Главная - Другое - Если тебя записали в банке как поручителя

Если тебя записали в банке как поручителя


Вы поручились за должника: руководство по безопасности


Знакомые попросили стать поручителем по кредитному договору. Какими могут быть последствия вашего согласия? На что стоит обратить особое внимание? Ответы на вопросы тех, кто уже является поручителем или только собирается им стать, мы приводим в нашей статье.

Естественно, что самый животрепещущий вопрос, связанный с поручительством, сводится к следующему: что будет, если заемщик прекратит выплачивать свой долг по кредиту? Отвечаем: как только должник прекратит выплаты, кредитор может потребовать деньги с поручителя. Погасить долг сначала попросят добровольно — представители банка или коллекторского агентства, которому банк на договорной основе может передать работу с задолженностью.Важный момент: кредитор или коллекторское агентство будут настаивать на уплате не только основного долга, но и процентов, а также санкций за просрочку, предусмотренных договором.

Если ни должник, ни поручитель не погасят долг, кредитор может обратиться в суд.И еще. Информация о не вовремя погашенном долге негативно скажется на кредитной истории не только заемщика, но и поручителя.

А значит, взять в банке кредит на собственные нужды будет сложнее.Поэтому, если к вам обратились с просьбой о поручительстве, в первую очередь проанализируйте все возможные риски.Как сообщили нам в пресс-службе ФССП России, судебным приставам довольно часто приходится взыскивать долги по кредитам с поручителей.

При этом многие из поручителей не осознают размер собственной ответственности, подписывая договор.

Люди, не задумываясь, соглашаются стать поручителями по обязательствам своих родных, сослуживцев, друзей. Многие искренне думают, что от них нужна только подпись, что они просто помогают друзьям в общении с банком. По мнению большинства граждан, поручители потом ничего и никогда должны не будут.Вас попросили быть поручителем: на что стоит обратить вниманиеИтак, кто-то попросил вас быть своим поручителем.

На что в этой ситуации стоит обратить внимание?

Как максимально себя обезопасить?Для начала удостоверьтесь, что у потенциального заемщика достаточно доходов для своевременных выплат. Кстати, то же самое касается поручительства за компанию.

Еще бывают случаи, когда руководитель берет кредит для компании на себя лично и при этом выставляет поручителями своих сотрудников.

Стоит проявить беспечность — и финансовые проблемы должника станут вашими. Приставы одинаково легко могут наложить арест как на имущество компании, так и на ваше.Проверьте, каковы сумма кредита, порядок возврата долга, процентная ставка по кредиту и штраф за просрочку.

Уточните стоимость дополнительных платежей (например, расходы на оформление кредита и ведение счета).

Возьмите в руки калькулятор и подсчитайте возможные риски.

Оцените, сможете ли вы выплачивать долг, если возникнет такая необходимость. Какого имущества хватит для того, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.Допустим, после анализа всех данных вы согласились стать поручителем. Подписав договор, обязательно возьмите свой экземпляр и храните его до полного погашения ссуды.

Не подписывайте никакие чистые бланки! А при подписании договора ставьте свою подпись на каждой странице. Это затруднит его подделку. И еще.

Всегда поддерживайте связь с должником. И когда все деньги будут возвращены кредитору, не забудьте взять об этом справку банка.Заемщик не платит по кредиту: для поручителя возможна рассрочкаСамая плохая ситуация: у должника неприятности, денег на очередной платеж по кредиту нет. Кредитор обращается к вам, как к поручителю, и требует погасить долг.Если деньги требует банк, попытайтесь договориться с его представителями.

Сошлитесь на сложное материальное положение и просите отсрочку или рассрочку. Кредитная организация может пойти вам навстречу.КОММЕНТИРУЕТ СПЕЦИАЛИСТИван ИВКИН, начальник управления розничных кредитных продуктов ОАО «Промсвязьбанк»— В каждом конкретном банке существует своя практика взыскания долга.

Некоторые начинают беспокоить поручителей с первых дней просрочки по кредиту. Другие выжидают какое-то время, пытаются связаться с заемщиком и лишь затем обращаются к поручителю.В принципе, поручитель может попросить банк о рассрочке или отсрочке платежа. Но изменение условий погашения долга придется согласовать также с заемщиком и другими поручителями (если они есть).

Оформляется это дополнительными соглашениями к кредитному договору и договору поручительства.А что делать, если вместо банка вас беспокоит коллекторское агентство? Прежде всего проверьте полномочия его сотрудников.

Попросите показать договор с кредитором о переуступке прав требования либо договор и доверенность на представление интересов. Частенько у агентств таких бумаг нет.

И их деятельность сводится лишь к психологическому давлению. Если вам угрожают, обращайтесь в правоохранительные органы.Документы в порядке? Как и в случае с банком, просите коллекторов об отсрочке или рассрочке платежа.

Коллекторское агентство тоже заинтересовано в досудебном погашении вами долга, поэтому может пойти на уступки.

В работе коллектором есть свои особенности.КОММЕНТИРУЕТ СПЕЦИАЛИСТЕлена ДОКУЧАЕВА, генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»— Когда должник перестал регулярно погашать кредит, в первую очередь кредитор пытается связаться с самим заемщиком и убедить его продолжать выплаты. Если эти попытки бесполезны, то кредитор обращается к поручителю.

Коллекторское агентство, как правило, уже пытается работать и с заемщиком, и с поручителем одновременно. Если ни заемщик, ни поручитель в досудебном порядке не погашают задолженность, то кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности к обоим.Стоит отметить еще один момент. Если поручитель состоит в браке, то долг могут требовать и с него, и с его супруги (супруга).

Если поручитель состоит в браке, то долг могут требовать и с него, и с его супруги (супруга).

Дело в том, что по закону муж и жена несут солидарную ответственность (п. 1 ст. 33 Семейного кодекса РФ).Избежать такой ситуации можно, только если заранее установить режим раздельной собственности в отношении имущества. Но для этого надо составить брачный договор и заверить его у нотариуса.

Такая возможность предусмотрена пунктом 1 статьи 42 Семейного кодекса РФ.Кредитор обратился в суд: к чему готовитьсяПредположим, банк или коллекторское агентство не получили деньги ни с должника, ни с поручителя. В этом случае они имеют право обратиться с иском в суд. Кредитор может подать иск как к должнику, так и к поручителю.С кого начнут взыскивать долг в первую очередь, зависит от вида ответственности — субсидиарной либо солидарной.

По общему правилу поручитель несет солидарную ответственность вместе с должником (п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ). Это значит, что право выбора, с кого из них требовать деньги, принадлежит кредитору.

А вот при субсидиарной ответственности кредитор обязан предъявить требование сначала к должнику и лишь потом к поручителю.Кроме того, стоит помнить еще и том, что за неуплату крупного долга суды могут привлекать к уголовной ответственности.КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТНаталья РОГОВА, юрист консалтинговой компании «Перспектива»— Уклонение от уплаты долга, превышающего 250 000 руб., может грозить уголовной ответственностью. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до двух лет — предусмотрено статьей 177 Уголовного кодекса РФ. На практике суды уже неоднократно привлекали к ответственности по этой статье как злостных должников, так и их поручителей.Итак, кредитор обратился в суд за взысканием долга.

Есть ли у поручителя шанс выиграть дело? Да, есть. Но для этого суд должен признать, что поручительство было прекращено.КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТНаталья РОГОВА, юрист консалтинговой компании «Перспектива»— Чаще всего на практике суд признает поручительство прекращенным, если без согласия поручителя изменены условия, увеличивающие его ответственность (например, увеличен срок или размер кредита, увеличены процентная ставка либо штрафные санкции). Другими причинами прекращения поручительства могут быть: перевод долга на другого гражданина или организацию без согласия поручителя, окончание срока поручения, указанного в договоре, отказ кредитора от выплаченных в срок денег.Бывают и другие случаи прекращения поручительства.

Например, смерть должника. К такому выводу пришел Верховный суд РФ в определении от 29 августа 2007 г. № 34-В07-12. Если суд не найдет обстоятельств, свидетельствующих о прекращении поручительства, решение будет принято в пользу кредитора.

После этого будет составлен исполнительный лист. На его основании судебные приставы начнут исполнительное производство.Начато исполнительное производство: рассрочка платежа возможна и на этом этапеДля приставов нет различия, с кого взыскивается долг — с самого заемщика или с его поручителя.

Поэтому поручитель, как и любой должник, может просить об отсрочке платежа.КОММЕНТИРУЕТ ЮРИСТАлина ТОПОРНИНА, адвокат юридической компании «Юков, Хренов и Партнеры»— В ходе исполнительного производства у поручителя есть возможность обратиться в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке (ст.

203 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 37 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Обычно суд идет на такие меры, если есть объективные уважительные причины. В частности, отсрочку или рассрочку суд может дать из-за болезни, инвалидности, прохождения военной службы, отпуска по беременности и родам.

Но в каждом случае судьи выносят индивидуальное решение, поэтому нельзя с уверенностью сказать, что, если должник болен, ему наверняка дадут отсрочку.Бывает, что судьи дают отсрочку и без «объективных уважительных» причин. Например, в данный момент у вас денег нет, но через какое-то время ожидаются поступления, которых достаточно для погашения долга.

Допустим, будет продана дача. В этом случае есть шанс получить отсрочку. Но для этого придется доказать, что в будущем нужная сумма действительно появится.

Например, предъявить суду договор с риэлторской компанией или свидетельство о праве на наследство.Если же рассрочка или отсрочка невозможны, то настаивайте на полном соблюдении порядка взыскания, который прописан в статье 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ.Взыскание происходит следующим образом: сначала приставы могут взять долг за счет наличных денег и средств на счетах, затем — за счет ценных бумаг и только потом — за счет имущества.

Изъять сотрудники ФССП России могут не все. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, приведен в пункте 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Так, к такому имуществу относится: единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума для самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.Должник может сам указать порядок изъятия и реализации имущества, написав соответствующее заявление (ст.

69 Федерального закона № 229-ФЗ).

В пресс-службе ФССП России нам пояснили, как это может происходить на практике. Допустим, у должника есть машина и он предлагает отдать ее в счет долга.

Если взыскателя (банк или коллекторское агентство) такая оплата устраивает, тогда приставы взыскивают машину.

Главное для сотрудников ФССП России — исполнить судебное решение. Поэтому если стороны согласны, они взыскивают то, что предлагает должник.Осторожно: мошенники!Бывает, что поручителями становятся поневоле.

Есть преступные схемы, которые уже давно облюбовали мошенники.

Воспользовавшись чужими паспортными данными, они оформляют поручительство или кредит. Откуда у мошенников такие сведения? Есть разные источники. Во-первых, в группу риска попадают те, кто получает кредиты не напрямую в банке, а через посредников.

Прошедшие через этих «помощников» копии паспортов потом фигурируют в незаконных сделках.

Во-вторых, информация может «утечь» из банка, в котором вы уже числитесь поручителем. Конечно, графологическая экспертиза подтвердит, что подписи на документах поддельные.

Но свою невиновность придется долго доказывать в суде. Источник: Журнал : Теги:

Без моего ведома сделали меня поручителем

Последние вопросы по теме: «» Доброго времени суток! Подскажите пожалуйста! Моего отца сделали поручителем без его ведома, его бывший работодатель взял кредит на сумму 300 тысяч.

Каким то образом папа оказался поручителем по этому кредиту, он и ещё одна женщина! На пришло письмо из банка досудебное, они требуют оплатить 300 тысяч! Как нам быть что делать!??? Алина, г.

Ростов-на-Дону Юрист: Аскар Турманов сейчас offline Нужно обратиться в банк, где бывшим работодателем был получен кредит с заявлением о предоставлении копии договора поручительства, который якобы был заключен с вашим отцом.

В случае, если ваш отец не подписывал указанный договор, то необходимо обратиться в суд о признании данного договора недействительным. Юрист: Татьяна Андреева сейчас offline Здравствуйте, Алина! Моего отца сделали поручителем без его ведома,Алина Это невозможно — там должна стоять его подпись.

И поручитель должен прийти с заемщиком в банк в день выдачи кредита. Лично. А потому сейчас надо выяснять у папы — как именно он стал поручителем, не подписывал ли что-нибудь.

Как нам быть что делать!???Алина Признавать договор поручительства недействительным. Основания для признания предусмотрены в Гражданском кодексе РФ (ст.ст.

168 — 179), статья подбирается исходя из обстоятельств, при которых договор поручительства заключался. Но если в договоре папина подпись, то доказать, что он не знал, будет сложно… Юрист: Александр Филоненко сейчас online Уважаемая Алина! Согласно ст. 362 ГК РФ Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. С уважением. Юрист: Татьяна Андреева сейчас offline Несоблюдение письменной формыФилоненко Александр Александр, Вы уж меня простите.)) Но Вы действительно полагаете, что банк направляет досудебные претензии тем, у кого нет письменного договора поручительства?

Договор точно имеется. А вот кто его подписал — вопрос… добрый день Меня зовут Оксана. Меня сделали поручителем без моего ведома. т.е. подделали мою подпись , воспользовавшись моими паспортными данными.Паспортные данные хранились в ок организации, где я уже не работаю Вызываю в суд. Как доказывать, что я не при чем?

Как доказывать, что я не при чем?

Оксана, г. Махачкала Юрист: Елена Каравайцева сейчас offline Здравствуйте, Оксана!

Вам необходимо будет ходатайствовать о проведении подчерковедческой экспертизы. Кроме того, Вы, нармер, можете представить доказательства того в во время подписания договора поручительства Вы находились в другом месте и не не могли заключить данный договор.

Суд при вынесении решения будет оценивать все представленные сторонами доказательства в обоснование своих исковых требований. Юрист: Роман Хлань сейчас online Здравствуйте, Оксана!

Еще можно по этому факту обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

В рамках проверки все Ваши доводы будут проверены, в том числе проведены исследования почерка.

В случае подделки должно быть возбуждено уголовное дело.

Доброго времени суток , дело в том что меня сделали поручителем без моего ведома , были звонки для поиска этого человека. Могу ли я подать на него в суд или на контору которая дала ему микрозайм , не сообщив мне , что я являюсь поручителем.никаких бумаг я не подписывал. Из всего этого мне отказали в банке с кредитом , сказали что у меня есть задержки по платежам.
Из всего этого мне отказали в банке с кредитом , сказали что у меня есть задержки по платежам.

При всем этом этот человек мне сказал , что не давал мой номер .

Как мне быть и что делать помогите пожалуйста.

Никита, г. Санкт-Петербург Юрист: Сергей Мельников сейчас offline Добрый день. Полагаю, что в данной ситуации Вам надлежит предъявлять требование о признании договора поручительства незаключенным. Для начала стоит направить такую претензию в компанию, выдавшую займ.

После, при отсутствии какого-либо результата — обращаться в суд. Ответчиком указать компанию, выдавшую кредит.

Третьим лицом — должника. Есть ли у вас копия этого договора?

Была ли эта статья для вас полезной? 0 0 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята!

Юрист свяжется с вами в ближайшее время Консультации по бизнесу, открытие ИП, налогообложение, ликвидация юридических лиц, трудовое законодательство.

Спросить юриста Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Суть поручительства: что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам

Есть заблуждение, что быть поручителем по кредиту — просто бумажная формальность.

Это не так. Поручительство — это серьёзная ответственность по чужому долгу. Если один предприниматель поручился за другого, он рискует вернуть деньги, которые не брал.

О поручительстве на юридическом языке написано в § 5 Гражданского кодекса.

Спорные моменты разъяснил ВАС в . Суть поручительства простым языком на интересных примерах — в нашей статье.

Поручительство — это обещание погасить чужой долг, если должник не заплатит.

Чаще всего поручительство требуют банки, когда дают кредит. Но нередко на нём настаивают поставщики, подрядчики и перевозчики для гарантии оплаты. Оба варианта одинаково ответственны.

Выплата долга — ещё не всё. Поручитель платит пени за просрочку и убытки, например, на юристов, когда кредитору пришлось идти в суд.

Он рискует отдать значительно больше денег, чем брал должник. На поручительство оформляют договор.

В нём пишут, что поручитель отвечает перед кредитором за конкретный долг должника. Устное обещание не работает. Если все хорошо и должник заплатил, поручительство снимается.

В жизни предприниматели соглашаются платить за кого-то другого, когда есть общий экономический интерес. Учредители берут ответственность за долги своего ООО, один ИП за другого — когда сотрудничают.

Тут важно знать, что прекращение общих дел не отменяет поручительства.

Так пояснено в . Поручительство — это реальное и строгое обязательство. От поручительства нельзя отказаться, если передумали Поручитель не может отказаться от договора. Пока кредитор не получит свои деньги, поручительство действует.

Однако срок, в течение которого кредитор может спросить деньги с поручителя, ограничен. Если кредитор опоздал, поручительство прекращается. Но, как правило, кредиторы хорошо помнят про сроки и поручителям везёт редко.

Срок поручительства записывают в договор.

Без срока у кредитора есть год с даты просрочки, чтобы подать в суд. А если оплата не привязана к точной дате, то два года с даты подписания договора.

Поручительство не прекращается смертью должника или самого поручителя.

Долг переходит к наследникам. Бывает, банк повышает проценты по кредиту.

И вроде как поручитель не подписывался на них. В этом случае он отвечает по старой процентной ставке. Но само поручительство всё равно действует.

В общем, договор поручительства практически неубиваем.

Обычно поручители несут субсидиарную ответственность. Это значит, кредитор подаёт в суд на должника и поручителя вместе или на любого из них на выбор. Потом с исполнительным листом через приставов списывает долг со счёта любого. На практике выходит, что снимают деньги или описывают имущество именно у поручителя.

На практике выходит, что снимают деньги или описывают имущество именно у поручителя. С должником и так понятно, что платить ему нечем или известно, что он официально банкрот.

Поручитель же получает арест карты, звонки коллекторов и ограничение на выезд из страны.

А если спор был с банком, то вдобавок испорченную кредитную историю. Мы нашли три примера в судебной практике, когда предприниматели расплатились по договорам поручительства.

с поручителем по кредиту Одна ИП поручилась за другого ИП по кредиту в 1 500 000 ₽ на пополнение оборотных средств.

Закупленный на 1 100 000 ₽ товар заёмщик заложил банку по этому же кредиту.

Казалось, поручитель в безопасности — если что, банк продаст залог и кредит погасится. Бизнес не взлетел. Заёмщик нарушил график платежей и накопил других долгов. Перед банком висел долг в 1 200 000 ₽.

Чтобы спастись, предпринимателю пришлось банкротиться. Банк не стал участвовать в банкротстве, а просто взыскал свои 1 200 000 ₽ с поручителя.

Договор залога не спас. Выяснилось, что на товары не составили опись, поэтому залог не действует. � с поручителем по поставке ООО закупило стройматериалы на 690 000 ₽ с отсрочкой платежа на две недели.

Перед поставщиком поручился учредитель. Прошёл год, но поставщик не получил оплату. Он насчитал пени и подал в суд на поручителя.

Поручительство сработало. С учредителя взыскали долг 690 000 ₽, а сверху 155 000 ₽ неустойки и 11 000 ₽ за госпошлину. �‍♂ с поручителем по подряду ООО заказало ремонт арендованного помещения под салон красоты на 1 800 000 ₽. Похоже, подрядчик сразу не доверял молодому бизнесу.

Подрядчик попросил поручительство у ИП — собственника помещения. ООО ремонт подрядчику не оплатило. А вот предприниматель отдаст ему свои 800 000 ₽ (по части платежей пропустили срок).

Так решил суд. Когда поручитель заплатил кредитору, он вправе требовать эти деньги с процентами от должника. Добровольно должники с финансовыми проблемами не платят.

Поэтому поручители обычно судятся, получают исполнительные листы и через приставов пытаются вернуть деньги. С должниками в банкротстве хуже.

Там надо собирать документы, включаться в реестр и следить за распродажей имущества. Возврат денег похож на лотерею — как повезёт.

  • Поручительство — не формальность для кредита или покупки товара с отсрочкой платежа. Поручителя ждёт реальная перспектива заплатить по чужому долгу.
  • Поручиться за другого предпринимателя или юрлицо, когда вместе зарабатываете — хорошо. Но стоит помнить, что после прекращения партнёрства поручительство останется.
  • Нельзя отказаться от поручительства, потому что передумали.
  • Если всё-таки решились быть поручителем, внимательно прочитайте договор. Особенно если ручаетесь перед банком. Безакцептное списание денег у поручителя, автоматическое согласие на увеличение процента и подобные вещи лучше обсудить с юристом.

Поручительство по кредиту: вас указали поручителем без согласия

» » Автор Михаил Адамов На чтение 4 мин Просмотров 7.1к.

Обновлено 05.12.2020 При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами.

Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый. Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

  1. В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.
  2. Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
  3. В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
  4. Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).

Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности.

В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных. В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст.

24 ФЗ-152):

  • Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.
  • Пригласить в суд в качестве ответчика.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства. Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа.

Однако теряться в этой ситуации не стоит. Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме: 1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным). 3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

  1. Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).
  2. Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
  3. Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

  1. Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
  2. Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению. Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд.

Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

Оформление поручительства без согласия человека

» Автор Нина Ветрова На чтение 6 мин.

Просмотров 375 Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни человека.

Люди берут их на разные цели. Если размер займа довольно высокий, банк просит предоставить поручителя, который даст гарантию, что заемщик вернет деньги в срок.

В случае образования задолженностей платежные обязательства перейдут на него.

Но некоторые люди оформляют поручительство без согласия человека на это. Из-за нестабильной экономики люди не всегда могут вернуть кредит в срок.

Отсюда возникают просрочки, пени и другие проблемы.

Взыскание долга через суд — медленный процесс.

Поэтому банки ужесточили правила выдачи займов.

Крупные суммы даются только с предоставлением поручителя. Это третье лицо, которое в случае образования долга, будет отвечать перед финансовой организацией.

Так как поручитель становится полноценным участником взятия кредита, банк предъявляет к нему ряд требований:

  1. соответствующий уровень дохода.
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не меньше года;
  4. возраст от 18 лет;

В случае несоответствия финансовая организация вправе отказать в роли. Законодательство предусматривается несколько вариантов развития событий.

Солидарная ответственность подразумевает, что перед кредитором отвечает заемщик и поручитель в равных частях.

В случае субсидиарной ответственности обязанности переходят к поручителю только после того, как банк докажет в суде неплатежеспособность. Законным образом нельзя сделать человека поручителем по кредиту без его согласия. Это совершенно добровольная процедура.

Но мошенники могут оформить договор и в обход правил.

Прежде чем разбираться в правомерности претензии банка, важно понимать все тонкости поручительства.

Прежде всего эта роль обязательно закрепляется в договоре, где человек ставит свою подпись. В самом документе о кредите делается ссылка на соглашение о поручительстве. Сам договор всегда закрепляется в письменной форме.

Переписка в социальных сетях, устный разговор и прочее никогда не будут его заменой. В документе обязательно фиксируется сумма обязательств по кредиту и вид ответственности. Любые изменения допускаются только при письменном уведомлении сторон и получении их соглашения в этой же форме.

Если этого не делается, то поручитель автоматически освобождается от своей роли. Самое по себе указание Ф. И. О. и контактного номера телефона в договоре не накладывает никаких обязательств на человека.

Все это не имеет никакой юридической силы. А вот указание личных сведений без согласия лица влечет за собой определенные последствия.

Разглашение персональных данных позволяет пригласить нарушителя в суд в качестве ответчика и стребовать с него компенсацию морального ущерба. Ее размер определяется решением суда. Как правило, о своей неожиданной роли поручителя человек узнает только со звонком из коллекторского агентства.

В этой ситуации следует действовать по определенному шаблону:

  1. нужно попросить представиться звонящего — назвать свою должность, наименование фирмы и Ф. И. О.;
  2. уточнить дату и номер заключения договора;
  3. в случае шантажа и угроз напомнить об ответственности перед законом.

Ни в коем случае нельзя срываться на оскорбления, грубость и переход на личности.

При агрессивном поведении коллектора достаточно сказать о возможном лишении свободы, компенсации морального ущерба и общественных работах.

Все разговоры лучше записывать на диктофон. Тогда записи можно будет использовать в суде. Следует обратиться в банк, который выдал кредит и попросить предоставить договор поручительства.

Если его нет, то все претензии безосновательны. Намного сложнее все, если документ будет обнаружен. Мошенники могут подделать подпись и заполнить данные за человека.

В таком случае поможет специальная экспертиза, которая подтвердит, что документ был подписан другим лицом.

Но ее проводят только в случае суда. Поэтому с договора стоит снять копию и обратиться с исковым заявлением в соответствующие органы.

Нарушителю грозит лишение свободы до двух лет, штраф в размере 120 тысяч рублей либо тюремное заключение. Поручителем может стать любой человек по собственному желанию.

На это не нужно согласия супруга или супруги.

Иногда ошибочно считается, что в случае обязанностей по кредитному договору человек распоряжается совместно нажитым имуществом.

Согласно законодательству, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком в случае неплатежеспособности заемщика.

При этом он выплачивает долг только из своих источников дохода либо посредством продажи личных вещей.

Имущество в браке для этого не используется.

Некоторые недобросовестные финансовые организации могут при заключении договора позвонить контактному лицу и предложить ему роль поручителя. После чего в случае появления просрочек использовать запись разговора и давить на человека. Следует помнить, что устные договоренности не обладают юридической силой.

Поэтому угрозы взыскать долг через суд безосновательны. При чрезмерной агрессии коллекторов можно написать заявление в прокуратуру и отзыв на сайте Банки.ру. Договор может быть признан недействительным в случае недееспособности поручителя.

В таком случае право на обращение в суд есть у его родственников или опекунов.

Они должны предоставить соответствующие медицинские документы.

Не стоит бояться угроз коллекторов.

Доказать недействительность договора поручительства не так просто, это занимает определенное время.

Поэтому важно правильно вести себя.

Коллекторы — это только посредники между финансовой организацией и заемщиком.

У них нет права на взыскание средств ни в досудебном, ни в судебном порядке. Любые воздействия сильно ограничены законом. Все, что они могут, — это общаться в письменной и устной форме, максимально вежливо и корректно.

Даже в случае, когда человека без его ведома сделали поручителем, коллекторы не имеют права ничего с него взыскивать, ровно как и давить на него. Все телефонные разговоры нужно записывать. Вести себя следует предельно вежливо, не вестись на провокации и манипуляции.

В случае сомнений, не нужно стесняться просить отправить письменную претензию. Иногда в роли коллекторов выступают мошенники.

Они звонят человеку, придумывают несуществующий долг и требует незамедлительно внести платеж. Поэтому всегда спрашивайте полные данные звонящего, должность и наименование банка.

Не лишним будет позвонить в контактный центр.

По возможности стоит нанять адвоката. После чего можно официально запретить любые попытки общения по поводу долга.

С юристами коллекторы ведут себя корректнее, так как боятся попасть под статью. Хороший специалист поможет составить план действий по признанию поручительства незаконным.

Если поступают угрозы, их нужно зафиксировать. Достаточно записи телефонных разговоров, скриншотов переписки и свидетельских показаний. Когда коллекторы обещают убить должника или его родственников, эффективнее всего подавать заявление в полицию.

Обязательно нужно взять талон-уведомление.

Любое распространение ложных сведений тоже карается по закону. В таком случае обращаются в полицию с заявлением о клевете.

За оскорбления предусматривается административная ответственность. Заявление подается в полицию или прокуратуру, решение выносит суд.

Жалоба пишется в свободной форме. В ней подробно расписывается ситуация и обстоятельства.

К ней прикладывают копии доказательств.

Оригиналы лучше пока оставить на руках.

Предоставляют их в суде. Не стоит бояться отстаивать свои права и не нужно сразу же выплачивать чьи-то долги без судебного решения.

Любые попытки шантажа и угроз незаконны.

Поручительство по кредиту – кто может стать поручителем

Поручительство по кредиту – это гарант для банка или кредитной организации, обеспечивающий погашение задолженности в случае несостоятельности заемщика.

Поручитель берет на себя обязательства, установленные договором, и несет такую же ответственность, как тот, за кого он ручается.

Это всегда имеет определенные риски, поэтому важно ознакомиться с последствиями такого решения, а также правовыми нормами, регулирующими эту процедуру.

Обязанности поручителя по кредиту прописаны в 361 статье Гражданского кодекса Российской Федерации и некоторых других законодательных актах.

Содержание Наиболее часто поручительство, как способ обеспечения кредитного продукта, используют банки.

То, кто может быть поручителем, зависит от правил банковских учреждений и предложенных ними программ.

Как правило, требования кредиторов по большинству параметров как к заемщику, так и к ручающемуся за него совпадают. Исключение составляют только льготные или адресные кредиты, когда поручитель может не иметь льгот, как получатель ссуды. Поручиться за заемщика может кто угодно.

Это могут быть родственники, друзья, партнеры по бизнесу или работодатели. Для большинства банковских учреждений не важно, кем являются друг другу участники соглашения, главное, чтобы был выполнен ряд условий. Обязательными требованиями для поручительства считаются:

  1. возраст от 21 (18) до 65 лет;
  2. положительная кредитная история.
  3. стабильная заработная плата последние 6 месяцев;
  4. гражданство РФ;
  5. официальное трудоустройство;

Обратите внимание!

Даже при идеальной кредитной истории банк может отказаться от составления договора поручительства, если на претендента оформлен крупный действующий заем. Ежемесячный доход поручителя должен быть достаточным не только для того, чтобы покрывать обязательные расходы, но также для оплаты в случае финансовой несостоятельности заемщика.

К числу трат относятся собственные выплаты по кредитам, а также обязательства по другим поручительствам, если таковые имеются.

Здесь можно отметить важный нюанс – чтобы свободный доход удовлетворил кредитора, можно брать не одного поручителя, а несколько. Что касается того, за скольких заемщиков сразу можно ручаться, то этот вопрос банк не интересует – главное, чтобы доход позволял покрыть обязательства по всем составленным договорам.

Поручитель несет перед кредитной организацией такую же ответственность, что и заемщик. Это означает, что если получатель кредита перестанет за него платить, то ручающийся за него человек должен взять на себя погашение долга, включая проценты, пени и штрафы. Ответственность и права поручителя обозначены в 361-367 статьях Гражданского кодекса РФ.

Поручительство по кредиту предполагает два вида ответственности: солидарную и субсидиарную. Они обе означают переход долговых обязательств на поручителя, но есть отличия.

  1. Субсидиарная наступает только после решения суда. Сначала банк подает заявление в суд на получателя кредита с целью взыскания с него задолженности. Если это не принесло результата – кредитор должен доказать, что должник финансово несостоятелен и подать прошение о привлечении поручившегося лица к субсидиарной ответственности. Этот процесс трудный, длительный, и не всегда заканчивается в пользу кредитора, так как должник может скрыться или окажется невозможным доказать его неплатежеспособность.
  2. Другое дело солидарная ответственность, когда обе стороны отвечают перед кредитодателем солидарно, то есть в равной степени. Тот, кто берет кредит, является первым плательщиком. Но если он перестает выполнять свои обязательства перед банком, то они автоматически, без суда, переходят к ручающемуся за него. Конечно, кредиторам более выгоден такой вариант поручительства.

Когда заемщик не погашает задолженность, банк вправе требовать от поручителя погашение всей суммы кредита вместе с процентами, пеней и неустойками, а также возмещение судебных издержек.

Кроме того, ответственность при поручительстве распространяется как на доходы, так и на имущество, включая недвижимое. В некоторых случаях оно может быть реализовано в счет задолженности.

Реализации не подвергаются только автомобиль в лизинг, а также квартира под ипотеку. Основной минус поручительства в том, что есть высокий риск стать должником по чужому кредиту и понести значительные финансовые потери, при этом не имея никакой материальной выгоды или компенсации.

Кроме обязательств, лицо, поручившееся за заемщика, имеет ряд прав, защищающих его интересы.

Взяв на себя погашение задолженности, и уплатив ее в полной мере, он может требовать от должника возмещения всех понесенных убытков.

Такие претензии рассматриваются законом как долги одного физического лица другому. Также в некоторых случаях законодательство предусматривает освобождение от поручительства. К ним относятся:

  1. изменение кредитором условий займа или перевод задолженности без письменного согласия поручителя;
  2. ликвидация организации-заемщика.
  3. смерть заемщика;
  4. истечение срока поручительства согласно договору;

При заключении договора поручитель является самой незащищенной стороной.

Например, он не может рассчитывать на право собственности на приобретенное в кредит имущество, даже если ему самому пришлось выплатить всю сумму. И очень часто поручителю приходится судится с заемщиком или банком, отстаивая свои законные права. Для окончания действия договора должны быть такие основания:

  1. полное погашение задолженности получателем кредита;
  2. отказ банковского учреждения от обеспечения кредита;
  3. наступление даты завершения действия соглашения о поручительстве.
  4. передача обязательств по займу другому лицу;

Если дата окончания договора не указана, то его действие завершается в том случае, если банк в течение 12 месяцев с начала наступления срока исполнения обязанностей поручительства не предъявил требований к поручителю.

Также законом предусматривается возможность неисполнения обязанностей по поручительству в таких случаях:

  1. несоответствии фактического периода использования займа и обозначенного в договоре срока кредитования;
  2. неправильном начислении процентов.
  3. при невыполнении банком обязательств по предоставлению кредита;

Важно понимать, что поручительство – это не просто оказанная кому-то услуга, а серьезный шаг, который уравнивает в обязанностях заемщика и лицо, выступившее гарантом его порядочности перед кредитной организацией.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх