Главная - Страхование - Что дает страхование жизни

Что дает страхование жизни


“Полис страхования жизни — что это и как оформить. Этапы выпуска полиса”


Рубрика: Автор: Алексей Протасевич Дата: 15.12.2019 Поделиться: Полис страхования жизни – это инструмент, который дает семье финансовую безопасность.

Если у вас есть страховой полис, то семья под надежной защитой, и вы можете быть уверены, что в критической ситуации семье будет гарантированно выполнение важнейших жизненных планов. Полис страхования жизни — это документ, контракт между клиентом и страховой компанией в котором указано, на каких условиях страховая компания берет риски застрахованного на себя, когда и кому и в каком размере выплачивается страховая выплата.

К примеру, вот как выглядит полис страхования жизни от компании Unilife: Вы можете обратиться на прямую в страховую компанию или через своего финансового советника. Купить полис можно как в российской, так и в зарубежной страховой компании, в зависимости от задач, которые вам нужно решить.

Если вы обратитесь напрямую в зарубежную страховую компанию, то вам все равно назначат консультанта в России, и вы будете работать через него.

Чтобы застраховаться и получить полис вам нужно будет собрать пакет документов и сдать анализы, вот как это происходит детально.

Вы решили защитить семью или по другой причине застраховаться. Тогда вам нужно получить консультацию по страхованию.

В страховых компаниях вам вряд ли расскажут про все доступные контракты, скорее всего в конкретной компании будут подробно рассказывать о контрактах, которые может предложить эта компания. Поэтому имеет смысл обратиться к финансовому консультанту. У финсоветника вы сможете получить подробную консультацию о имеющихся страховых компаниях и их услугах.

Узнать все плюсы и минусы и выбрать то, что вам подходит.

Как только вы определились с выбором страховой компании вам нужно будет сдать анализы. Обычно это анализ на ВИЧ и никотин (котинин), чтобы проверить курите вы или нет.

Далее вам нужно будет самостоятельно заполнить медицинскую анкету, в которой нужно ответить на ряд вопросов, большинство из них о состоянии вашего здоровья.

Так выглядит анкета. Если вы хотите оформить страховой полис, скачайте анкету . Анкету нужно заполнять правдиво, иначе если вы где-то соврете, а при наступлении страхового случая ложь выявится – страховая компания ничего не выплатит.

Также потребуется подготовить документы на подтверждение личности и места жительства.

После того как вы соберете документы:

  • Анализ на ВИЧ;
  • Медицинская анкета, заполненная вами.
  • Загранпаспорт или права для подтверждения личности;
  • Общегражданский паспорт или счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса регистрации;
  • Анализ мочи на котинин;

Направьте документы своему финансовому советнику. Финсоветник проверит документы, обработает их, если нужен перевод, переведет их на английский язык и направит в страховую компанию на проверку. Документы проверяются от недели до двух, иногда при наличии заболеваний компания может прислать дополнительные документы на исследование заболевания, их тоже нужно будет заполнять и сдавать на проверку.

После того, как компания даст утвердительный ответ, что ваше заявление рассмотрено положительно и компания готова вас принять – она пришлет счет на оплату. Нужно внести первый взнос в контракт. Даже если вы выбрали ежемесячное, ежеквартальное, полугодовое пополнение контракта – первый взнос всегда делается за год.

Как только вы внесли средства контракт начинает действовать и обеспечивает финансовую безопасность вашим близким Очень важно сообщить всей семье, что теперь они защищены.

Вложить контракт и памятку в определенную папку с документами и убрать в место, где хранятся документы. В критической ситуации ваши родные, должны твердо знать как действовать, чтобы продолжить работу по контракту и получить страховую выплату. Полис страхования жизни обеспечит финансовую безопасность вам и вашей семье!

Вы будете точно знать, что в критической ситуации семья не будет нуждаться, а все намеченные планы будут выполнены.

Если вам нужна помощь в открытии страхового полиса, записывайтесь на консультацию. On-line�консультация До встречи!

С уважением, финансовый советник Я свяжусь с Вами в течении 20 минут Политика конфедициальности Соглашение на обработку персоональных данных © Алексей Протасевич 2016 — год.

1. Общие положения 1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает ИП Протасевич Алексей Сергеевич.

(далее — Оператор). 1.2. Политика разработана в соответствии с п.

2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — ФЗ «О персональных данных»). 1.3. Политика содержит сведения, подлежащие раскрытию в соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», и является общедоступным документом. 2. Сведения об операторе 2.1.
2. Сведения об операторе 2.1. Оператор ведет свою деятельность по адресу 141401, Московская область, г.

Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44. 2.2. ИП Протасевич Алексей Сергеевич (телефон +7 (977) 855-2464) назначен ответственным за организацию обработки персональных данных.

2.3. База данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находится по адресу: 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44 3.

Сведения об обработке персональных данных 3.1. Оператор обрабатывает персональные данные на законной и справедливой основе для выполнения возложенных законодательством функций, полномочий и обязанностей, осуществления прав и законных интересов Оператора, работников Оператора и третьих лиц.

3.2. Оператор получает персональные данные непосредственно у субъектов персональных данных. 3.3. Оператор обрабатывает персональные данные автоматизированным и неавтоматизированным способами, с использованием средств вычислительной техники и без использования таких средств.

3.4. Действия по обработке персональных данных включают сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение. 3.5. Базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находятся на территории Российской Федерации.

4. Обработка персональных данных физических лиц: подписчики 4.1. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» в рамках правоотношений с Оператором, урегулированных частью второй Гражданского Кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г.

№ 14-ФЗ. 4.2. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с целью: — Отправлять письма по электронной почте.

4.3. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с их согласия, предоставляемого либо в письменной форме, либо при совершении конклюдентных действий.

4.4. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» не дольше, чем того требуют цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено требованиями законодательства РФ. 4.5. Оператор обрабатывает следующие персональные данные физических лиц «подписчики»: — имя и e-mail подписчика.

4.5. Оператор обрабатывает следующие персональные данные физических лиц «подписчики»: — имя и e-mail подписчика. 4.6. Для достижения целей обработки персональных данных и с согласия физических лиц «подписчики» Оператор предоставляет персональные данные или поручает их обработку следующим лицам: — сервис e-mail рассылки. 5. Сведения об обеспечении безопасности персональных данных 5.1.

Оператор назначает ответственного за организацию обработки персональных данных для выполнения обязанностей, предусмотренных ФЗ «О персональных данных» и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. 5.2. Оператор применяет комплекс правовых, организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных для обеспечения конфиденциальности персональных данных и их защиты от неправомерных действий:

  1. осуществляет обнаружение фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принимает меры по реагированию, включая восстановление персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
  2. во исполнение Политики утверждает и приводит в действие документ «Положение об обработке персональных данных» (далее — Положение) и иные локальные акты;
  3. обеспечивает неограниченный доступ к Политике, копия которой размещена по адресу нахождения Оператора, а также может быть размещена на сайте Оператора (при его наличии);
  4. устанавливает правила доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также обеспечивает регистрацию и учёт всех действий с ними;
  5. осуществляет внутренний контроль соответствия обработки персональных данных ФЗ «О персональных данных», принятым в соответствии с ним нормативным правовым актам, требованиям к защите персональных данных, Политике, Положению и иным локальным актам, включающий контроль за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и их уровня защищенности при обработке в информационной системе Оператора.
  6. производит ознакомление работников с положениями законодательства о персональных данных, а также с Политикой и Положением; осуществляет допуск работников к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также к их материальным носителям только для выполнения трудовых обязанностей;
  7. производит оценку вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения ФЗ «О персональных данных»; производит определение угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационной системе Оператора;
  8. производит оценку эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы Оператора;
  9. применяет организационные и технические меры и использует средства защиты информации, необходимые для достижения установленного уровня защищенности персональных данных;

6.

Права субъектов персональных данных 6.1.

Субъект персональных данных имеет право:

  1. получать персональные данные, относящиеся к данному субъекту, и информации, касающейся их обработки;
  2. уточнять, блокировать или уничтожать его персональных данных в случае, если они являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки;
  3. на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.
  4. на отзыв данного им согласия на обработку персональных данных; защищать свои права и законные интересы, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке;

6.2. Для реализации своих прав и законных интересов субъекты персональных данных имеют право обратиться к Оператору либо направить запрос лично или с помощью представителя. Запрос должен содержать сведения, указанные в ч.

3 ст. 14 ФЗ «О персональных данных». Принимая условия настоящего Соглашения, пользователь даёт своё согласие ИП Протасевич А.С (далее — Компания, юридический адрес: Московская область г.Химки ул. Германа Титова д.8, кв.44) на сбор, хранение и обработку своих персональных данных, указанных путём заполнения веб-форм на сайте https://www.protasevich.ru и его поддоменов (далее — Сайт).

Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определённому или определяемому физическому лицу (гражданину). Настоящее Соглашение применяется в отношении обработки следующих персональных данных: фамилия, имя, отчество; место пребывания (город, область); номера телефонов; адрес электронной почты (E-mail).

Пользователь также даёт своё согласие на обработку и трансграничную передачу персональных данных подрядной организации Компании для отправки маркетинговых и информационных рассылок. Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте путем заполнения полей веб-форм Пользователь: подтверждает, что указанные им персональные данные принадлежат лично ему; признает и подтверждает, что он внимательно и в полном объеме ознакомился с настоящим Соглашением и содержащимися в нем условиями обработки его персональных данных, указываемых им в полях онлайн заявки (регистрации) на сайте; признает и подтверждает, что все положения настоящего Соглашения и условия обработки его персональных данных ему понятны; дает согласие на обработку Сайтом предоставляемых персональных данных в целях регистрации Пользователя на Сайте; выражает согласие с условиями обработки персональных данных без каких-либо оговорок и ограничений. Основанием для обработки персональных данных являются: статья 24 Конституции Российской Федерации и статья 6 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» с дополнениями и изменениями.

В ходе обработки с персональными данными будут совершены следующие операции: сбор, хранение, уточнение, передача, блокирование, удаление, уничтожение. Компания обязуется не передавать полученную от Пользователя информацию третьим лицам.

Не считается нарушением предоставление персональных данных третьим лицам, действующим на основании договора с Компанией, для исполнения обязательств перед Пользователем и только в рамках настоящего Соглашения.

Персональные данные хранятся и обрабатываются до завершения всех необходимых процедур либо до ликвидации Компании. Согласие может быть отозвано Пользователем или его представителем путём направления письменного заявления в Компанию по электронному адресу Пользователь принимает политику использования файлов cookies, используемую на Сайте, и даёт согласие на получение информации об IP-адресе и иных сведений о его активности на Сайте. Данная информация не используется для установления личности Пользователя.

Компания при обработке персональных данных принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного доступа к ним, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

Накопительное страхование жизни и здоровья: что это такое и как оно работает, сравнение программ, отзывы

14 октября 20201,9 тыс.

прочитали6 мин.6 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,9 тыс.

прочитали до концаЭто 33% от открывших публикацию6 минут — среднее время чтенияНакопительное страхование жизни – сравнительно новая программа, обеспечивающая страхуемому полную или частичную компенсацию расходов на диагностику и лечение болезни, в случае травмы, инвалидности или смерти, и одновременно работающая на увеличение страховых вкладов.Программа накопительного страхования жизни на территории РФ не пользуется пока что большой популярностью. Многие клиенты СК с недоверием относятся к любым накопительным, долгосрочным продуктам финансовых организаций на основе личного опыта с аферистами в конце 90-х. Другие не совсем понимают, что такое накопительное страхование жизни, в чем преимущества таких предложений.

А потому предпочитают отдельно делать инвестиции в банке, если хочется сохранить и увеличить сбережения, и покупать полис медицинского страхования, чтобы защитить здоровье и жизнь.Полис НСЖ совмещает в себе депозитный счет и медицинскую страховку. Человек заключает договор накопительного страхования жизни на определенный срок, делает ежемесячно взносы и при необходимости использует накопленные средства на лечение или восстановление при болезни или травме. Если же по истечению страхового срока средства не были использованы, их можно получить в виде наличных денег вместе с набежавшими процентами.

Такая система пользуется большой популярностью на Западе, постепенно наши соотечественники тоже проявляют к ней интерес и хотят подробнее узнать, что это, зачем нужно и реально ли может работать в наших условиях.Основное предназначение НСЖ – накопление вложенных денежных средств помимо обеспечения бесплатного медицинского обслуживания клиентов.

Обычное страхование при не наступлении страхового случая предусматривает переход взносов в собственность компании.

То есть, человек регулярно выплачивает небольшие суммы, а при необходимости использует их. Если же необходимость не наступила, счет по истечению договора закрывается и средства переходят компании.Программа договора накопительного страхования жизни работает немного иначе. Нужно сразу внести определенную сумму – часть страховой суммы или всю сумму полностью, по желанию клиента или требованию компании.

И затем каждый месяц, если требуется, вносить еще определенную сумму от оставшейся части. Выплаты производятся или при страховом случае, или по истечению срока действия договора.ИСЖ, НСЖ и пенсионное страхование жизни – основные направления данного вида страховки.ИСЖ – это инвестиционное страхование жизни, хотя, по сути – это предоставление страховой компании в долг финансовых средств, в одном из пунктов договора при этом указано, что клиент может получить льготное медицинское обслуживание.

Страховая компания оставляет за собой право пользоваться определенным процентом взносов по своему усмотрению.

Клиенту начисляется за это процент от прибыли деятельности компании. Страхование здоровья при данной программе является скорее второстепенным моментом.НСЖ – накопительное страхование, компания не пользуется взносами клиента, а просто сохраняет их на оговоренный срок.Пенсионное страхование – страхуемый может получать доплату к пенсии, начиная с определенного возраста, или же сразу всю сумму после выхода на пенсию, или же сумму страховки получат выгодоприобретатели после смерти пенсионера.Независимо от программы, взносы НСЖ делятся на две части:

  1. Рисковый взнос – это страховка в страховке, она не накапливается, не приносит дохода и не возвращается по истечению срока договора. Но если случится рисковая ситуация – утрата лицензии, то она станет компенсацией. Впрочем, рисковая часть предусмотрена не во всех программах и компаниях.
  2. Накопительная часть. Это и есть та сумма, на которую будет начисляться процент от деятельности страховой компании. Она будет инвестирована на весь срок действия НСЖ, по его окончанию клиент получает сумму обратно в полном объеме и зачастую дополнительно проценты от прибыли компании с этой суммы.

Существует также выкупная сумма. Ее выплачивают в том случае, если договор расторгается раньше срока, но тут важны причины расторжения договора.

Иногда компания не выплачивает выкупную сумму.На заметку!

Не каждая страховая компания предлагает все программы НСЖ. Условия и суммы взносов могут меняться.

Следует внимательно изучить все предложения на страховом рынке, сравнить их и только после этого подписывать долгосрочный договор. В Европе и в США НСЖ пользуется большой популярностью, что объясняется универсальностью подобного полиса.Что он дает клиенту СК:

  1. получение прибыли;
  2. сохранение денежных средств;
  3. уменьшение налоговых выплат.
  4. защита здоровья и жизни в непредвиденных обстоятельствах;

Именно последний пункт зачастую привлекает западных потребителей, где налоговая система значительно отличается от нашей.

Но и в России все больше дальновидных людей интересуется оформлением подобных комплексных договоров.Для многих это простой и надежный способ, если не увеличить свои доходы, то хотя бы скопить определенную сумму. Помимо страхования здоровья, по истечению срока действия НСЖ человек получает крупную сумму денег. Их можно потратить на покупку жилья, образование, отдых.

Копить придется долго, но зато нет никаких соблазнов и рисков потратить средства на импульсные покупки.НСЖ, как и любая другая программа страхования, имеет преимущества и недостатки. Сравните, прежде чем заключать договор, подходит ли вам именно этот вид страховки.Преимущества:

  1. Налоговые вычеты. Договор накопительного страхования тоже приносит доходность. Годовая сумма обычно не превышает 3%. Также может начисляться еще инвестиционный доход от деятельности страховой компании, он также составляет лишь несколько процентов. Тем не менее, даже эти незначительные суммы включаются в сумму вычета из налоговой базы. С 2015 года в силу вступили изменения Налогового кодекса, по которым уменьшить налоговую базу допустимо на сумму до 120 тысяч рублей. Это означает, что при доходе около 10 тысяч руб. и ежегодных взносах на сумму не более 120 тысяч руб. можно получать до 13% налогового вычета.
  2. Условия договора не изменяются. Для сравнения, когда клиент СК заключает обычный договор страхования, ему каждый год следует проходить медицинское обследование, чтобы подтвердить или изменить свой статус по состоянию здоровья. От хронических болезней, травм зависят суммы взносов и условия договора, они могут меняться, если клиент становится старше, приобретает болезнь или получает травму. С накопительным полисом страхования этого не произойдет. Условия остаются неизменными на протяжении всего срока действия договора. Впрочем, если обнаружена серьезная болезнь, стоит сообщить об этом эксперту. Если этого не сделать, при рассмотрении заявки на выплаты, по условиям договора компания может дать отказ на вполне законных основаниях.
  1. Долгосрочность.

    Банки сегодня заключают накопительные договоры на срок от 1 года до 5 лет – это стандарт. Накопительные страховые договора можно заключить минимум на 5 лет.

    Но чаще их оформляют на 15 и более лет, ориентируясь на возраст страхуемого лица.

    На протяжении периода действия договора клиент СК может не беспокоиться о затратах на медицинское лечение и рассчитывать на получение солидной денежной суммы по окончанию договора.

  2. Комплексная защита.

    Клиент СК заключает договор один раз и получает ряд различных услуг и преимуществ: страхование здоровья, компенсация расходов на лечение и восстановление, а кроме того – увеличение вкладов и финансовая прибыль. Не нужно искать несколько различных организаций, можно сотрудничать только с одной, что намного проще.

  3. Дополнительные льготы.

    Согласно законодательству РФ, страховые вклады не подлежат аресту и конфискации в случае взыскания кредитов, не делятся при разводе и не передаются по наследству.
    Если страхуемое лицо погибает, то накопленные средства получает выгодоприобретатель, указанный в договоре.

Какие недостатки и подводные камни может иметь НСЖ:

  1. Невысокий доход.

    Если сравнить банковский депозит и страховой накопительный договор, то прибыль в процентах будет намного ниже. Это не самый прибыльный вариант подзаработать на инвестициях.

    Но если выбрать надежную, авторитетную страховую компанию, то спустя несколько лет не только не теряет свои сбережения, но и получает их с процентами.

  2. Долгие сроки. При стабильной экономике это большое преимущество.

    Но при растущей инфляции страховые вклады спустя несколько лет выглядят больше не настолько солидными, в итоге вся сумма может значительно обесцениться по истечению срока договора.

  3. Сложности и потери при расторжении договора. Следует учитывать, что вернуть полную сумму взносов за истекший период невозможно при расторжении договора раньше срока. Компания может также потребовать возмещение налоговых вычетов, если договор закрыт досрочно.

    Вернуть взносы можно только на особых условиях, если их вносили несколько лет подряд, но не во всех компаниях.

  4. Отсутствие гарантий в случае отзыва лицензии страховой компании. Если лицензию на прием депозитных вкладов от населения теряет банковская организация, вкладчики все равно получают компенсацию, если она не превышает определенной суммы. Если же речь идет о страховой компании, то убытки не возмещаются при утрате или отзыве лицензии.

    Пока вопрос страхования накопительных страховых договоров находится на рассмотрении.

Важно! За невнесение страхового вклада, согласно договору, компания оставляет за собой право назначать штраф. Если взносы регулярно задерживаются, вносятся в неполном объеме, компания имеет право расторгнуть договор без возврата уже внесенных средств.

Условия программ накопительного страхования в разных компаниях не одинаковы.

Обращать нужно внимание на минимальные и максимальные сроки страхования, установленные страховым агентом, сумму первоначального взноса, условия выплат при наступлении страхового случая или по дожитию.Есть варианты оформить НСЖ в долларах.

Но не стоит путать такие вклады с валютными вкладами в международных компаниях. В данном случае вы оформляете страховку в компании другой страны и она действует по законам выбранного государства. В страховой компании России вы можете сделать вклад в долларах, но работать договор будет по тем же условиям, что и для рублевого вклада.

Выплаты осуществляются также в рублях, но по курсу на день выплат по истечению срока или наступления страхового случая.Обратить внимание следует в первую очередь на условия получения выплаты.Их гарантировано получат в двух случаях:

  1. смерть клиента.
  2. истечение срока действия НСЖ, при этом клиент остался жив;

Также выплаты полагаются при назначении временной или постоянной инвалидности и неработоспособности страхуемого, несчастных случаях, обследовании и лечении серьезных заболеваний. Но все пункты должны указываться в документе – список составляется индивидуально.Полезно знать: Если клиент, имеющий полис НСЖ, становится инвалидом, утрачивает доходы и не может больше вносить взносы, страховая компания выплачивает ему пособие, указанное в договоре, и берет дальнейшее внесение взносов на себя.

В результате по окончанию срока действия договора клиент все равно получает сумму в полном объеме и зачастую даже с процентами.

Взносы зависят от вида НСЖ. При инвестиционном страховании обычно компания настаивает на единоразовом внесении всей суммы. В остальных случаях клиенты вносят определенную сумму раз в год или раз в месяц.

Делать оплату раз в год выгоднее, если же сумму разбивать на 12 частей, компания может назначить надбавку. Но клиент не может сам изменять сумму взносов в любую сторону – даже в большую.В рейтинг вносятся компании, предлагающие наиболее лояльные и выгодные условия выплат. При среднем сроке страхования от 5 лет самый высокий рейтинг страхования ААА на начало 2020 года получили четыре компании:

  1. Согаз жизнь;
  2. Сбербанк страхование жизни;
  3. Альянс Жизнь;
  4. Метлайф.

Пятое место по надежности и размерам выплат разделили Райффайзен лайф и Ингосстрах.Отзывы о программе НСЖ противоречивые: одни рады возможности увеличить и сохранить свои накопления, в том числе и в иностранной валюте.

А другие считают, что это очередная афера частных банкиров, попытка вытянуть из простых людей скопленные средства, как это уже не раз бывало.Александр, 45, Москва:«На начало 2015 года у меня была на руках довольно приличная сумма, которую я мог инвестировать по своему усмотрению. Часть я решил вложить в инвестиционное страхование жизни. Долго выбирал компанию, в итоге выбрал Метлайф.

Договор я заключил на пять лет, скоро он истекает, пока никаких проблем нет. Я считаю, что это отличный метод сохранить свои средства и еще получить прибыль. У меня в планах заключить еще один договор на 20-25 лет, чтобы затем добавить выплату к пенсии.

Продолжаю изучать предложения, но пока в приоритете Метлайф».Анатолий, 38, Волгоград:«Лично я считаю, что в нашей стране пока еще рано говорить о каких-либо накопительных страхованиях жизни.

Хотя бы потому, что люди в принципе не стремятся поголовно к добровольному страхованию. А чтобы еще за один раз выплатить большую сумму, и с условием, что ее вернут только через 20 лет – нет, это не для наших.

Большинство людей просто не понимают сути страхования с накоплением.

И даже не все специалисты могут правильно разъяснить его.

Программы тоже не доработаны, так что я считаю, пока это нельзя назвать ни выгодным инвестированием, ни страхованием с учетом нашей инфляции и уровня жизни населения».Источник:

Что нужно знать о страховании жизни

/ / 02.04.2020 Содержание: 1.

Виды страхования жизни. 2. Рисковое страхование — страховые случаи, условия страхования. 3. Страхование здоровья — ОМС, ДМС, услуги. 3. Накопительное страхование жизни.

4. Инвестиционное страхование жизни. 5. Страхование в вопросах и ответах — частые вопросы. 6. Памятка: что делать, если произошел страховой случай?

Страхование жизни (СЖ) — обеспечение финансовой безопасности застрахованного лица, членов его семьи в непредвиденных ситуациях. На страховом рынке России представлены различные программы, которые защитят от различных рисков.

В зависимости от поставленных целей СЖ делится на рисковое и накопительное. Главное основание для покупки полиса СЖ — риск, связанный с работой и бизнесом, активным отдыхом, путешествиями. Основные действующие программы страхования жизни обеспечат защиту:

  1. лиц, чья профессия связана с повышенным риском (обязательное страхование);
  2. от несчастного случая;
  3. при ипотечном кредитовании.
  4. граждан, выезжающих за рубеж, путешествующих по стране;

Рисковая страховка жизни бывает индивидуальной (личной, на членов семьи — одного или нескольких), групповой (корпоративной).

Срок действия — от одного дня до года.

СК предлагают полисы стоимостью от 20 руб. до нескольких тысяч рублей, с разными страховыми суммами (до 1 млн. руб.) и вариантами покрытия. Страховой случай наступает, когда застрахованный человек в период действия полиса:

  1. попал в стационар;
  2. травмировался, причинил вред здоровью;
  3. нуждается в хирургическом вмешательстве;
  4. умер.
  5. получил инвалидность;

Возмещение по страховке может получить он сам или назначенный им выгодоприобретатель (в случае ухода из жизни).

Выплаты по страховому полису не производят, когда застрахованное лицо умышленно причинило вред своей жизни и здоровью, находилось в наркотическом или алкогольном опьянении, совершило противоправные действия. Для заключения договора страхования жизни нужно прийти в офис СК или купить полис онлайн. Страховку оформляют при наличии документа, удостоверяющего личность, на основании заявления.

В некоторых случаях, например, когда стоимость полиса больше 1-2 млн. руб. или образ жизни гражданина связан с повышенным риском, страховщик может потребовать дополнительно другие документы. Некоторые программы страхования ставят ограничения по возрасту, по здоровью.

На стоимость полиса влияет набор страховых рисков, срок действия страховки и другие факторы. Например, в нашей компании можно оформить . Полис действует круглосуточно по всему миру.

При наступлении нескольких страховых событий (травма-госпитализация-операция), компенсацию выплачивают по каждому из них.

Полис, купленный для путешествия за границу, для участия в соревнованиях или для другого мероприятия стоит дешевле, но покрывает только часть рисков. СЖ — обязательное условие банка при ипотечном кредитовании, что часто ставит заемщика перед выбором — застраховаться или получить отказ в выдаче кредита. Ипотеку выдают на большой срок, во время которого могут произойти разные события.

Если заемщик не сможет вернуть заем по причине болезни, смерти, банк будет вынужден организовать принудительное выселение семьи из ипотечной квартиры или дома.

Но если жизнь заемщика застрахована, сумму кредита погасит СК. Если вам интересен данный вид страховки. То в нашей компании есть . Страховая сумма — размер денежных обязательств по кредитному договору + 10%.

В России действует обязательное медицинское страхование, которое гарантирует, что если вы заболеете, государство будет лечить вас бесплатно. По полису ОМС вам вылечат ОРВИ, 3 раза в год можно пройти диспансеризацию, а если нужна экстренная госпитализация, вам обязаны помочь даже без полиса.

Добровольное медицинское страхование — платная и более продвинутая версия ОМС. ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденной утраты трудоспособности. При добровольном страховании себя и близких от острого или хронического заболевания, инвалидности или смерти от болезни, вследствие действия третьих лиц вы получаете все виды медицинской помощи:

  1. скорую;
  2. амбулаторную;
  3. стационарную;
  4. реабилитационно-восстановительное лечение;
  5. стоматологическую;
  6. диагностику и многое другое.

При наличии полиса у клиента, страховая компания круглосуточно с ним на связи, информирует о графиках работы врачей и поликлиник, дает адреса медучреждений, контактные телефоны.

Вас могут записать на прием к врачу, организовать срочный выезд специалиста на дом, экстренную госпитализацию. Цена страховки — от 8 тыс. руб.

Чем больше услуг вам нужно, тем она дороже.

Если вы — в зоне риска (например, старше 50 лет или страдаете гипертонией), СК применяет повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость полиса. Если ДМС покупает работодатель, он получает налоговые льготы, а работники — корпоративные скидки. Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) позволяют собрать нужную сумму для достижения важных жизненных целей (образование ребенка, покупка недвижимости и другие).

При НСЖ средства накапливаются в течение 5, 10, 15, 20 и более лет. Программа обеспечивает страховую защиту жизни и здоровья на весь период действия договора НСЖ. Страховые риски — травмы, заболевания, смерть в различных обстоятельствах.

В сервисные опции могут быть включены услуги телемедицины, чек-ап диагностики, «второе врачебное мнение». Заключая договор, человек называет сумму накопления и срок, за который он хочет создать капитал. Исходя из этого, СК рассчитывает сумму страхового взноса.

Его платят в установленном размере раз в год, квартал или месяц.

При условии регулярных платежей по окончании срока полиса НСЖ застрахованное лицо получает накопленную сумму и к ней — небольшие проценты (2-4% годовых). Если человек уходит из жизни до окончания срока действия страховки, что является страховым случаем, его семья получает ВЕСЬ капитал, указанный в договоре, независимо от количества сделанных взносов.

Накопления не включаются в общую массу при разводе, разделе имущества супругов — это личные деньги.

Лица с официальным источником дохода могут оформить возврат НДФЛ с части страховых взносов. Накопительная система — хорошая защита от импульсивных трат, поскольку страхователь не может пользоваться этими деньгами.

Он защищен от возможных потерь, даже если СК станет банкротом или Центробанк отзовет у нее лицензию. Фонд гарантирования выплатит застрахованному лицу до 1,4 млн. руб. (закон вступит в силу с 2021 года).

Чтобы оформить НСЖ, нужно подать заявку на сайте выбранной вами СК.

Многие крупные страховщики работают онлайн — полис вы получите по электронной почте после подтверждения согласия с условиями страхования.

Взносы перечисляют на счет СК с личной банковской карты.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — долгосрочная программа.

Полис действует от 3 до 10 и более лет, при этом единовременный взнос (крупную сумму) клиент должен внести на этапе заключения договора. Этот взнос СК делит на 2 части.

Одну — вкладывает в безрисковые финансовые инструменты (например, гособлигации), чтобы сохранить вложенные клиентом деньги и получить небольшой доход от консервативного инвестиционного участия. Вторую — инвестирует в высокодоходные активы.

Клиент выбирает их самостоятельно (золото, нефть, акции крупных компаний) при подписании договора и может менять во время действия полиса. Если активы вырастут в цене, страхователь получает высокий инвестиционный доход, в несколько раз превышающий проценты по банковскому депозиту.

Если они обесценятся, он сохранит 100% своего капитала, но даже в этом случае доходность не будет отрицательной.

Таким образом, СК не возлагает риски на клиента и сохраняет его вложенные средства.

Страховые компании предлагают разные варианты выплат.

Например, 100-процентый возврат вложенных средств + консервативный коэффициент участия в инвестициях или 95% вложений + доход от инвестирования в высоколиквидные активы. Если страхователь хочет успешно вкладывать деньги, он должен внимательно следить за состоянием мировой экономики, правильно выбирать стратегию сохранения активов. Кроме накоплений и приумножений капитала, страховка покрывает риски для жизни застрахованных лиц.

Но страховая защита по таким программам минимальна, что дает возможность СК больше заработать.

Размер страховых выплат на случай смерти, потери трудоспособности страхователя указывают в договоре. Плюсы ИСЖ:

  1. инструмент сбережения и накопления;
  2. средства, вложенные в программу, нельзя конфисковать, взыскать, включить в состав совместно нажитого имущества (при разводе супругов), наследства (при выплате выгодоприобретателю после смерти застрахованного);
  3. страхователь приобретает инвестиционный продукт и страхование жизни.
  4. граждане, трудоустроенные официально, получают налоговый вычет и вернут налог (13% от суммы взноса при открытии полиса на 5 лет);
  5. выплаты при наступлении страхового случая не облагаются НДФЛ;

НСЖ есть смысл оформлять для накоплений, ИСЖ — для получения дохода, но обычное страхование жизни обеспечивает защиту при гораздо меньших взносах. 1. Нужно ли проходить медицинский осмотр для заключения договора страхования?

В большинстве случаев СК не требуют медицинских справок.

2. Травма получена во время занятий спортом на отдыхе. Выплатит ли возмещение СК? Выплатит, если в договоре предусмотрены риски, связанные с любительским спортом. Такая страховка обычно обходится дороже обычной.

3. Распространяется ли страхование жизни на случаи, связанные с ДТП?

Такие варианты защиты есть. Для этого нужно выбрать соответствующую программу. 4. Застраховали на работе по ДМС. Нужна ли еще одна страховка от болезни?

Это — разные услуги, хорошо дополняющие друг друга. По полису ДМС, скорей всего вам не нужно дополнительно оплачивать простое лечение, но в случае сложных проблем (операция по удалению опухоли, выявление гепатита), придется платить.

Полис страхования болезни работает по-другому. Есть четкий перечень заболеваний, при выявлении которых СК оказывает финансовую поддержку.

5. Как получить налоговые льготы при НСЖ и ИСЖ? Налоговый вычет при страховании жизни относится к социальным налоговым вычетам, как и расходы на образование, лечение. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет — 120 тыс.

руб. в год, уплаченных по договорам страхования со сроком действия 5 лет и более. 6. До какого возраста можно оформить СЖ?

Стороной договора может быть лицо, которому исполнилось 18 лет. В зависимости от вида страховки, есть ограничения по возрасту — до 50, 65, 70 лет.

1. Немедленно вызвать медработника для оказания помощи. 2. Уведомить СК (срок устанавливают в договоре) о событии.

3. Направить заявление страховщику, приложив к нему документы, подтверждающие страховой случай. В случае смерти застрахованного лица, это делает его наследник или выгодоприобретатель. Сотрудники СК рассматривают заявление в течение 10-60 дней, проверяют документы, обстоятельства наступления страхового случая.

Если нет претензий, производят выплаты.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх