Главная - Автомобильное право - Экспресс кредиты на приобретение автомобилей после аформления можно вернуть страховку жизне

Экспресс кредиты на приобретение автомобилей после аформления можно вернуть страховку жизне


Экспресс кредиты на приобретение автомобилей после аформления можно вернуть страховку жизне

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: при досрочном погашении, если банк ее навязал


При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

  1. Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:
  2. При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.
  3. Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.
  • Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  • Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  • Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд.

При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

В соответствии со ст.

958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  • Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  • Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.
  • При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросеТакже необходимо расторгнуть страховое соглашение.В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  1. документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.
  2. заявление о расторжении договора страхования;
  3. копия кредитного договора на покупку авто;

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  1. юридические основания для возврата;
  2. данные заемщика;
  3. точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.
  4. данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  5. точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  6. срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  7. пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.Этот период составляет 14 дней.При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию – в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата.

Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб. Решение №2-831/18 от 2018гИстец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта “Автолайт”, а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ.

Суд встал на сторону истца. Решение №2-2330/2018 гПочему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения.

Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  • Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  • Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  • Полное погашение задолженности перед банком.
  • Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.
  • Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.В соответствии с п.1 ст.

958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Решение №2-3812/2018 гСтрахование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО – это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу.
А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу.

Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год.

А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

  • Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.
  • Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:
  • Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.
  1. страховой договор;
  2. договор кредитования;
  3. заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкойНо перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  • Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  • Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  • Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.
  • Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались.

    Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному.

Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции.

Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться.

Так они снижают риски невыплаты кредита.

  1. Спб +7 (812) 467 3091
  2. Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:
  3. Фед +8 (800) 350 8363
  4. Мск +7 (499) 938 5119

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно.

В таком случае соглашение будет признано недействительным.

Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов.

На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.Им выгодно такое положение дел.

В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа.

Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма.

Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь.

Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств.
Просите разъяснить непонятные пункты.Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

  1. смерть должника;
  2. причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов.

Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже.

Имеет значение и состояние здоровья водителя.Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать.

Однако условия по такому соглашению менее выгодные.Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков.

Отказаться от нее при заключении договора проблематично.С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки.

Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса.

Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать.

Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение.

В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.Обязательно указать:

  • Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.
  • Личные данные обратившегося лица.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.СКАЧАТЬ Образец заявленияПолучение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения.

Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения.

Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре.

Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.У потребителя есть право досрочно погасить займ.

В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств.

Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита.

Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.Решение можно и нужно обжаловать.

Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.управление роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей.

рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление.

в нем подробно описать сложившуюся ситуацию.потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам.

они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. он зависит от активности и позиции сторон.обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата.

это решение основывается на доказанных фактах.

банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора.

поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием.

поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате.

подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории рф не предусмотрена.обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления роспотребнадзора.Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон.
подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории рф не предусмотрена.обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления роспотребнадзора.Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон.

Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин.

В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах.

Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге.

При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период.

Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  • При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  • В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  1. копия договора займа на покупку автомобиля;
  2. документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.
  3. заявление о расторжении договора страхования жизни;

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  • Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  • Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.
  • Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  • Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  • Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой.

Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно.

Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  1. решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  2. исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  3. возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  4. перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  5. вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку.

Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность.

При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е.

половина ежегодного взноса.Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования.

Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги.

О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита.

Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК).

Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад.
Это зависит от ситуации.Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  • страхование добровольное,
  • прошло не более 14 дней,
  • выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее.

Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая.

Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад.

Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК.

Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд.

Перед этим загляните в условия страхования вашей СК.

Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.Внимательно читайте кредитный договор.

Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги.

Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация.

Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении.

Направьте его в страховую.Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам.

Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

  • сумма автокредита;
  • дата внесения последнего платежа в счёт долга;
  • просьба вернуть часть премии.
  • номер договора с СК и кредитного соглашения;
  • информация о клиенте;

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки.

Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому.

Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  1. дата и подпись клиента.
  2. ФИО и данные паспорта заёмщика;
  3. подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
  4. способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
  5. номер страхового полиса;

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.Предоставьте в страховую компанию:

  • копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
  • платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.
  • копию полиса;

Деньги должны вернуть в течение 10 дней.

Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.Оценка статьи:

(нет голосов)

Загрузка.Поделиться с друзьями:

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

7 октября 2020145 прочитали5 мин.295 просмотров публикацииУникальные посетители страницы145 прочитали до концаЭто 49% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияПокупка машины считается второй по значимости сделкой после приобретения недвижимости.

Получая в банке солидную сумму для финансирования сделки, заемщик вынужден следовать условиям кредитного учреждения, требующего гарантий того, что клиент выполнит обязательства в полном объеме согласно назначенного графика. Очень часто автокредит сопровождается подписанием договора страхования, который удвоит переплаты заемщика.

Нежелание платить больше заставляет автовладельцев искать способы отказаться от страхования жизни при автокредите и снизить расходы на КАСКО, которое в случае с кредитным авто становится добровольно-обязательным.Выдача займа – всегда риск для кредитного учреждения. В случае потери работы, утраты трудоспособности, ухудшения финансового положения клиент начинает допускать просрочки, либо вовсе отказываться нести взятые ранее обязательства. Не всегда удается вернуть свои деньги даже после судебного разбирательства, если у клиента нет имущества для принудительной продажи и закрытия долга.Чтобы сократить риск невозврата банк при рассмотрении заявок на получение кредита уделяет особое внимание проверке безопасности сделки:

  1. Оформление полиса страхования от негативных событий в жизни заемщика позволяет рассчитывать на возврат суммы за счет страховщика при наступлении рисков, заявленных в договоре. Несчастные случаи, травмы, серьезные проблемы со здоровьем, преждевременная смерть – наиболее частые риски, указанные в соглашении со страховой компанией. Тем не менее, клиент сохраняет право выбора, соглашаться с условиями кредитора, либо отказаться от добровольной личной страховки.
  2. Принимая авто в качестве залога, кредитное учреждение может навязать оформление добровольного автополиса КАСКО. Это убережет от проблем заемщиков, если в период погашения кредитного долга возникнут форс-мажорные обстоятельства с тотальной гибелью ТС, угоном, получением серьезных повреждений при эксплуатации транспорта. Не являясь обязательным, КАСКО часто входит в перечень условий оформления кредитной сделки, поскольку автомобиль является залоговым обеспечением.
  3. Требования к заемщикам, намеренным оформить покупку автомобиля, достаточно жесткие – возраст, подтверждение дохода, проверка кредитной истории. Любое несоответствие параметрам влечет отказ, либо назначение повышенной ставки.
  4. Передача автомобиля в залог предполагает определенные гарантии, что кредитор сможет вернуть выданные средства в полном объеме, несмотря на ухудшение финансового положения должника. Оформляя машину в залоговое обеспечение, банк будет следить, чтобы его стоимость и ликвидность (возможность быстрой и выгодной продажи) позволяла вернуть всю сумму вместе с процентами и начисленными штрафами.

И личная страховка, и полис КАСКО, являются добровольными, но право отказаться от этих программ страхования оценивается по-разному.Если собственных ресурсов недостаточно для оплаты стоимости авто, при оформлении автокредита встает вопрос подключения дополнительной страховой защиты.

Можно отказаться от добровольного страхования сразу, либо расторгнуть договор позже, после подписания кредитного соглашения, однако после такого шага стоит приготовиться к ответным мерам со стороны кредитора:

  1. При отказе в момент подачи заявки банк отказывает в согласовании, не объясняя причин.
  2. При попытке вернуть стоимость страхового полиса, сделать это удается далеко не всегда. Решение зависит не только от страховщика, но и условий, указанных в договоре с банком.
  3. При непродлении страховой защиты на будущие периоды, ставка вырастает на 2-5 процентных пункта (согласно условиям договора), либо кредитор потребует досрочного возврата всей оставшейся суммы в связи с нарушением условий кредитного договора.

Неплохие шансы на возврат уплаченных взносов за неиспользованный период по полису страхования жизни и здоровья. Получить компенсацию по кредитному КАСКО вряд ли удастся, поскольку авто остается в залоговом обеспечении, и кредитор нуждается в финансовых гарантиях по сохранности залога.Чтобы свести переплату по кредитному автомобиля к минимуму, рекомендуется уделить оформлению страховых полисов особое внимание, ведь почти половина расходов по обслуживанию кредита связана именно с оформлением страхования.Было бы неправильным считать, что кредитное учреждение заставляет покупать страховку своих клиентов, поскольку автокредит – далеко не единственный вариант сотрудничества.

С помощью программ потребительского кредитования снимается проблема оформления залога и КАСКО, а отказ от страхования жизни по автокредиту не столь принципиален. Банкиров больше интересует сохранность залогового объекта, с помощью которого обеспечен возврат долга.В зависимости от типа страховой защиты и момента обращения, от навязанной страховки отказываются:

  1. В принудительном порядке на основании полученного судебного предписания (в исковом порядке).
  2. При подписании кредитного договора.
  3. После подписания договора, по личному обращению заемщика.

Стоит подробнее рассмотреть разные ситуации отказа от страховки, поскольку последствия такого шага могут быть положительными, либо привести к негативным последствиям.Страховые услуги являются добровольными, что подтверждено положениями законодательства (за исключением ряда ситуаций, когда гражданин обязан застраховать себя или свое имущество). Проблема в том, что кредитное учреждение, настаивая на страховке, преследует собственные интересы и вправе отказать любому заемщику, который сообщил об отказе от страхования жизни при автокредите.С 02.03.2016 года каждый человек, оформивший страховку, вправе воспользоваться «периодом охлаждения», возвращая до 100% от уплаченных при подписании кредитного соглашения средств (Указание Центробанка 3854-У).

С 2018 года период для обращения граждан продлен с 5 до 14 дней.На практике это означает, что в момент обсуждения и оформления кредита заемщик соглашается на оформление страховой услуги, а после выдачи заемной суммы обращается за возвратом оплаченного взноса в течение первых 2 недель после сделки.Есть существенное дополнение к вопросу о применимости «периода охлаждения» — он касается только личной страховки, навязанной при согласовании договора. Основанием для возврата служит поданное заявление и подтверждение факта, что страховые выплаты за предыдущий период не производились.После истечения периода охлаждения можно потребовать возврата части выплаты за неиспользованный период, однако страховщик не преминет воспользоваться правом на некоторую компенсацию за оказанные услуги по оформлению, дополнительно снизив итоговую сумму к выдаче.Если оформлен автокредит и банк получил транспортное средство в качестве залогового обеспечения, вернуть страховой взнос по КАСКО не удастся.

Это связано с включением в кредитное соглашение особых пунктов, предусматривающих невозможность кредитования без КАСКО.

Позиция банков с навязыванием добровольного КАСКО не соответствует законам, защищающим права потребителя, однако воспользоваться этим правом заемщик сможет только в судебном порядке. Вместо того, чтобы заниматься подготовкой к судебным разбирательствам и оспаривать отказ в возврате суммы за неиспользованный период по КАСКО, автомобилисты предпочитают уплачивать взнос за первый год кредитования, отказываясь от последующей пролонгации.Еще один важный нюанс касается способа оформления полиса.

Период охлаждения применим для полисов, полученных в рамках индивидуального страхования. Если использована программа коллективного страхования, ни о каком возврате в период охлаждения говорить не приходится.

Если полис оформлялся в банке, который выступил в роли посредника между страховщиком и клиентом, возникают многосторонние связи между участниками, двое из которых представляют собой юридические лица. Иногда удается отказаться даже от коллективного страхования, если это заложено условиями сотрудничества со страховщиком (подобная практика есть у Сбербанк Страхования).Последствием отказа от страховки станет пересмотр условий кредитования. Банк не преминет воспользоваться правом на увеличенную ставку, расценивая отсутствие страховой защиты как дополнительный риск невозврата долга.

Это условие наверняка содержится в пунктах соглашения с кредитором, которое стоит внимательно изучить до того.

как ставить подпись, и до того, как сообщать о своем решении отказаться от страховой защиты.Когда ситуация, можно ли вернуть деньги за страховку, прояснилась, настала пора изучения способов, как возможно получить возврат с учетом особенностей ситуации:

  1. При отказе от услуг страховщика в течение 14-дневного периода с момента заключения договора обращаются к страховщику с заявлением. В 10-дневный срок после передачи заявления клиенту сообщают принятое решение и возвращают средства. Если договор еще не начал действовать, получают 100-процентную компенсацию.
  2. Если решено отказаться от страховых услуг в связи с досрочным погашением кредитного долга, за оставшийся неиспользованным страховой период получают возврат. Основанием для получения суммы станет переданное в офис страховщика заявление. Порядок оформления и сроки остаются теми же – 10 дней на рассмотрение компанией и последующее перечисление в 30-дневный период.
  3. Если кредит выплачен в срок с одновременным истечением действия договора страхования никаких выплат не предусмотрено, поскольку компания выполнила свои обязательства в полном объеме. Вопрос продления страховки клиент решает по собственному усмотрению – в связи с истечение кредитных обязательств банк более не вправе диктовать свои условия.

При оформлении возврата части страховой премии понадобится подготовить письменное заявление согласно определенному образцу.

Есть определенные требования к оформлению обращения страхователя, однако специального бланка не существует. Если в страховой компании не выдали подготовленного бланка, клиент оформляет заявление с включением обязательных реквизитов:

  1. Реквизиты для возврата суммы.
  2. ФИО заемщика и страхователя.
  3. Номер и дата кредитного и страхового договора.

Внизу документа ставят личную подпись, дату, а при передаче обращения на своем экземпляре ставят отметку о принятии к рассмотрению менеджером компании. В качестве приложений к заявлению служат копии кредитного, страхового договора, справка об остатке долга или его закрытии.

Личность заявителя удостоверяет паспорт.Чтобы повысить шансы на удовлетворение требований заявителя, можно сослаться в заявлении на право отказа от страховки на основании п.2 ст.

16 Закона о защите прав потребителя.При отказе выполнить требования клиента, обращаются в Роспотребнадзор и готовят иск в суд.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх