Главная - Другое - Что будет за неуплату кредита в россии

Что будет за неуплату кредита в россии


Что будет за неуплату кредита в россии

Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов


Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать.

И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг. Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов. На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части.

Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство.

В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства.

Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили. Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве.

Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами. Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество при оформлении кредита?

Закажите звонок юриста Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно. Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

  • Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
  • Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств.

Например, если те же деяния совершены:

  1. организованной группой.
  2. с использованием своего служебного положения;
  3. группой лиц по предварительному сговору;

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Лишение должника свободы в смысле изоляции его от общества в специализированные учреждения — это крайняя мера. У всех «кредитно-посадочных» статей есть и другие способы наказания неплательщиков: штрафные санкции или исправительные работы. Брали кредиты по не очень достоверным документам?

Закажите звонок юриста Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома.

Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него.

Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.
С отбыванием наказания в местах, как говорит народная молва «не столь отдаленных», связаны:

  1. Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
  2. Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО.

Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом. Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов.
Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов. Ст. 159.1 УК РФ является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество».

Под мошенничеством закон понимает

«хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений»

. Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

  1. при оформлении кредита указал в договоре ложные сведения о себе: о месте работы, о зарплате или доходах, о месте регистрации или проживания;
  2. похитил у банка деньги в особо крупном размере, не выплатив долг: «особо крупным размером» считается сумма от 6 млн. рублей включительно.
  3. похитил у банка деньги в крупном размере, не выплатив долг: «крупным размером» статья 159 считает сумму от 1,5 млн. рублей включительно;

Наказание:

  1. ограничение свободы сроком до двух лет;
  2. арест до четырех месяцев.
  3. принудительные работы сроком до двух лет;
  4. обязательные работы сроком до 360 часов;
  5. штраф до 120 тыс.

    рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;

  6. исправительные работы сроком до одного года;

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность.

Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

Какие бы ложные сведения заемщик ни указал — это умышленное преступление.

Умысел: взять деньги и не вернуть. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что после нескольких выплат по кредиту доказать умысел на невозврат долга будет невозможно. На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги? Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор.

Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу. У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить , если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа.

В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить займа или кредита.

В самых тяжелых случаях можно даже просить у банка период до 6 месяцев, когда заемщик платит только проценты по кредиту — . Эти слуги предоставляются в зависимости от обстоятельств конкретного клиента. У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств.

А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник.

Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию. За неуплату кредита в тюрьму сажают очень редко Для того, чтобы должника лишили свободы, нужно нанести банку очень существенный урон. Правда, особый случай составляют дела так называемых промышленных мошенников — людей, по делам которым в суде доказано, что они брали много кредитов, изначально не собираясь их возвращать.

Хотя доказать мошенничество в таких делах сложно. Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

  1. подделка документов при оформлении кредита.
  2. кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
  3. ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица.

Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц.

Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн. рублей. Наказание:

  1. лишение свободы до 5 лет.
  2. принудительные работы до 5 лет;
  3. штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
  4. обязательные работы до 480 часов;
  5. арест до шести месяцев;

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Эта история вообще не про потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку.

Статья 177 УК РФ изначально предполагает злостность уклонения «руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта». При этом «кредиторскую задолженность» можно получить из любых видов гражданских договоров, предусмотренных ГК РФ.

При этом «кредиторскую задолженность» можно получить из любых видов гражданских договоров, предусмотренных ГК РФ. Это может быть, например, договор купли-продажи, кредита, подряда или оказания услуг.

Получили наследство и игнорируете требования приставов? Закажите звонок юриста Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют .

Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:

  1. долг превышает 2,25 млн. рублей;
  2. существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
  3. у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.
  4. это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;

Наказание:

  1. принудительные работы до двух лет;
  2. лишение свободы до двух лет.
  3. арест до шести месяцев;
  4. обязательные работы до 480 часов;
  5. штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст.

177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков. Тут нужно пояснить, чем определяется эта «злостность». Под злостным уклонением предполагается:

  1. повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
  2. системность действий — два и более факта уклонения;
  3. игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту.

Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП. Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

  1. создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.
  2. сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
  3. смену места жительства, работы, фамилии;

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

С момента появления в законе в 2015 году, при невыплате кредита предусмотрена административная ответственность, если:

  1. имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
  2. должник не обратились в суд .
  3. общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства.

Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств не квалифицирует как преступление. Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер.

могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя долг уже более полумиллиона?

Действия банка предсказать несложно: кредитор сам обратится в суд. На должника будет наложен административный штраф за неподачу или несвоевременную подачу заявления о банкротстве. Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к .

Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб.

от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб. и более

до 300 000 руб.

от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб. и более Жду звонка Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Любой кредит выдается на условиях возвратности.

Причем должник выплачивает не только сумму займа, но и проценты, а в некоторых случаях штрафные санкции.

Что будет, если не платить кредит?

Очевидно, что к лицу будут применяться меры принудительного взыскания. Но это еще не все, с чем придется столкнуться должнику.Финансовые обязательства кредитных должников имеют ряд последствий в случае их неисполнения. Среди основных выделяют:

  1. продажа долга коллекторам. Договор цессии может быть заключен с согласия должника, но чаще всего он прямо указывается в тексте договора займа. Коллекторы сплошь и рядом используют методы психологического воздействия на заемщика, а в некоторых случаях даже переступают законную черту;
  2. ухудшение кредитной истории. Все данные заносятся в соответствующую базу, которой руководствуются иные организации перед началом сотрудничества с гражданином. Постоянные невозвраты кредитов могут привести к тому, что кредиторы перестанут сотрудничать с потенциальным заемщиком, так как его кредитный рейтинг будет низким;
  3. обращение в суд. Сам по себе судебный процесс не имеет таких серьезных последствий, но он может увеличить расходы должника на размер юридических услуг и сумму госпошлины;
  4. принудительное взыскание. Исполнительное производство – это процесс реализации судебного акта. Взыскание долга производится через розыск и реализацию средств и имущества должника.

Это лишь поверхностные последствия.

Если разобраться глубже, они являются более серьезными, чем кажется на первый взгляд.Кредитная история предельно важна для человека, если он планирует получать кредиты в будущем. Данный параметр играет первостепенную роль при принятии банком решения о кредитовании лица.В кредитной истории отражаются следующие данные:

  1. о погашенных кредитных обязательствах;
  2. о просрочках в исполнении обязательств;
  3. о полученных кредитных средствах;
  4. о полностью непогашенных долгах.

Анализируя указанные данные, банк решает, насколько потенциально благонадежен гражданин, стоит ли ему выдавать новый кредит.Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных задолженностей.

После заключения договора цессии они получают те же права в части требования долга, что и первоначальный кредитор. Однако на практике часто переходят границу дозволенных действий.Среди применяемых методов встречаются следующие:

  1. направление писем с угрозами. Они не всегда носят противозаконный характер, очень часто такие письма скрытно и завуалированно указывают на негативные последствия в случае невыплаты долга. Иногда угроза и вовсе отсутствует. Но обращения могут быть довольно навязчивыми;
  2. смс-сообщения и звонки. Если данные способы связи используются в положенное время и ограниченное количество раз, то это вполне нормально. Но часто коллекторы переходят разумные пределы. Они пишут огромное количество сообщений и звонят регулярно, в любое время. Это также является противоправным действием;
  3. личные встречи. Коллекторы могут подкарауливать должников, являться к ним на работу, домой. Подобные действия порой походят на преследование. При встрече разговор также часто выходит за дозволенные рамки;
  4. общение с родственниками, знакомыми, работодателем. Непосредственные обращения к сторонним гражданам, даже если они являются близкими родственниками, не допускаются. Тем не менее, коллекторы часто пытаются воздействовать на таких лиц с целью «достучаться» до самого должника.

Сегодня откровенно преступные действия со стороны коллекторов встречаются редко.

Чаще они завуалированно и очень тонко намекают на негативные последствия неоплаты долга.Довольно часто кредиты взыскиваются в приказном порядке. Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, при этом в требовании нет обращения взыскания на имущество должника, то судебный акт принимается без вызова сторон.

Судебный приказ легко отменить, для этого нужно обратиться с заявлением об отмене.

Но сделать это нужно в течение 10 дней с момента его получения.После отмены судебного приказа спор может возобновиться в рамках искового производства.

В таком случае должник будет вызван в суд в качестве ответчика.Как только у взыскателя на руках будет исполнительный документ (лист, приказ), он может начать процедуру принудительного взыскания. Есть разные варианты подачи документа:

  1. по месту работы, если сумма долга составляет до 10 тысяч рублей. Также заявление может быть подано в ПФР, если должник является пенсионером;
  2. в банк, в котором у лица имеются средства, или через который он получает заработную плату;
  3. в службу судебных приставов по месту жительства лица. Самый эффективный вариант, так как приставы могут применить достаточно широкий перечень действий, направленных на взыскание задолженности.

Наиболее серьезные последствия ждут должника при обращении взыскателя к приставам. В таком случае они вправе:

  1. ограничить выезд за пределы РФ в случае неисполнения должником обязательств. Это может выясниться в самый последний момент, при попытке пересечь границу.
  2. начать , пенсии, иных регулярных источников дохода;
  3. начать розыск имущества, в том числе счетов, недвижимости, транспорта и так далее;
  4. наложить арест на имущественные объекты и счета. Например, на недвижимость накладывается ограничение регистрационных действий, то же касается и автомобиля;

Приставы также взыщут с должника исполнительский сбор, то есть, грубо говоря, плату за свою работу.

Ее размер – 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей.Прочтите: Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

  1. сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.
  2. кредиторы вправе , если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
  3. коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;

Самое серьезное – это банкротство.Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности.

Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения.

Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.Неисполнение обязанности перед кредитором – это нарушение условий договора.

Но это не значит, что должник не может защищать свои права. В особенности защита требуется в ситуациях, когда права нарушаются взыскателем.Заемщику рекомендуется:

  1. в случае совершения взыскателем противоправных действий, обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела. Это касается угроз, оскорблений, исполнения других противоправных действий;
  2. обращаться с жалобой на незаконные действия судебных приставов;
  3. отвечать на требования и претензии кредитора. В случае указания там неправомерных требований или неправильного расчета, нужно в ответе отметить данный факт и представить взаимные требования;
  4. оспаривать договор цессии, если он был составлен с нарушениями;
  5. при рассмотрении дела в суде, оспаривать требование. Должник вправе просить принять срок исковой давности, выдвигать свой расчет, если не согласен с представленным истцом;
  6. при совершении назойливых звонков и обращений написать взыскателю заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. Если он проигнорирует данное заявление, можно обратиться в Прокуратуру или в Центральный Банк РФ;
  7. требовать восстановления своих нарушенных прав, например, вернуть незаконно взысканные средства.
  8. просить суд сократить размер неустойки и процентов, если они завышены;

Это лишь примерный перечень действий, которые может предпринять должник. В реальности у него гораздо больше возможностей, но все зависит от конкретной ситуации.Прочтите: По большому счету, ответственность должника за неисполнение обязательств носит гражданско-правовой характер.

Если он не уклоняется от исполнения, не предоставляет поддельных бумаг, то об уголовной ответственности переживать не стоит.Но на ряд возможных последствий все же стоит обратить внимание:

  1. если процесс дойдет до банкротства, то последствия будут еще более существенными. Вплоть до невозможности участвовать в управлении юридическим лицом, что существенно затрудняет предпринимательскую деятельность.
  2. испорченная кредитная история не позволит взять выгодный кредит;
  3. могут возникнуть проблемы с трудоустройством на государственную и военную службу. Формально наличие долгов – не причина для отказа, но на практике бывает именно так;

Многие боятся, что невыплата приведет к возбуждению уголовного дела. Об этом говорят и коллекторы с целью психологического воздействия на должников.

Однако на практике все несколько иначе. Так, например, есть статья 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования.

Ответственность возникает лишь в случае предоставления поддельных документов или ложных сведений.Статья 176 УК РФ говорит о незаконном получении кредита. Ответственность наступает только у предпринимателей или руководителей юридических лиц при нанесении крупного ущерба.Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения задолженности.

Здесь важно понимать, что такое уклонение.

Лицо привлекается к ответственности только в том случае, если скрывает место жительства, имущество, подделывает документы, прячется от службы судебных приставов и т. д.Сам факт невыплаты кредита никак не может привести к привлечению к уголовной ответственности.Кредит накладывает на гражданина обязательства по его возврату, а также оплату процентов.

Неисполнение данной обязанности приводит к ряду последствий. Основное – взыскание долга в принудительном порядке с применением соответствующих методов.


prinyatie-nasledstva.ru © 2021
Наверх