заемщика не позволяют кредитованию нежилой недвижимости выйти на соответствующей уровень популярности.

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости имеет существенные отличия от ипотечных программ для покупки жилья: • Сумма займа начинается с отметки в 1 миллион рублей. Есть банки, которые ограничивают максимальные выплаты 100 миллионами.

Это огромные суммы и, пожалуй, главное по значимости для предпринимателей отличие.

Большие деньги позволяют приобрести недвижимость, доход от использования которой в ближайшей перспективе позволит покрыть кредитные обязательства перед банком.

• По условию договора предпринимателю предоставляется отсрочка первого платежа длительностью 6 месяцев.

Чтобы бизнес начал приносить деньги нужно время. Банкиры отлично это понимают и идут навстречу предпринимателям. • Максимальный срок кредитования коммерческой недвижимости в 2 раза меньше предусмотренного для покупки жилья.

Если дела пошли не очень хорошо и ожидаемой прибыли не получено, придется искать .

Самый быстрый способ уговорить потенциальных инвесторов вложить деньги – сделать предложение об обеспечении собственного долга выгодным для них самих, например, пообещать акции предприятия.

Покупка коммерческой недвижимости требует больших финансовых затрат. Не всякая кредитная организация выдаст займ такого размера в одни руки.

Поэтому основными игроками здесь являются крупные банки. Кредиторы, располагающие меньшими средствами, не отказываются совсем от ипотечных программ, но ограничиваются более скромными суммами.

Условия, на которых банк согласится дать деньги: • Максимальный срок кредита – от 10 до 15 лет.

• 15–20% составляет процентная ставка. Размер ее напрямую зависит от времени, на которое даются деньги.

Чем оно больше, тем выше процент по кредиту. Поэтому выгоднее оформить краткосрочный кредит, расширить производство и, если снова понадобятся деньги, взять еще. • Внесение первоначального взноса, который может достигать 20–40% от требуемой на покупку суммы.

Некоторые финансовые учреждения соглашаются отступиться от этого правила. Размер займа, полученного при таких условиях, будет понижен.

Можно предложить банку в залог собственное имущество вместо первоначального взноса, что потребует дополнительного оформления документов. Не каждый банк захочет на это пойти.

Возросший спрос на коммерческую ипотеку позволяет кредиторам выбирать клиентов по своему усмотрению.

• Банки откажут в кредите начинающим предпринимателям, если при проверке окажется что компания работает менее года.

Кроме того, компания, просящая о займе, должна доказать свою рентабельность.

В убыточное дело вкладываться никто не станет. Есть способ покупки коммерческой недвижимости значительно ниже рыночной цены.

Для этого нужно найти организации, признавшие себя банкротами и распродающие имущество для покрытия расходов по заработной плате и другими долгам. Реестр таких компаний публикуется в интернете на федеральных сайтах.

Для нормальной работы компании недостаточно купленной на кредитные деньги недвижимости. В производственных помещениях работают люди.

Их труд надо оплачивать. Чтобы произвести товар необходимо сырье и технологическое оборудование. Когда кроме взятых в банке денег для приобретения коммерческой недвижимости ничего нет, а их для ведения бизнеса недостаточно, остается только искать делового партнера.

Он обеспечит совместное предприятие всем остальным. Ипотека доступна как юридическим, так и физическим лицам. Для ознакомления с условиями кредита нужно прийти в расположенное поблизости отделение выбранного банка.

При очном общении с работниками финансового учреждения откроются интересные подробности кредитного договора. Официально опубликованная программа кредитования написана без учета индивидуальных особенностей клиента.

Поэтому нужно использовать полученное для разговора время с пользой и задавать вопросы. Они помогут решить стоит ли воспользоваться услугами этого банка или продолжить поиск. Всю нужную информацию можно найти на официальном сайте кредитной организации.

Здесь же, при помощи формы обратной связи, задать интересующие вопросы, уточнить, что осталось непонятным. Однако виртуальная среда не заменит полностью живого общения в офисе. Например, ВТБ24 предлагает постоянным клиентам ипотечные тарифы, информация о которых на сайте отсутствует.

При рассмотрении заявки и формировании условий кредитования учитываются все моменты взаимодействия заемщика с банком: продолжительность сотрудничества, объем проводимых финансовых операций и др. Программа Сбербанка заслуживает внимательного к себе отношения. В портфеле главного банка страны есть весьма выгодные предложения.

Впрочем, любая кредитная организация с хорошей репутацией заинтересована в долгосрочном сотрудничестве и может предложить заманчивые условия для ипотеки. Похожие публикации Покупка собственной жилплощади — запоминающийся этап.

Недвижимость стоит дорого, поэтому приходится оформлять ипотеку. Это влечет за собой нескончаемые хлопоты по сбору м.

4974 Если разговор заходит о кредитовании жилья для военнослужащих – сразу же всплывает Федеральный закон под номером 117-ФЗ, принятый 20.08.2004 года. Обойти вниманием так на. 2243 Во время оформления ипотеки каждый заемщик обязательно проходит этап государственной регистрации договора залога.

Без нее ни одна серьезная коммерческая организация деньг.

1993 Существует ли возможность приобрести по военной ипотеке квартиру на первичном рынке?


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх