Главная - Другое - Что делать если пропали денги с карты

Что делать если пропали денги с карты


Что делать если пропали денги с карты

Пропали деньги с банковской карты. Что делать


Пропали деньги с банковской карты, что делать? Расскажем одну поучительную историю, которая произошла на самом деле. Случаем поделился один хороший знакомый, работающий в компании сотового оператора.

История достаточно неприятная, но достаточно поучительная — к сожалению не единственная, достаточно часто повторяющаяся раз за разом (также в тему ).

Поэтому читаем внимательно и набираемся опытом теоретически, дабы избежать или снизить ущерб от возможной практики.

Итак, пропали деньги с банковской карты, что делать. Итак, нашими изучаемыми сегодня становятся банк, оператор сотовой связи, андроид и сервис мобильной коммерции. Героиня истории, которая была анонсирована выше, женщина, с банковской карты которой пропала достаточно большая сумма денег.

Логичный визит в банк не увенчался успехом — менеджеры банка направили женщину в офис сотового оператора.

Зачем? Все просто — деньги выводились с банковской карты через привязанную сим — карту. Банк провел параллельно проверку, но результат проверки лишь подтвердил начальное предположение — деньги поступали на сим — карту и уже от туда пропадали.

Как такое может быть, как пропадают деньги с карты?

Весь секрет в вредоносной программе — вирус, который занимается похищением денег с банковских карт.

Как это происходит? Все достаточно просто — для этого злоумышленники используют ряд сервисов, которые появились для удобства людей. Вирус выполняет ряд задач. Сначала программа отправляет запрос в банк на пополнение сотового номера с привязанной карты.

Для самого банка это выглядит достаточно естественно — клиент захотел пополнить свой номер (если не принимать во внимание тот факт, что в рассматриваемом случае в течении трех дней таких запросов было отправлено огромное число раз в целом на большую сумму денег, хотя банк не в праве ограничивать потребности клиентов — может такая надобность). А после используя сервис мобильной коммерции деньги переводились на номера злоумышленников. А для того, чтобы пользователь ничего не заподозрил, вирус отключает функцию приема смс сообщений.

Внимание! Если вы заметили, что ваш смарфон перестал принимать смс сообщения, то это повод присмотреться — одной из многочисленных причин может быть деятельность вредоносных программ. Как такое возможно? Тут вспомним нашего изучаемого — операционная система для мобильных устройств андроид.

У этой операционки есть множество преимуществ по сравнению со своими конкурентами — windows phone и iOS. Андроид прост в управлении, хорошо подстраивается под пользователя и у него огромное число бесплатных приложений.

Но в отличии от windows phone и iOS андроид подвержен заражению вредоносными программами. Причем различные антивирусные программы недостаточно эффективны — сто процентной защиты они не обеспечивают.

А возможности андроида настраиваться вирус использует для для отключения уведомлений в виде смс сообщений от банка о списаниях средств с карты и пополнения сотового номера. Если касательно нашей истории, то дело было так. Специалисты банка выдали на руки документальное подтверждение перевода денег с банковской карты на сотовый номер телефона.

На этом помощь банка завершается — для системы это было пополнение телефонного номера и не смотря на то, что в течении нескольких дней было несколько платежей на большую сумму денег, подозрительным ничего не было. Наша героиня заблокировала свою банковскую карту. А после того, как смартфон был отдан в ремонт, то в нем нашли вредоносную программу.

Внимание! Как правило, вопрос касательно возврата выведенных мошенническим способом средств и ошибочных платежей действует правило, схожее с законом сохранения энергии — возвращаются только те средства, которые остались на ошибочном номере или номере злоумышленника. То есть, если средств на номере злоумышленника уже бы не было, то и возвращать было бы нечего.

Это вполне оправданно — в противном случае возникала бы возможность обогащения ушлыми клиентами. В офисе сотового оператора провели так называемое сторнирование средств на номерах злоумышленника (а номеров было порядка пять штук) — средства были фактически заморожены для дальнейших действий.

Но для возврата денег после того, как пропали денег с карты, подтверждений платежей от банка было не достаточно.

Необходимы были подтверждения перевода средств с номера абонента на номера злоумышленника. Получить такое подтверждение у сотового оператора невозможно — необходимо документальное подтверждение. Получить такое подтверждение можно было только у компании, предоставляющей сервис мобильной коммерции. Для этого специалист сотового оператора помог через телефон горячей линии связаться с службой сервиса мобильной коммерции и подтверждения платежей с печатью были высланы на адрес электронной почты абонента.

Для этого специалист сотового оператора помог через телефон горячей линии связаться с службой сервиса мобильной коммерции и подтверждения платежей с печатью были высланы на адрес электронной почты абонента. А после все документы были направленны в финансовую службу и средства были возвращены на банковскую карту абонента. Сколько вернулось средств? Значительная часть, за исключением комиссии за мобильный перевод.

Внимание! Еще один немало важный нюанс. В нашей истории вредоносная программа выводила деньги через два различных сервиса мобильной коммерции.

И соответственно для возврата средств после того, как пропали деньги с банковской карты потребовались подтверждения платежей с этих двух сервисов. Успешный возврат средств во многом зависит от внимательности того специалиста, который будет заниматься этим вопросом.

Как можно подчерпнуть из истории — всегда есть шанс.

Касательно нашей истории, героиня потеряла относительно небольшую сумму денег на комиссиях за переводы и немного подпортила себе нервы. Помни — банковская карта, привязанная к сотовому номеру это не только удобство.

Это еще и риски. Во вторых это риски связанные с вредоносными программами, антивирус не обеспечивает достаточной безопасности — вопрос возможности пропажи денег с банковской карты.

Если вы заметили странные происшествия с телефоном, номером или банковской картой, то стоит обратить на это внимание. Позвони на телефон горячей линии банка и если потребуется заблокируй банковскую карту.

  • Как обманывают по телефону В целом сразу отметим — материал ни коем случае не стоит.
  • Думаю ситуация более чем актуальна. Речь сегодня пойдет не о вездесущих платных подписках, которые по.
  • О том, как пытаются обманывать и порой успешно это делают с помощью смс. Для большинства.
  • Сегодня поговорим о популярном финансовом инструменте современного человека — поговорим о кредитных картах. Что такое.
  • Процесс зарабатывания денег далеко не всегда легкий. Это часто тяжелый труд. Но иногда возникает возможность.

Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги

Нельзя быть полностью уверенным в сохранности своих денежных средств на 100%, ведь есть мошенники, которые не стоят на месте и придумывают каждый раз все более хитрые способы кражи денег. Если вам не повезло и с вашего банковского счета или карты пропали денежные средства, то не поддавайтесь панике. Это могло произойти вследствие действий мошенников или из-за сбоя в банковской системе платежей.

А теперь мы расскажем, что нужно делать в таком случае.

В первую очередь карту, с которой пропали деньги необходимо срочно заблокировать!

Сделать это можно по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50 или в отделении Сбербанка (будьте готовы сообщить кодовое слово карты для идентификации сотруднику банка), или же удаленно с помощью . Сразу после того, как произведете — обратитесь в ближайшее отделение и сообщите им о несанкционированном списание денег с вашей карты.

Сотрудник банка предоставит вам заявление по форме банка, в котором необходимо будет подробно описать суть претензии. Кроме того, у операциониста можно будет запросит выписку по последним операциям по вашей карте и посмотреть на что были потрачены деньги. Если деньги были использованы на оплату товара в интернет-магазине или переведены на счет в другом банке, то велик шанс вернуть деньги обратно.

Если деньги были использованы на оплату товара в интернет-магазине или переведены на счет в другом банке, то велик шанс вернуть деньги обратно.

Ну а если, деньги были сняты наличными через банкомат, то с возвратом денег придется немного «попотеть». Не волнуйтесь! Чаще всего списания денежных средств связаны с техническими сбоями в самом банке.

Обычно в таком случае никуда обращаться не надо — деньги автоматически вернутся на счет сами в течение от 1 часа до 4 дней!

Чем раньше вы обнаружите пропажу денежных средств и обратитесь по данной проблеме в банк — тем проще будет вернуть деньги! Деньги можно вернуть на счет в большинстве случаев, кроме тех, которые были сняты с использованием вашего пин-кода. Если средства списываются со счета периодически, чтобы быть в курсе операций по вашему счету рекомендуем подключить услугу .

С подключенной услугой после каждой денежной операции по карте вы будете получать СМС от Сбербанка с информацией о сумме списания и остатке денег на карте.

  1. Никому не говорите свой ПИН-код и CVV карты, даже сотрудникам банка! Сотрудники банка никогда не запрашивают такую информацию! В противном случае вы имеете дело с мошенниками.
  2. В целях сохранности средств разделите ваши деньги: большую часть храните на банковском счёте, а меньшую часть — на . Таким образом вы защитите себя от кражи всех денег.
  3. В случае подозрения кражи денег сразу звоните по телефону горячей линии Сбербанка 8 (800) 555-55-50
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, которые расположены в малолюдных местах. Лучше всего снимайте деньги в банкоматах, которые расположены в отделениях Сбербанка или крупных торговых центрах
  5. Никогда не переходите с мобильного телефона по ссылкам из подозрительных СМС и рекламы в интернете. Часто после перехода по таким ссылкам загружается специальный вирус, который похищает конфиденциальные данные карты.

Советуем также подключить двойную аутентификацию в системе .

Если вы пользуетесь одноразовыми пароля Сбербанка, к которым может получить доступ любое заинтересованное лицо, то человеку не составит труда зайти в ваш и украсть ваши деньги. А при подключенном подтверждении входа по СМС в злоумышленник не сможет получить доступ к вашему кабинету без пароля из СМС.

Бывает даже такое, что мошенники несанкционированно получают доступ к мобильному номеру, который привязан к вашему карте или счету, путем оформления на себя SIM-карты.

Имейте это ввиду и поэтому при смене мобильного номера — немедленно переоформите номер для доступа к вашим банковским счетам в отделении Сбербанка на новый в договоре обслуживания. Клиент всегда прав в глазах банка, кроме случая, когда вы сами сказали мошенникам все конфиденциальные данные. Если же деньги были сняты мошенниками и банк разводит руками — то тогда прямая дорога в суд.
Если же деньги были сняты мошенниками и банк разводит руками — то тогда прямая дорога в суд. Прежде чем судиться с банком необходимо подготовить полную доказательную базу того, что не вы потратили деньги, а мошенники.

Теперь вы знаете что делать, если с вашей карты пропали деньги. Сразу же звоните на горячую линию Сбербанка и решайте вопрос как можно быстрее! Также советуем вам прочитать еще одну полезную статью о том Материалы по теме Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Что делать, если с карты пропали деньги

12.12.2016, С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт.

Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику.

Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.Содержание статьи Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт.

Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

  1. Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.
  2. Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно. Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
  3. Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
  4. Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя.

Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток). Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами.

Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

  1. Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
  2. Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
  3. Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
  4. Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Несколько лет назад велась массовая рассылка «писем счастья» из Африки, якобы от юриста. В нем уведомлялось, что получатель получил большое наследство. Далее по тексту мошенники просили выслать данные паспорта и карты для оформления документов и дальнейших расчетов.

Невзирая на то, что ситуация сама по себе близка к сказочной, многие получатели отправляли свои реквизиты, давая преступникам в руки полный доступ к своим ссчетам.

  1. Мошенничество со стороны сотрудников банка также имеет место быть, хотя в последние годы такие случаи резко сократились. Дело в том, что сейчас банки ужесточили меры внутренней безопасности, и ни один клерк кредитной организации не имеет полного доступа к данным клиентов.

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку. Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

  1. Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.
  2. Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута. Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
  3. Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
  4. Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.Делать это, разумеется, не рекомендуется, но многие россияне практикуют использование одной карточки всей семьей.

При этом впоследствии разблокировать карту и отозвать заявления из банка и полиции будет довольно сложно, более того – затратно (многие банки за неподтвержденные заявления взимают комиссию). Если же такая ситуация исключена, то речь действительно идет о краже средств с карты (даже если она произведена близкими людьми).

В таком случае своевременные действия смогут помочь минимизировать потери и даже вернуть украденные средства:

  1. Ожидайте возврат средств и результатов расследования.
  2. Подайте заявление в полицию о краже средств со счета.
  3. Обратитесь в банк, чтобы подать заявление о краже средств – это нужно сделать в течение суток после снятия денег с вашего счета. Тогда по действующему законодательству банк будет обязан возместить вам убытки. Если возможности посетить офис банка нет (вы находитесь далеко от города, госпитализированы, украдены документы и т.д.), подать заявление можно по телефону горячей линии или электронной почте – а лучше для надежности использовать оба способа. Главное – уложиться в срок 24 часа.
  4. Закажите перевыпуск украденной карты.
  5. Проверьте, не произошла ли кража через онлайн-кабинет: возможно, преступники и не использовали данные карты для платежей, а получили доступ непосредственно к банковскому счету. В таком случае нужно поменять пароли, а в идеале – заблокировать счет, перевести или снять с него остаток средств.
  6. Блокировка карты посредством онлайн-кабинета или горячей линии должна стать первым шагом в этой ситуации. С ней можно не спешить только в том случае, если карта дебетовая, преступники полностью ее обнулили, и в ближайшее время поступлений не предвидится. Если же средства сняты не полностью, на карте есть кредитный лимит или овердрафт, либо на нее постоянно поступают средства, необходимо заблокировать пластик после первой же операции.

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок.

При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников. Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил.

Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи».

Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

  1. Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
  2. Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

Таким образом, если вы добросовестно соблюдали все нормы безопасности, не сообщали свои личные данные третьим лицам, а заявление о краже подали в отведенный срок, банк обязан возместить вам убытки.

Как правило, это происходит не сразу, а спустя некоторый срок, необходимый кредитному учреждению для рассмотрения вопроса (от дня до нескольких недель).

При этом банки, как правило, не возмещают убытки, если:

  1. Операция была проведена с использованием ПИН-кода (прямое указание на вину клиента).
  2. Удалось доказать, что клиент сам спровоцировал похитителей, халатно относился к своей безопасности (например, расплатился картой на сомнительном сайте);

На практике банки неохотно идут на возмещение убытков, всеми силами стараясь доказать вину клиента в нарушении условий договора. Более того: если ущерб был возмещен, а в результате последующего расследования выяснилось, что к хищению привели действия владельца карты, банк вправе заморозить ранее возвращенные деньги на счете клиента.

Такие дела при вашем несогласии с решением банка нужно решать через суд.

Если вы подозреваете, что к вашей карте получили доступ мошенники (и уж тем более, если они уже проводят списания со счета), самое главное – не паниковать. Сразу же обратитесь в банк, выдавший карту, с целью блокировки счета. Сделать это желательно по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет, чтобы не терять драгоценное время.

Затем напишите в офисе кредитной организации заявление о краже денег со счета (в течение суток – так есть реальная возможность, что банк сам возместит вам потери).

Если деньги уже украдены, то необходимо также обратиться в полицию. Вам понравилась статья? +12 Расскажите друзьям!

16

С пластиковой карточки пропали деньги. Что делать?

21 января 2013 , По утверждению некоторых экспертов и знатоков кредитных карт, имеющуюся на магнитной полосе карты информацию можно получить, если скопировать ее с помощью определенного банкомата. Пин-код вполне может быть зафиксирован видеокамерой.

В итоге, мошенники получают доступ к средствам, которые есть на карте, даже не имея ее.

Злоумышленники снимают деньги, скрываются, а настоящему владельцу карты придется разбираться с банком и выяснять, кто же виноват. Отметим, что такую ситуацию оспорить очень трудно. Ведь снять деньги с карточки можно только путем , который должен быть известен исключительно владельцу карты – третьим лицам передача ПИН-кода запрещена.

Нередки случаи, снятия денег за границей. В этой ситуации доказать тот факт, что средства были сняты мошенниками можно – нужно только представить банку доказательства, что владелец карты, как и сама карта не покидали пределы государства. Если Вы обнаружили, что карта исчезла, а также, если Вы прежде замечали, что деньги с нее снимаются без Вашего ведома, нужно как можно быстрее .

Потом нужно поменять номер карты. Кроме этих действий, разумно будет подать в банк заявление, в котором будет указано, что средства с Вашей карты снимались незаконным образом — в ходе судебного разбирательства это можно опротестовать. Тогда надо будет иметь доказательство того, что Вы в момент снятия денег находились в другом месте.

Например, Вы покинули страну, в Вашем паспорте стоит соответствующий штамп о пересечении Вами границы, а спустя какое-то время по карте была произведена оплата или снятие с нее денег – это и будет служить доказательством того, что информация с Вашей карты использовалась злоумышленниками.

Следует знать, что уверенные в своей правоте и настойчивые владельцы банковских карточек очень часто доказывают свою правоту и, следовательно, добиваются возврата своих денег. Для банков термин «сhargeback» — означает неприятный процесс оспаривания сумм, незаконным путем снятых с карточек. В случае, если Вы вдруг обнаружили , сразу же обращайтесь в банк для оформления заявления в банк-эмитент — именно будет проводить собственное расследование, чтобы подтвердить (или же опровергнуть) полученную от Вас информацию об осуществлении транзакций.

Как только все необходимые документы и сопроводительная информация будут подготовлены, банк-эмитент отправляет в адрес платежной системы или же банку-эквайру, который совершает операции по банковским картам, chargeback. Так банк проводит процедуру возврата суммы денег, снятой с Вашей карты незаконным путем. Средства поступают на транзитный банковский счет, где они хранятся до 1,5 месяцев.

В запутанных, сложных случаях срок хранения денежных средств на транзитном счете увеличивается до 3 месяцев.

А на счет клиента деньги перечисляются только в том случае, если в положенный срок банк-эквайр не оспаривает операцию возврата. Конечно, если он не признает мошеннический или ошибочный характер транзакции, то может опротестовать операцию повторно.

Тогда клиент и банк должны предоставить другие документы и доказательства. При успешном завершении этого спора, клиенту перечисляются деньги, хранящиеся на транзитном счете.

В противном случае банк-эмитент может получить предарбитражное уведомление. Во избежание таких неприятных ситуаций, как разбирательства в суде, с целью выяснить, куда исчезли деньги, клиенту при пользовании банковской и платежной картой нужно соблюдать главные правила: никогда, никому и ни под какими предлогами не передавать третьим лицам свою карту и уж тем более ПИН-код к ней.

Полезно знать, что расходы, связанные с опротестованием транзакций с банковской карты, оплачиваются владельцем карты. Для оплаты оспаривания операций банки устанавливают минимальную фиксированную сумму.

Обычно, она составляет 5-10 долларов. Проведение chargeback для платежной системы равна примерно 4,5 долларам, но некоторые системы плату не взимают.

Не стоит забывать и о том, что оплата за арбитраж платежной системы в вышеописанные расходы не входит.

На рассматривание арбитражем выносятся только самые запутанные и сложные вопросы по оспариванию.

Ввиду того, что данная процедура довольно дорогая – 500 долларов — многие клиенты не идут на опротестование и не доводят дело до арбитража. Из-за высокой стоимости до арбитражного разбирательства имеет смысл доводить дело только в случае потери крупных денежных сумм и притом, что клиент на сто процентов уверен в своей правоте.

Из-за высокой стоимости до арбитражного разбирательства имеет смысл доводить дело только в случае потери крупных денежных сумм и притом, что клиент на сто процентов уверен в своей правоте. Зачастую процесс оспаривания длится в течение полугода. Для клиентов, опротестовывающих операции, проведенные внутри своего банка, а также для VIP-клиентов срок процедуры оспаривания может быть сокращен.

Однако не всегда опротестование операций с банковскими карточками связано с мошенническими действиями. Как правило, около половины клиентов, обратившихся в банк, выступают с жалобами на транзакции, на которые оказал влияние человеческий фактор.

Для опротестования обращаются и клиенты, которые будучи в нетрезвом состоянии, производили оплаты в баре или ресторане. Не стоит забывать, что перед тем, как оплачивать счет в баре или ресторане платежной картой, нужно узнать у официанта, можно ли в этом заведении предоставить терминал для оплаты картой непосредственно за Ваш столик.

Если это не предусмотрено, клиент должен лично присутствовать при проведении операции.

Отказать Вам не могут, и обязаны провести к терминалу.

Рассмотрим ещё одну ситуацию. При малейшем подозрении в том, что продавцом или официантом проведены несанкционированные действия с Вашей карточкой Вы имеете право потребовать чек. Рекомендуется также использование системы мобильного банкинга для систематического отслеживания всех движений своих денежных средств по счету.

При появлении каких-либо сомнений следует сразу же проинформировать сотрудников банка и более тщательно изучить условия оплаты. В особенности, это касается операций, которые связаны с заказом товаров по телефону, Интернету или же другими действиями в Интернете.

На сегодняшний день практически у каждого российского банка есть свой личный черный список клиентов, когда-либо пойманных на проведении мошеннический действий. Прежде чем предъявлять безосновательные претензии банку, хорошо подумайте, стоит ли это делать, а также представьте последствия, возможные в случае обмана. Украли деньги – как вернуть?

  1. в случае если банк отказывается удовлетворить Ваше заявление, потребуйте проведения повторной процедуры опротестования, а потом и арбитража;
  2. в качестве доказательства соберите документы, подтверждающие Вашу правоту: справку с работы, указывающую, что в момент оплаты услуги или покупки, или же в момент снятия денег с карты в другой стране, Вы (владелец карты) не находились в отпуске;
  3. удостоверьтесь, что операция с картой была проведена посторонними лицами, а не Вашими домочадцами, у которых есть доступ к Вашей карте и данные ПИН-кода;
  4. запаситесь терпением, так как в среднем процедура опротестования длится в среднем 30-40 дней;
  5. сначала, как можно быстрее обратитесь в банк, чтобы выяснить время, дату, сумму, город и страну, где была проведена операция;
  6. если и эти действия не помогут, нужно обратиться в суд с исковым заявлением.
  7. обратитесь в банк с заявлением и подтверждающими документами;

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Как вернуть пропавшие с карты деньги

Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников.

В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть?

При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback.

Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты.

Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку).

Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку. С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены.

Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег. При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя.

Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом.

Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение).

Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги.

Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному. С украденными деньгами все несколько сложнее.

Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет. Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца. Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены.

Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт. В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа».

Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных. Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.

«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства»

, — отмечают в Сбербанке. Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции).

«Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично»

, — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков. Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно.

И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий.

  • Получив сообщение о несанкционированной трансакции, сразу же уведомите ваш банк и заблокируйте карту. Сделать это нужно максимум в течение суток. Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили кредитную организацию вовремя.
  • Соберите доказательства того, что не вы совершили спорную операцию.
  • Напишите заявление в полицию.
  • Банк должен уведомить вас о результатах расследования в течение 30 дней, если незаконная операция была проведена в России, и в течение 60 дней — если за границей.
  • Придите в банк и составьте претензию с требованием возврата незаконно списанных средств. Подробно укажите все обстоятельства хищения.

: Теги:

Что делать, если с банковской карты пропали деньги

Обращения о проведении операции по снятию денег без подтверждения владельца карты поступают в полицию и банки ежедневно. Эта незаконная деятельность довольно распространена и постоянно совершенствуется, хотя банки стараются максимально защитить средства клиентов и часто информируют о правильном владении картой для уменьшения рисков.Ниже мы рассмотрим некоторые способы, дающие злоумышленнику возможность получить необходимую информацию о пластиковой карте.Кардинг — данные карты становятся доступными после нарушения системы безопасности устройства (телефона, планшета, компьютера) или системы платежей владельца карты.

Осуществление платежных операций через интернет требует хорошей защиты от вирусов.Фишинг — связан с созданием сайтов, дублирующих сервисы, соцсети, банки.

Внимание к таким сайтам привлекается с помощью рассылки сообщений пользователям.

Иногда хватает только данных об аккаунте, чтобы украсть сведения о картах, особенно если какие-то сервисы синхронизированы с картой банка.Скимминг — осуществляется с помощью специального устройства, которое считывает данные с карты, которую вставили в устройство банка.

Серьезной защиты от данного вида мошенничества пока нет.Отмечены и другие виды незаконных операций с картами, но не забывайте, что основными причинами утраты денежных средств по-прежнему остаются невнимательность и доверчивость владельца.Полностью защитить свою карту, к сожалению, невозможно. Банки дают определенные советы, соблюдая которые можно минимально уменьшить риск потери средств.

  1. Данные карты, кроме ее кода, сообщать по телефону можно только сотрудникам банка.
  2. Храните карту при себе, вне зоны доступа к ней третьих лиц.
  3. Проверяйте надежность соединения при электронных платежах.
  4. Храните ПИН-код отдельно от карты.
  5. Никому не передавайте карту и ее код.
  6. Не утверждайте чеки без указания суммы операции.
  7. Защищайте код карты во время работ с банкоматом от третьих лиц.
  8. Подключите уведомления о совершенных операциях.
  9. В случае пропажи, хищения или неизвестных операций с картой связывайтесь c банком.

Если все средства защиты были использованы, но кража все равно произошла, то банк вернет денежные средства.В случае проведения неподтвержденной владельцем операции следует в течение одного дня написать заявление в банк, сообщая об утере денег и запрашивая данные об операциях. Также стоит обратиться в полицию и попросить провести проверку и решить вопрос о краже денег.

Укажите в обращении: факт передачи карты посторонним лицам, места использования карты, когда и как была обнаружена кража денег.Первым делом сотрудники должны узнать, как злоумышленники получили доступ к деньгам.Законодательные акты федерального уровня обеспечивают права владельцев карт, в том числе возвращение утерянных финансов. Для возмещения потери обращение от владельца карты должно поступить в течение одного дня с момента обнаружения факта кражи. Банк осуществит возврат денег, если клиенту не предоставили информацию о проведении операции тем способом, который оговорен законом и договором.Если банк установит и докажет, что нарушение сохранности денежных средств произошло по вине владельца, он не обязан возмещать ущерб.

Подобные ситуации часто становятся причиной конфликтов между банком и клиентом.Тогда клиенту следует обратиться в полицию и указать, что он не знал о проведении операции и должным образом осуществлял сохранность данных о карте.

Также необходимо предоставить полученное банковское письмо, в котором сообщается об отказе возмещения денежных средств.Если злоумышленники были найдены, но денежные средства не возвращены, тогда клиент имеет возможность обратиться в суд и взыскать ущерб с нарушителей.

Как быть, если с кредитной карты пропали деньги

аналогична обычному кошельку с купюрами.

Так же, как кошелек, она может стать добычей злоумышленников, и деньги с нее могут исчезнуть в неизвестном вам направлении. Такие ситуации не редкость в нашей повседневной жизни. Потому, каждому владельцу кредитки или депозитной карты необходимо иметь четкое представление о том, как ему быть, если карточный счет неожиданно опустел.

Сейчас готовятся изменения в российское законодательство, благодаря которым ответственность за несанкционированное списание денежных средств с будет разделена между банком-эмитентом и владельцем карточки.

Но, на сегодняшний день, именно банк несет полную ответственность за правомерность расходов с карточного счета. Банк обязан компенсировать владельцу карты всю сумму денег, списанную со счета без согласия клиента. Но происходит это только в том случае, если правила пользования пластиковой картой не были нарушены.

В случае хищения общаться вам придется не только с банковскими работниками.

Как только вы обнаружили кражу, действуйте быстро и в четкой последовательности.

  1. Заявление в полицию – если к исчезновению денег не причастны ваши родственники, обратитесь с заявлением о краже в полицию. В отделе по борьбе с экономическими преступлениями вас выслушают и, помимо заявления, попросят написать объяснительную записку с указанием максимума информации о случившемся. Для вас важно, чтобы эта информация была представлена наиболее полно и правдиво.
  2. Блокировать счет — немедленно свяжитесь с банком-эмитентом по телефону и попросите заблокировать ваш счет. Телефонный номер горячей линии всегда указан на самой карточке. Заранее введите его в свой мобильный телефон, на случай, если карточка утрачена.
  3. Беседа с родственниками – когда счет заблокирован, поговорите начистоту с членами своей семьи. Очень часто дети или супруги пользуются кредиткой без ведома владельца, рассчитывая потом «доложить» на его счет истраченную сумму. Если это обнаружится после обращения в полицию члены семьи могут стать фигурантами уголовного дела. Чтобы этого не случилось, постарайтесь объясниться с родственниками заранее.
  4. Контакт с банком после полиции отправляйтесь в отделение банка-эмитента. Прежде всего, попросите сотрудников предоставить вам выписку о транзакциях по вашему карточному счету. В перечне операций обратите внимание на последнюю в списке – это именно та операция, по которой ваши деньги «ушли» в неизвестном вам направлении. Установив, что с вашей карточки была произведена оплата чего-то, за что вы лично не платили – оформляйте заявление об отказе от этой транзакции. Пишите заявление на имя руководства вашего банка в произвольной форме и с обоснованием вашего отказа.

Все эти действия необходимо провести быстро, но без суеты, как говорится – в здравом уме и твердой памяти. Ваш счет будет временно заблокирован и, если пропали не все деньги, оставшаяся сумма окажется в безопасности.

По вашему заявлению банк начнет процедуру внутреннего расследования.

Длится она обычно от нескольких недель, до нескольких месяцев. Но вполне вероятно, что по итогам работы, банк придет к решению возместить вам ущерб.

Внимание! Написав заявление о пропаже денег на имя руководителей банка, обязательно возьмите его заверенную копию с собою домой. Это застрахует вас от возможных неприятностей в ходе дальнейшего разбирательства по делу.

Полиция со своей стороны начнет следственные действия.

Органы правопорядка в этом случае выступают независимым арбитром в ситуации и смогут воспрепятствовать желанию банка ущемить ваши интересы. Пока будет идти двойное расследование, вам нужно обратиться за консультацией к юристу-профессионалу. Вместе с ним вы сможете квалифицированно подготовить аргументы в свою пользу на случай возможного разбирательства в суде.

Не стоит опасаться судебных тяжб, ведь вы хотите вернуть похищенные у вас деньги обратно. Практика подтверждает, что суды отстаивают принципы справедливости, объективно рассматривая все аргументы сторон. Если расследование привело к спорным выводам – обращение в суд поможет восстановить законные права.

Главное, грамотно и аргументированно донести свою позицию в судебном процессе.

Одним из самых веских аргументов в вашу пользу может стать доказательство того, что вы лично физически не могли совершить спорную транзакцию, по причине которой ваши деньги исчезли со счета. Например, расследование установило время и место проведения транзакции (конкретный банкомат, магазин и т.д.). Вам остается подтвердить, что в это время вы были в другом месте.

К примеру, справка от врача о проведении лечебных процедур в данное время станет «железным» аргументом в вашу пользу. Такую же роль может сыграть командировочное удостоверение, подтверждающее ваше пребывание в другом городе. Подойдет и турпутевка или просто – проездные документы (билеты) на ваше имя.

Подробно обо всех возможностях вам расскажет квалифицированный юрист.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх