Главная - Жилищное право - Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Как рефинансировать ипотеку в том же банке


Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

В 2021 году входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста.

Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования. может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода.

Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости.

Перекредитование актуально для тех, кто:

  1. Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
  2. Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.
  3. Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
  4. Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.

Параметры договора зависят от выбранной программы и .

Среди стандартных условий:

  1. максимальный период погашения – до 30 лет.
  2. сумма – до 8 миллионов рублей;
  3. процентная ставка – от 6 процентов годовых;

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования.

Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом.

Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически.

Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам. Рефинансирование ипотеки от Банка ДОМ.РФ Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:

  1. Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  2. Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.
  3. Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  4. Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  5. Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.

Читайте также: Пакет документов определяет программа перекредитования.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:

  1. Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  2. Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  3. Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  4. Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  5. Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  6. Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  7. Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Многие компании стремятся максимально упростить процедуру оформления. В частности, сокращают список документов для рефинансирования ипотеки.

Перечень часто включает всего две позиции. Первой всегда выступает паспорт гражданина РФ, а вторая вариативна – справка о заработной плате, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Рассмотрим варианты и выгоду подобных сделок подробнее:

  1. Такие программы создают для клиентов с положительной репутацией. Лица, получающие заработную плату на карту выбранного банка, имеющие крупные депозиты или ранее ответственно погашавшие задолженности могут претендовать на лояльность. Клиент не сталкивается с ухудшением параметров договора, а получает все преимущества от долгосрочного сотрудничества с банком.
  2. Упрощенная процедура часто влечет изменение условий. При отказе от полного пакета возможно увеличение ставки, сокращение лимита или уменьшение срока. Однако такой вариант оптимален для тех, кто работает неофициально или не хочет заморачиваться подготовкой. В остальных случаях лучше подготовить все заранее, чтобы получить лучшие условия по кредитованию недвижимости.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на .

Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде .

Основные варианты приведены в таблице далее. Выгодные предложения по перекредитованию ипотекиНаименование организации Процентная ставка Сумма Срок погашения Детали От 6.9% До 30 млн руб До 30 лет Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ От 7.8% До 30 млн руб До 30 лет По двум документам и без поручителей От 7.9% До 30 млн руб 30 лет Быстрое решение От 6.54% До 50 млн рубДо 25 летС подтверждением дохода От 6.6% Без ограничения по суммам До 25 лет Без справки Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит.

Например:

  1. Подать запрос через официальный сайт. Это довольно удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате. Ручной расчет требует времени, знаний и сил. Немаловажно, что при оформлении запроса на официальном сайте можно подать заявку только в один банк. Для отправки сведений в иную компанию придется заполнять анкету повторно.
  2. Обратиться в отделение. Это самый долгий и сложный метод. Потребуется не только искать время на визит, но и ожидать в очереди. Кроме того, для оформления сделки часто требуется приходить в офис финансовой организации несколько раз.

Лучше всего найти предложение на нашем портале.

Здесь легко подобрать выбранный вариант с помощью калькулятора и системы подбора программ перекредитования.

Потребуется:

  • дождаться одобрения.
  • дождаться подбора вариантов и выбрать лучший;
  • зайти в соответствующий раздел на портале;
  • заполнить анкету, отправить в один или несколько банков;
  • ввести сумму, срок для погашения;

Всегда ли выгодно применять перекредитование?

Вопреки навязанному стереотипу, сделка не всегда выгодна. Если погашать жилищный кредит осталось недолго, то лучше не оформлять новый договор. Первые оплаты идут преимущественно на погашение процентов. Чем ближе к концу, тем больше денег уходит на выплату основного долга. Можно ли обращаться семьям с детьми?

Можно ли обращаться семьям с детьми?

Если ребенку выделена доля, то придется потратить время на получение одобрения. Изменение условий и банка должно быть одобрено опекой. Если последняя посчитает сделку противоречащей интересам ребенка, то инстанция запретит оформление договора по кредиту на недвижимость.

Можно ли получить сумму сверх ипотечного кредита? К сожалению, такой возможности нет. Все операции проходят безналичным путем, минуя счета клиента.

Новый банк автоматически гасит старый кредит, не выдавая средства наличными.

Если требуется дополнительная сумма, то нужно обратить внимание на потребительские программы кредитования.

Можно ли объединить платежи по нескольким кредитам на жилье? Ипотечные программы не подразумевают таких возможностей. Придется обращаться по каждому объекту отдельно. Либо оставить все так, как есть. Такие сложности связаны с оформлением обременения на объект.
Автор: 17:58 14.05.2021 Показать всеИпотекаЛьготная ипотекаГазпромбанк от 5.55 % годовых до 12 млнcуммаНовостройка с господдержкойТрансКапиталБанк от 4.84 % годовых до 12 млнcуммаГотовое жильеАльфа-Банк от 5.79 % годовых до 50 млнcуммаДля получения займа необходимо:

  1. Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
  2. Находиться в одном из следующих городов:

Мне подходят условия

Как рефинансировать ипотеку

Рассказываем, как правильно рефинансировать ипотечный кредит, чтобы уменьшить переплату и ежемесячный платеж банку, а также сократить срок ипотеки.Мы с мужем взяли ипотеку в 2016 году в банке ВТБ. Был кризис, кредиты подорожали, банки ужесточили требования к заемщикам.

Сейчас ипотеку можно взять под 8-10% годовых.Мы решили рефинансировать ипотеку. Обратились в «Райффайзенбанк» и заключили с ним договор. Банк закрыл наш долг по первой ипотеке. Раньше отдавали 14% годовых, а теперь только 9,5%.Рефинансировать кредит в другом банке не обязательно. Вы можете подать заявку туда же, где брали ипотеку.

Вы можете подать заявку туда же, где брали ипотеку.

Это сократит возню с бумажками и расходы на оформление сделки. Но обычно в таком случае предлагают менее выгодные условия. Нам, например, обещали скинуть только 1,5% от старой ставки.

А после рефинансирования мы выиграли 4,5%.Содержание Чем раньше вы рефинансируете ипотеку, тем это выгоднее. Особенно, если кредит оформлен на длительный срок.В первый годы выплаты процентов банку составляют большую долю в структуре ежемесячного платежа. Даже небольшое снижение ставки поможет сэкономить.Наши расходы на сделку окупились за три месяца.

Снизился ежемесячный платеж и срок кредитования.Процедура рефинансирования оказалась не такой быстрой, как я надеялась.Мы потратили два месяца и прошли почти такой же путь, как при оформлении первой ипотеки. Разве что не пришлось искать и покупать квартиру.Правила, которые действуют в одном банке, могут не работать в другом. Лучше уточнить информацию, даже если что-то кажется очевидным.Для нас были важны удобные условия частично-досрочного погашения долга: в какие дни месяца можно вносить такие платежи, как изменяется график погашения кредита.Перед встречей мы забыли узнать сумму основного долга по ипотеке.

Назвали приблизительные цифры, и менеджер сделал предварительный расчет.Продумайте какие условия договора и обслуживания важны для вас. Уточните, действуют ли они в новом банке.

Узнайте сумму вашего основного долга по ипотеке, чтобы сделать предварительный расчет.Есть мнение, что если вы делаете рефинансирование, то теряете право на налоговый вычет.

В большинстве случаев это не так. Право на вычет за покупку квартиры не теряется в любом случае.Право на вычет от суммы уплаченных процентов по кредиту остается, если вы делаете рефинансирование в аккредитованном банке, а не в другой организации (например, в АИЖК без оформления через банк).

Вы сохраняете право на все налоговые вычеты, если делаете рефинансирование через банк.

В договоре о рефинансировании должен упоминаться первый договор ипотеки.Банк должен быть удостовериться, что заёмщик сможем платить по долгам, проверить кредитную историю. Еще одно условие, принятое во многих банках — рефинансирование одобрят только если вы не делали его раньше.Когда нас одобрили как заёмщиков, банк перешёл к проверке квартиры.Попросили отчет об оценке недвижимости в одном из агентств, выбранных банком, и документы на квартиру.Клиенты оплачивают экспертизу сами. Нам это обошлось в 5 000 рублей, средняя цена в Иркутске.

Но по результатам банк может и не одобрить жильё, тогда деньги будут потеряны.Мы беспокоились, что квартира не понравится новому банку, поэтому уточнили у менеджера требования к жилью.

Они у всех разные. Например, могут одобрить только квартиры не старше определенного года постройки, без деревянных перекрытий, с кухней.Также банк смотрят и на оценочную стоимость квартиры. Она должна быть на дороже той суммы, которую вы берете в долг. Для нас занимаемая сумма не должна превышать 75% стоимости квартиры.

Или придется самостоятельно платить в ВТБ часть денег.Если вы сомневаетесь, оценят ли квартиру в нужную сумму, подойдет ли она для рефинансирования, поговорите с менеджером банка и оценщиком прежде, чем платить за экспертизу.В день заключения сделки мы подписали все документы, открыли счет, оформили договор страхования. К этому времени у нас как раз только истекла предыдущая страховка.Банки не имеют права навязывать страховку при оформлении кредита.

Но многие прописывают в договоре условия, по которым процент за кредит выше, если у клиента нет страховки.Также банки рекомендуют клиентам оформлять страхование в одобренных ими агентствах. Не все решатся спорить, так как банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин.Если клиент досрочно расторгнет договор со страхования, по общим правилам деньги не вернут (п.

3 ст. 958 ГК РФ). Но если страховка оформлена не более 14 дней назад, можно вернуть страховую премию (п. 1 указания ЦБ РФ N 3854-У в ред. от 21.08.2017 N 4500-У).На следующий день после сделки деньги перевели в банк ВТБ.

Мы погасили первую ипотеку и получили справку об отсутствии задолженности.За время между подписанием договора рефинансирования и закрытием первой ипотеки прошло два дня. Небольшую сумму набежавших за это время процентов по первому кредиту пришлось «переплатить». Такая ситуация может возникнуть, её стоит учитывать.Завершающий шаг — это оформление закладной на квартиру в пользу нового банка.Для этого заказали пакет документов в ВТБ.
Такая ситуация может возникнуть, её стоит учитывать.Завершающий шаг — это оформление закладной на квартиру в пользу нового банка.Для этого заказали пакет документов в ВТБ.

Затем с менеджером Райффайзенбанка обратились в центр «Мои Документы» (у вас это может быть другой государственный регистрирующий орган) и оформили закладную.На эту процедуру банки дают срок, прописанный в договоре. У нас это были три месяца. Но выгоднее оформить все как можно быстрее.

Банки стимулируют клиентов и снижают процентную ставку после оформления залога.Прямые расходы на рефинансирование ипотеки составили 5 999 ₽. В эту сумму входит платеж за переоценку квартиры (5 000 ₽) и госпошлина за оформление сделки (999 ₽).Теперь сравним условия ипотеки до и после рефинансирования:Условия по первой ипотекеУсловия по ипотеке после рефинансированияРазница после рефинансированияСтавка14%9,5%4,5%Ежемесячный платеж12 796 ₽9 848 ₽-2 950 ₽Переплата за весь срок кредитования3 206 287 ₽1 303 738 ₽ -1 902 549 ₽ Срок кредитования30 лет20 лет-10 лет

  • Заранее узнайте все условия ипотеки в новом банке. Правила, которые кажутся очевидными в банке, где бралась первая ипотека, могут действовать не везде.
  • Перед тем, как заказывать отчет об оценке квартиры, уточните, подходит ли в целом недвижимость под требования банка.
  • При рефинансировании вы не теряете право на налоговые вычеты, если оформляете сделку в банке и в договоре есть ссылка на изначальный кредит.
  • Просчитайте, выгодно ли вам рефинансирование с учетом расходов на сделку. Чем меньше времени вы платите по кредиту, тем больше выигрыш. Даже небольшое снижение ставки может сэкономить деньги.

Рефинансирование ипотеки.

Пошаговая инструкция


Если вы брали кредит давно, то ставка по нему гораздо выше тех, которые банки предлагают сейчас. С годами ставки снизились, а условия выдачи денег стали выгоднее: пять лет назад стандартная ставка по кредиту была 12–13%, а на сегодня — около 5%. Но вы можете взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить задолженность перед старым банком.

Квартира в такой ситуации переходит в залог к новому банку, и с этого момента ваши отношения со старым банком заканчиваются, а с новым — начинаются. Это называется «рефинансирование под залог недвижимости».

Стоит ли рефинансировать кредит, и что для этого понадобится? Давайте разбираться. 10 июля 2020

Где рефинансировать ипотеку Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях. Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки.

Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий. Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.Сравнение предложения банков Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками.

Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, наили.

Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации.

Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве. Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет.

После этого ставки банков падали, и в 2020 году Смирновы решились на рефинансирование.

К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.

Альфа-банк

Сбербанк

ВТБПочти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.Предварительное одобрение заявки на ипотекуВсе предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит. Заёмщик тоже должен ему подойти.

Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите.

Подробнее, , мы рассказывали в другой статье. Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого.

Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение. Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах.

Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.

  1. Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа?
  2. Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.
  3. В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки?
  4. Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?
  5. Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  6. Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  7. Какие ещё нарушения есть в договоре?

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.Одобрение кредита и квартирыИтак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить.

На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы.

В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.

Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  1. выписку из домовой книги;
  2. копия СНИЛС;
  3. анкета для страхования;
  4. документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  5. документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  6. выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  7. копия паспорта;
  8. документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  9. справку о реквизитах в первом банке;
  10. технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  11. документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  12. отчёт об оценке квартиры.

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  2. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  3. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  4. заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.Рефинансирование одобрили.

Что дальше?Вот как будут развиваться события.

Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их.

Обычно это занимает пару дней.

Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.Снятие залога с квартиры Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны.

Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.Как снять залог с квартиры, если есть закладная Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру.

Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

  1. по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
  2. по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.
  3. по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы.

Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.Как снять залог с квартиры без закладной В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.Снятие залога с квартиры через МФЦ Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники.

Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно.

Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через : графа «Обременения» должна стать пустой.СоветПопробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой.

Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу.

Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.Регистрация нового залога на квартиру Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги. С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент.

Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами.

На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается. В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке.

В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей. Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  1. другие документы от банка.
  2. кредитный договор;
  3. заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  4. договор об ипотеке;
  5. отчёт об оценке квартиры;
  6. документы об оплате госпошлины;
  7. закладная (если её оформили);

Коротко о рефинансировании ипотеки1. Когда стоит рефинансировать кредит?

Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.2.

А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита.

К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга. По новому кредиту банку придётся платить всё снова.3.

Сколько времени займёт рефинансирование?

Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца. Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.4.

Сколько денег придётся потратить на рефинансирование? Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  1. справки из банков — 2000 рублей;
  2. госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;
  3. технические документы на квартиру — 10 800 рублей;
  4. Итого 78 550 рублей.
  5. три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  6. новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  7. повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  8. нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  9. отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;

Сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки Давайте посмотрим это на примере тех же Смирновых.Сейчас у них есть кредит 2014 года — 6 миллионов рублей, на 19 лет, под 14% годовых, ежемесячный взнос — 75 353 рубля.За 60 прошедших месяцев они выплатили 2 миллиона основного долга и хотят взять новый кредит на 10 лет. И выбрали вот такие условия: 4 миллиона рублей под 10,5%, на 10 лет.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх