Главная - Другое - Экспертиза по процентам кредитного договора

Экспертиза по процентам кредитного договора


Экспертиза по процентам кредитного договора


Что дает правовая экспертиза кредитного договора? Давайте обо всем по порядку в настоящем материалеВНИМАНИЕ: наш кредитный адвокат готов провести экспертизу кредитного договора, чтобы в последующем спасти Вас от спора с банком по вопросам его исполнения. Как осуществляется обычно правовая экспертиза кредитного договора?

Наш опытный специалист, помогая в этом вопросе физическим и юридическим лицам, совершит целый ряд действий. Он, проверяя кредитный договор, который клиент заключил с кредитным учреждением или только собирается подписать:

  • тщательно изучит его содержание, дабы сразу увидеть «опасные» моменты
  • спрогнозирует то, как будет развиваться спорный случай, если платеж просрочен, долг вернуть невозможно, возникла задолженность перед банком по кредиту
  • проверит, насколько правомерно накладывается штраф и размер пени
  • проанализирует то, как спор регулируется между клиентом и банком, время и порядок рассмотрения требований и так далее
  • познакомится с тем, как рассчитывались проценты
  • оценит с точки зрения права условия выдачи займа
  • изучит судебную практику, в которой принимал участие этот банк
  • найдет скрытые комиссии
  • посмотрит договор на предмет возврата страховки и комиссий по кредиту, в случае, если они по условиям банка являются обязательными требованиями
  • выведет сумму всех выплат, учитывая проценты

ПОЛЕЗНО: наш адвокат может провести правовой анализ любого договора, который Вы хотите заключить В соответствии с законодательством, регулирующим защиту прав потребителей, должник имеет право получить не только копию кредитного договора, заверенную кредитной организацией, но также и иные документы, подтверждающие наличие задолженности:

  1. сведения о частичном погашении задолженности
  2. историю операций по счету, сведения о своей кредитной истории
  3. график погашения задолженности
  4. справки о наличие задолженности по конкретному кредитному продукту

ВАЖНО: указанные документы должны быть заверены кредитной организацией.Должник правомерен получать такие сведения:

  1. посредством почтовой корреспонденции
  2. через представителя (потребуется нотариальная доверенность с правом представлять интересы доверителя в банках и иных кредитных организациях с правом подачи и получения заявлений, справок, выписок)
  3. лично – при обращении в кредитную организацию

В случае, если Вы решите взять онлайн-кредит, Вам следует проанализировать правовое регулирование офертно-акцептной системы заключения такого рода соглашений. Оферта – коммерческое предложение.

Совершая определенные действия (заполнение формы в интернете, отправка СМС), вы совершаете акцепт – согласие на коммерческое предложение.

Таким образом, Вы и кредитная организациями даете друг другу согласие на заключение соглашения в рамках условий, предоставленных кредитором.

Помимо правового регулирования, значительную часть такого рода соглашений регулируется правилами предоставления кредита или отдельных кредитных продуктов в конкретном банке или кредитной организации.

Перед согласием на предложенную Вам оферту, следует внимательно ознакомиться с текстом такого документа. Действующее законодательство прямо указывает на прямое толкование договоров. Таким образом, стороны должны соблюдать условия, оговоренные в соглашении.
Доказать обратное тому, что прямо указано в договоре является сложной юридической процедурой, поскольку, законодатель подразумевает, что перед тем, как соглашаться с условиями договора, Вы должны были его прочитать.Исключениями являются два обстоятельства:

  • текст договора противоречит законодательству, действующему на момент заключения соглашения. В этом случае, кредитный договор можно будет признать недействительным в части
  • условия кредита представляют из себя кабальную сделку. В этом случае, Вы также вправе обратиться в судебные органы для защиты Ваших прав и законных интересов

Наш юрист по кредитным договорам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», ссылаясь на результаты проведенного аргументированного анализа, поможет заказчику определиться – правильный ли он сделал выбор.

Предоставив клиенту подробный отчет, проинформирует об условиях той или иной его сделки (злоупотребляет ли конкретный банк), ссылаясь на нормативно-правовую документацию. Познакомив заказчика с терминами и формулировками, наш кредитный юрист оценит четко риски, если таковые имеются. Убедившись в юридической чистоте сделки или ее отсутствии, правозащитник даст свои рекомендации, сделав акценты на неочевидных «сюрпризах» сотрудничества.

Убедившись в юридической чистоте сделки или ее отсутствии, правозащитник даст свои рекомендации, сделав акценты на неочевидных «сюрпризах» сотрудничества.

В итоге, заинтересованное лицо может быть уверено в том, что в его отношениях с кредитором все максимально прозрачно. Вот почему для Вас так выгодно заказать правовую экспертизу кредитного договора уже сегодня.Читайте еще о работе нашего кредитного юриста:Наш юрист поможет написать жалобу на банк профессиональноВсе про взыскание с банка комиссии с нашей поддержкой© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. КацайлидиОставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юристаИсточник: https://katsaylidi.ru/article/ekspertiza-kreditnogo-dogovoraВ настоящее время большое распространение получили бухгалтерские экспертизы расчетов между банками и кредиторами.Для осуществления кредитной экспертизы необходимы следующие документы:1.

Кредитный договор со всем приложениями2.

Выписка по лицевому/расчетному счету кредитора за исследуемый период. Важно, чтобы выписка включала в себя ежедневные остатки на день операции.3.

Все мемориальные ордера по кредитному договору, сгруппированные по назначениям: основной долг, проценты, пени, издержки кредитора по получению исполнения, прочее.4. Реестры представленных мемориальных ордеров по кредитному договору5.

Банковский расчет задолженностиНа какие вопросы может ответить эксперт при выполнении бухгалтерской экспертизы по кредитным договорам:

  1. Каков размер задолженности кредитора на установленную дату?
  2. Соответствует ли порядок списания денежных средств условиям договора, нормам действующего законодательства?

Важная оговорка по работе эксперта: в соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г. №11

«О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»

, «в соответствии со ст.79 ГПК РФ на разрешение экспертизы могут быть поставлены только те вопросы, которые требуют специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства или ремесла. Не допустима постановка перед экспертом вопросов правового характера».Важный законодательный пункт: согласно ст.

319 Гражданского Кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Данная норма означает, что в первую очередь должно проводиться погашения процентов, затем тело долга, а затем все дополнительные начисления, например штрафы, проценты за просрочку.
Данная норма означает, что в первую очередь должно проводиться погашения процентов, затем тело долга, а затем все дополнительные начисления, например штрафы, проценты за просрочку. В ходе выполнения кредитной экспертизы выполняется перерасчет поступления денежных средств, их списание согласно условиям графика платежей, начислений штрафных санкций согласно условиям кредитного договора и нормам законодательства.

В результате проведенного расчета рассчитываются итоговые суммы по задолженности/переплате, и разбивкой на тело долга, проценты и различные штрафные санкции.Советы из практики: за последние 3 года нами было выполнено более 20 бухгалтерских экспертиз по кредитным договорам.

Исходя из нашего опыта, подобные экспертизы не помогут кредиторам в случае фактов:

  1. Длительных просрочек регулярных платежей,
  2. Смены банка, предоставившего кредит, и попытке кредитора невыплаты кредита на основании формальных признаков.
  3. Систематической неуплаты регулярных взносов по кредитам,

Если у Вас возникла спорная ситуация в отношении исполнения кредитного договора и Вы задумались о проведении бухгалтерской экспертизы указанного договора, обращайтесь к нам, мы сможем помочь Вам.

  1. отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.
  2. правовую и финансовую безграмотность,
  3. непонимание ряда условий договора и их последствий,
  4. невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием,

Чтобы избежать недоразумений и неприятностей после получения кредита, необходимо внимательно изучить содержание договора.ВАЖНО: Оспаривание экспертизы на формальных основаниях Директор НП «Федерация Судебных Экспертов» Костюченко В.В.и заместитель директора по экономическим вопросам Гараба А.Н.

раскрывают новый для нашей судебной практики вопрос об оспаривании заключений судебных экспертов на формальных основаниях — два подобных исследования уже были оспорены судами РФ.

  1. оговорено ли в договоре наступление форс-мажорных обстоятельств, и какие последствия они влекут за собой.
  2. предполагается ли предоставление банку сведений о финансовом положении клиента,
  3. установленный кредитной организацией порядок пользования займом,
  4. является ли заем целевым, и каков порядок его использования,
  5. предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, и каковы ее последствия,
  6. предусматриваются ли банком изменения договора в одностороннем порядке, в частности процентной ставки,
  7. какие штрафные санкции, и за какие нарушения в случае договорных обязательств могут применить к заемщику,

Кроме того, эксперты произведут перерасчет необоснованно завышенных процентов по кредитным договорам в рублях и в валюте, с учетом текущего финансового положения заемщика.Судебная финансово-кредитная экспертиза проводит следующие исследования:

  1. Уровень кредитоспособности заемщика.
  2. Направления использования финансов.
  3. Выполнение условий кредитного договора.
  4. Сумма ануитентного платежа.
  5. Динамика кредитоспособности субъекта.
  6. Искажение в финансовой документации.
  7. Соответствие бухгалтерской отчетности законодательству.

Судебная финансово-кредитная экспертиза, в большинстве случаев назначается для расследования экономических и иных преступлений, за которые, по 176 статье Уголовного Кодекса нашей страны предусматриваются определенные наказания.

  1. Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  2. В налоговую договоров входят такие этапы:
  3. Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  4. Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  5. Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.
  • Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  • Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  • Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  • Выдача рекомендаций заказчику.
  • Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  • Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями.Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще. Виды Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  • Налоговая. Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.
  • Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.
  • Юридическая.Цель одна – определить, насколько законным является договор.
  1. Какие документы нужны
  2. Распространенные незаконные положения в договорах по кредиту
  3. Виды
  4. Когда может понадобиться?
  5. Как проводится?

Когда может понадобиться?

Случаи, когда необходима экспертиза:

  • если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон,
  • если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон,
  • если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно,
  • если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика.Финансово -кредитная экспертиза : 5 (100%) — 2 В современном мире огромную роль играют финансы и вся сопутствующая им документация. Каждый день в тысячах организациях заключаются сотни контрактов, подписываются множество договоров и оформляется огромное количество документов. Особую роль играет кредитная и финансовая документация тех или иных предприятий.И именно документация является одним из главных объектов изучения при проведении финансово-кредитной экспертизы.

Данная экспертиза выделяется как вид судебных экспертиз, которые проводятся с помощью использования знаний в области кредитования и движения финансов. Также при проведении подобной экспертизы учитывают показатели кредитоспособности физического или юридического лица.Гражданского Кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данная норма означает, что в первую очередь должно проводиться погашения процентов, затем тело долга, а затем все дополнительные начисления, например штрафы, проценты за просрочку. В ходе выполнения кредитной экспертизы выполняется перерасчет поступления денежных средств, их списание согласно условиям графика платежей, начислений штрафных санкций согласно условиям кредитного договора и нормам законодательства.В результате проведенного расчета рассчитываются итоговые суммы по задолженности/переплате, и разбивкой на тело долга, проценты и различные штрафные санкции.Источник: https://advokat60.ru/34155-zakazat-nezavisimuiu-finansovuiu-ekspertizu-kreditno.htmlКредитная экспертиза или финансово-кредитная экспертиза – это относительно новый вид экономических экспертиз, при производстве которой разрешаются вопросы кредитоспособности и платежеспособности предприятий, кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей либо физических лиц, вопросы предоставления займов и кредитов банками и кредитными организациями юридическим лицам, ипотечного кредитования физических лиц, и иные вопросы, требующие специальных познаний в области кредитования, ипотечных займов, экономики и финансов.Судебная кредитная экспертиза широко применяется при рассмотрении гражданских дел в судах общей юрисдикции, арбитражных судах РФ, при ведении уголовных дел на стадии следствия, а также при рассмотрении уголовных дел непосредственно в суде.

Независимая кредитная экспертиза может применяться на этапах досудебного урегулирования конфликтов и споров. Кроем того, финансово-кредитная экспертиза по гражданско-правовым спорам может быть назначена нотариусом (в соответствии со ст.

103 Основ законодательства РФ о нотариате).Проведение кредитной экспертизы, также, как и проведение иных финансово-экономических экспертиз, является одним из основных экспертных направлений деятельности нашего Центра.Наш Центр проводит все виды финансово-кредитных экспертиз!Процессуально, финансово-кредитная экспертиза, может быть:

  1. судебная: проводится только на основании постановления следователя либо по определению суда, с оформлением заключение эксперта (судебная финансово-кредитная экспертиза; финансово-кредитная экспертиза для суда).
  2. досудебная: проводится по запросу адвоката, физических и юридических лиц, с последующим составлением заключения специалиста (досудебная кредитная экспертиза; внесудебная кредитная экспертиза; независимая финансово-кредитная экспертиза);

Также, как и иные финансово-экономические экспертизы, судебно-кредитная экспертиза, может быть: однородной (единоличная, первичная), дополнительной, повторной, комиссионной или комплексной кредитной экспертизой.Стоимость финансово-кредитной экспертизы указана нижеВопросы финансово-кредитной экспертизы размещены в конце раздела

  1. материалы уголовных либо гражданских дел
  2. иные счета бухгалтерского учёта
  3. счета бухгалтерского учёта – «Расчёты»: счёт 66 – «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»; счёт 67 – «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам», и другие счета
  4. кредитный договор и дополнения к нему
  5. первичные бухгалтерские документы заемщика
  6. счета бухгалтерского учёта – «Финансовые результаты»
  7. закладная и дополнительные соглашения к ней
  8. договоры купли-продажи, аренды, соглашения
  9. договор товарного или коммерческого кредита и дополнения к ним
  10. финансовые документы кредитной организации
  11. документы отражающие финансовое положение заемщика, его кредитоспособность и платежеспособность
  12. счета бухгалтерского учёта – «Денежные средства»: счёт 50 – «Касса»; счёт 51 – «Расчетный счета»; счёт 52 – «Валютные счета»; счёт 53 – «Специальные счета в банках», и другие счета
  13. договор займа и дополнения к нему
  14. учредительные и организационные документы кредитной организации
  15. банковские вклады и счета заемщика
  16. счета бухгалтерского учёта – «Внеоборотные активы»: счёт 01 – «Основные средства»; счёт 02 – «Амортизация основных средств»; счёт 03 – «Доходные вложения в материальные ценности»; счёт 04 – «Нематериальные активы», и другие счета
  17. иные финансовые документы заемщика, содержащие его финансовые показатели и необходимые эксперту для ответов на вопросы финансово-кредитной экспертизы
  18. счета бухгалтерского учёта – «Капитал»
  19. договор об ипотеке
  20. ранее проведенные кредитные экспертизы
  21. счета бухгалтерского учёта – «Производственные запасы»
  1. анализ состояния финансовых показателей заемщика
  2. установление правильности расчета процентов по ипотечному кредиту
  3. установление кредитоспособности заемщика
  4. установление соответствия закладной нормам гражданского законодательства РФ
  5. установление нарушений условий кредитования банком или иной кредитной организацией
  6. определение обоснованности получения льготных условий кредитования
  7. установление мошеннических операций в сфере кредитования
  8. определение использования государственного целевого кредита не по прямому назначению
  9. установление соответствия договора об ипотеки нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  10. анализ объективности и научной обоснованности ранее проведенных кредитных экспертиз
  11. анализ бухгалтерских операций заемщика
  12. определение платежеспособности заемщика
  13. установление обоснованности получения кредита или займа
  14. рецензирование кредитных экспертиз
  15. установление обоснованности получения государственного целевого кредита
  16. установление соответствия кредитного договора нормам Гражданского кодекса РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  17. установление соответствия договора займа нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  18. установление правильности расчета процентов по кредиту или займу
  19. иные вопросы, касаемые преступлений в сфере кредитования в Российской Федерации

Финансово-кредитная экспертиза может быть проведена как в досудебном порядке, так и в рамках проведения следственных действий на этапе предварительного расследования, так и при рассмотрении дела в суде.

Кредитные экспертизы относятся к довольно редким экспертизам, но учитывая, что за последние годы значительно выросло кредитование как физических, так и юридических лиц, финансовые экспертизы кредитования встречаются все чаще и чаще. В гражданских делах, наиболее часто встречается финансово-кредитная экспертиза ипотечного кредитования, а также, экспертиза кредитного договора при разрешении конфликтных ситуаций между двумя хозяйствующими субъектами РФ.
В гражданских делах, наиболее часто встречается финансово-кредитная экспертиза ипотечного кредитования, а также, экспертиза кредитного договора при разрешении конфликтных ситуаций между двумя хозяйствующими субъектами РФ.

Кроме того, в последнее время, в гражданских спорах довольно часто применяется судебная экспертиза кредитной карты, когда банк или иная кредитная организация предоставляет заём физическому лицу в условиях кредитной карты. При рассмотрении дел в арбитражных судах РФ, чаще всего встречается финансовая экспертиза кредитных договоров между банками и юридическими лицами. В уголовном судопроизводстве, судебная финансово-кредитная экспертиза нашла широкое применение при рассмотрении дел, связанных с совершением преступлений, предусмотренных ст.

176 (Незаконное получение кредита), 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и ст. 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) Уголовного кодекса РФ.Ходатайство о назначении и проведении судебной кредитной офрмляется и заявляется в суде либо на слесдствии в соответствии с нормами процессуального права (УПК РФ, ГПК РФ, АПК РФ). В ходатайстве нужно указать основания о назначении экспертизы, обстоятельства дела, вопросы для эксперта кредитной экспертизы, и 1-2 экспертных учреждения.

Ходатайствуя в суде о проведении судебной финансово-кредитной экспертизы в нашем Центре, Вы можете рассчитывать на высокий профессионализм наших экспертов, объективность и полноту экспертных исследований, и соответственно, на высокое качество выполненных судебных экспертиз.Обратите внимание!Перед ходатайством о проведении и назначении судебной финансово-кредитной экспертизы, обратитесь к нам в центральный офис за Информационным письмом, где мы укажем сроки исполнения и цену кредитной экспертизы для суда. Срок производства финансово-кредитной экспертизы – от 15 суток!Стоимость кредитных финансово-экономических экспертиз(ориентировочная)– однородная или единоличная кредитная экспертиза (участие одного эксперта)– от 50 тыс. рублей– комиссионная финансово-кредитная экспертиза (участие минимум двух экспертов)– от 100 тыс.

рублей– комплексная финансово-кредитная экспертиза (с участием эксперта или группы экспертов иных специальностей)– от 100 тыс. рублей– оформление письменного Акта (без исследовательской и аналитической части)– от 35 тыс.

рублейОбращаем Ваше внимание!В зависимости от объема документов, количества вопросов и сложности экспертного случая – окончательная стоимость финансово-кредитной экспертизы может быть увеличена в несколько раз!– рецензия финансово-кредитной экспертизы– от 50 тыс. рублей– консультация (устная, по телефону)– бесплатно– консультация (устная, в офисе)– от 10 тыс.

рублей– консультация письменная– от 20 тыс. рублей– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, г.

Москва)– от 10 тыс. рублей– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, Московская область)– от 20 тыс. рублей– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, Регионы)договорная, но не менее 30 тыс. рублей (без учета транспортных расходов и расходов на проживание)– помощь адвокатам и юристам в составлении искового заявления, претензии, возражения на исковое заявление– от 20 тыс.

рублей– составление вопросов для суда по кредитной экспертизе– от 10 тыс.

рублейСтоимость судебно-кредитной экспертизы может значительно варьировать, но при этом цены на финансово-кредитные экспертизы в нашем Центре, как по г.

Москве, так и по России в целом, значительно ниже, чем в других учреждениях.На разрешение финансово-кредитной экспертизы могут быть поставлены следующие вопросы:1) Являлась ли организация «……» (название организации) кредитоспособной, на момент получения кредита, т.е. на …… (указать дату)?2) Являлась ли организация «……» (название организации) платежеспособной, на момент погашения кредиторской задолженности, т.е. на …… (указать дату)?3) Имелись ли основания для получения кредита ООО «……» (именование ООО), на льготных условиях?4) Являлось ли обоснованным получение кредита ООО «……» (указать название ООО)?5) Являлось ли обоснованным получение государственного целевого кредита автономной некоммерческой организацией «……» (название организации)?6) Использованы ли были по целевому назначению денежные средства государственного целевого кредита?7) Каким образом и на какие цели были израсходованы денежные средства государственного целевого кредита?

Правильно ли был произведен расчет процентов по кредитному договору от …… (указать дату)9) Правильно ли был произведен расчет процентов по договору об ипотеки от …… (указать дату)?10) Соответствует ли кредитный договор № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров? Если нет, то в чем заключается несоответствие?11) Соответствует ли договор займа № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров? Если нет, то в чем заключается несоответствие?12) Соответствует ли договор об ипотеки № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров?

Если нет, то в чем заключается несоответствие?Вышеуказанные вопросы для кредитной экспертизы всегда можно корректировать исходя из обстоятельств дела и конкретного экспертного случая.

При возникновении вопросов для эксперта финансово-кредитной экспертизы, вы можете обратиться за помощью специалистов нашего экспертного Центра. Авторский текст! Копирование (полное или частичное)и использование без разрешения правообладателя(правообладатель – ООО “МЦСЭК”) запрещено!Источник: https://www.sudkrim.ru/index.php/kreditnaya-ekspertiza-finansovo-kreditnaya-ekspertizaВ настоящее время большое распространение получили бухгалтерские экспертизы расчетов между банками и кредиторами.1.

Кредитный договор со всем приложениямиhttps://www.com/watch{q}v=OgPYelfGlAw2. Выписка по лицевому/расчетному счету кредитора за исследуемый период. Важно, чтобы выписка включала в себя ежедневные остатки на день операции.3.

Все мемориальные ордера по кредитному договору, сгруппированные по назначениям: основной долг, проценты, пени, издержки кредитора по получению исполнения, прочее.4. Реестры представленных мемориальных ордеров по кредитному договору5.

Банковский расчет задолженностиНа какие вопросы может ответить эксперт при выполнении бухгалтерской экспертизы по кредитным договорам:

  1. Соответствует ли порядок списания денежных средств условиям договора, нормам действующего законодательства{q}
  2. Каков размер задолженности кредитора на установленную дату{q}

Важная оговорка по работе эксперта: в соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г. №11

«О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»

, «в соответствии со ст.79 ГПК РФ на разрешение экспертизы могут быть поставлены только те вопросы, которые требуют специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства или ремесла.Не допустима постановка перед экспертом вопросов правового характера». Важный законодательный пункт: согласно ст.319 Гражданского Кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.В ходе выполнения кредитной экспертизы выполняется перерасчет поступления денежных средств, их списание согласно условиям графика платежей, начислений штрафных санкций согласно условиям кредитного договора и нормам законодательства.

Рекомендуем прочесть:  Как быстро доставку шаурму

В результате проведенного расчета рассчитываются итоговые суммы по задолженности/переплате, и разбивкой на тело долга, проценты и различные штрафные санкции.Советы из практики: за последние 3 года нами было выполнено более 20 бухгалтерских экспертиз по кредитным договорам. Исходя из нашего опыта, подобные экспертизы не помогут кредиторам в случае фактов:

  1. Систематической неуплаты регулярных взносов по кредитам,
  2. Длительных просрочек регулярных платежей,
  3. Смены банка, предоставившего кредит, и попытке кредитора невыплаты кредита на основании формальных признаков.

Если у Вас возникла спорная ситуация в отношении исполнения кредитного договора и Вы задумались о проведении бухгалтерской экспертизы указанного договора, обращайтесь к нам, мы сможем помочь Вам.

  1. непонимание ряда условий договора и их последствий,
  2. отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.
  3. правовую и финансовую безграмотность,
  4. невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием,

Чтобы избежать недоразумений и неприятностей после получения кредита, необходимо внимательно изучить содержание договора.ВАЖНО: Оспаривание экспертизы на формальных основаниях Директор НП «Федерация Судебных Экспертов» Костюченко В.В.и заместитель директора по экономическим вопросам Гараба А.Н. раскрывают новый для нашей судебной практики вопрос об оспаривании заключений судебных экспертов на формальных основаниях — два подобных исследования уже были оспорены судами РФ.

  1. какие штрафные санкции, и за какие нарушения в случае договорных обязательств могут применить к заемщику,
  2. предусматриваются ли банком изменения договора в одностороннем порядке, в частности процентной ставки,
  3. оговорено ли в договоре наступление форс-мажорных обстоятельств, и какие последствия они влекут за собой.
  4. предполагается ли предоставление банку сведений о финансовом положении клиента,
  5. установленный кредитной организацией порядок пользования займом,
  6. предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, и каковы ее последствия,
  7. является ли заем целевым, и каков порядок его использования,

Кроме того, эксперты произведут перерасчет необоснованно завышенных процентов по кредитным договорам в рублях и в валюте, с учетом текущего финансового положения заемщика.Судебная финансово-кредитная экспертиза проводит следующие исследования:

  1. Сумма ануитентного платежа.
  2. Выполнение условий кредитного договора.
  3. Динамика кредитоспособности субъекта.
  4. Соответствие бухгалтерской отчетности законодательству.
  5. Уровень кредитоспособности заемщика.
  6. Направления использования финансов.
  7. Искажение в финансовой документации.

Судебная финансово-кредитная экспертиза, в большинстве случаев назначается для расследования экономических и иных преступлений, за которые, по 176 статье Уголовного Кодекса нашей страны предусматриваются определенные наказания.

  1. Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  2. Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  3. Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  4. Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.
  5. В налоговую договоров входят такие этапы:
  • Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  • Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  • Выдача рекомендаций заказчику.
  • Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  • Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  • Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями.Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще.

Виды Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  • Юридическая.Цель одна – определить, насколько законным является договор.
  • Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.
  • Налоговая.Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.

№ 2300-1 «О защите прав потребителей».https://www.com/watch{q}v=p5ntsZxFZ0cРуководствуясь ст.334 ГПК РФ, судебная коллегия Определение Советского районного суда г.Красноярска от 07 февраля 2013 года оставить без изменения, а частную жалобу представителя ООО «Русфинанс Банк» Китшель В.Ф.— без удовлетворения.

Результатом второго способа является протокол разногласий.Он применяется для окончательного согласования документа с контрагентом клиента. Какова задолженность Жаровой Ю.В.

перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» при погашении задолженности по кредитному договору № 776974-ф от 22.09.2010 года в порядке, предусмотренном ст.319 ГК РФ, за период, указанный в исковом заявлении{q}Экспертно-исследовательская служба Украины исключительный лидер в глубоком анализе банковских расчетов, при проведении по кредитному договору.Независимая экспертиза кредитного договора поможет избежать неблагополучного исхода сделки, связанной с потерей материальных ресурсов.или других связанных с ними лиц «черновых» записей возникает необходимость сопоставления их содержания с содержанием счетных записей официального бухгалтерского учета.об уплате задолженности оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена (л.д.67-71, т.1).Определением Дорогобужского районного суда от 29.04.2014 по ходатайству истца назначена экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Воробьеву В.С. (л.д.123-124, т.2). При принятии решения суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст., , , , , , , , условиями кредитного договора, договоров поручительства и договора залога, с учетом того обстоятельства, что факт неисполнения заёмщиком обусловленных договором кредитных обязательств и наличие задолженности в указанных банком размерах подтверждены совокупностью собранных по делу доказательств и ответчиками не оспорены, пришёл к выводу об обоснованности требований банка и взыскал в его пользу с заемщика и поручителей в солидарном порядке кредитную задолженность, обратив взыскание на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены, определенной на основании выводов судебной оценочной экспертизы, и способа реализации имущества с публичных торгов.Решение в части размеров взысканных сумм, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество и установления способа его реализации, сторонами не обжалуется, в связи с чем, в силу ч.1 и ч.2 ст. ГПК РПФ, решение в указанных частях на предмет соответствия требованиям закона судебной коллегией не проверяется.

Утверждения жалобы в той части, что оснований для назначения экспертизыИсточник: https://elaginaanna.ru/sudebno-bukhgalterskaya-ekspertiza-kreditnomu-dogovoru-banka/Экспертиза кредитного договора – это одна из распространенных юридических практик.Единственный предмет договора по кредиту – денежные средства, потому и экспертиза проводится только в отношении денежных средств.Цель независимой экспертизы – изучить документы договора и определить, законно ли кредитор взимает деньги у заемщика. Но это лишь базовое описание. Есть несколько видов, каждый из которых преследует особые цели.В этой статье Вы узнаете о том, какими бывают виды и как они проводятся.

Также мы расскажем о наиболее популярных незаконных пунктах кредитных договоров, встречающихся всегда и везде.Случаи, когда необходима экспертиза:

  • если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
  • если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.
  • если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
  • если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;

Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика.

Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще.Экономическая.

Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение.

Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  • Юридическая. Цель одна – определить, насколько законным является договор. В ходе экспертизы специалисты ищут незаконные положения договора и требуют от сторон сделки внести ясность в непрозрачные, двусмысленные положения.
  • Налоговая. Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.

Не менее важны такие экспертизы:

  • купли-продажи;
  • долевого участия;
  • финансовая и другие.

Поэтому коротко рассмотрим экономическую и налоговую по отдельности.Общий алгоритм проведения всех экспертиз примерно одинаков, но их этапы отличаются из-за поставленных задач.Экономическая проводится так:

  • Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  • Проверяется кредитная история контрагента.
  • Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  • Проверяется правильность расчетов, подлинность документов и данных.
  • Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.
  • Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.

В налоговую договоров входят такие этапы:

  • Выдача рекомендаций заказчику.
  • Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  • Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.
  • Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  • Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  • Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями.

Итог независимых исследований всегда один и тот же: заказчик получает от специалистов заключение с рекомендациями по оптимизации договора и устранению незаконных, неправомерных моментов.

Обнаруживаются они, кстати, очень часто – такова специфика кредитования и работы банков.изменение процентной ставки кредитором в одностороннем режиме;Экспертизы договоров помогают обнаружить множество нарушений.

Наиболее распространены следующие:

  • установление различных комиссий (за выдачу займа, за справки и выписки о состоянии счета);
  • запрет для заемщика на обращение в суды, находящиеся в других регионах России;
  • запрет на досрочную выплату долга или ее ограничение;
  • возможность кредитора затребовать досрочную выплату по случаям, которые не связаны с просрочкой (потеря рабочего места, болезнь заемщика и т. п.);
  • взимание с заемщика денег за погашение регистрационной записи о ипотечном кредите.

Необходимость независимой экспертизы определяется тем, что все эти незаконные положения обычно скрыты за непонятной терминологией. Они завуалированы от заемщика, не разбирающегося в терминах. Но специалист, который проводит экспертизу и отлично ориентируется в области банковского права, легко увидит нарушения закона.Очень часто заказывают, чтобы определить, насколько правомерны комиссии, взятые банком у заемщика.

В этом случае обычно выясняется, что комиссии были незаконными. Поэтому, если Вы готовитесь требовать у банка возвращения комиссий через суд, то результаты независимой экспертизы, приложенные к иску, существенно повысят шанс на выигрыш дела.Поэтому для нее не нужен перечень документов, подтверждающих личность заказчика, и других бумаг, которые никак не относятся к кредитному договору.Экспертиза кредитного договора – это не государственная услуга.Всё, что нужно для проведения:

  • различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
  • выписки из банка;
  • квитанции о платежах по долгу.
  • договор по кредиту;

В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх